得大病無疑是最讓家人心痛、為難的一種。

互聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)亮了大家購買保險(xiǎn)的新姿勢，但還是有很多人腦闊疼：這么多產(chǎn)品，我到底該怎么挑一個(gè)適合自己的？

其中以重疾險(xiǎn)最復(fù)雜、最難選。

本著吃到嘴里的才算自己的，保唄兒今天就給大家總結(jié)一下消費(fèi)型重疾好險(xiǎn)。

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一定拿不回本錢嗎？

消費(fèi)型，顧名思義，如果到期沒出險(xiǎn)，那些年我們一起交過的保費(fèi)就消費(fèi)掉了。

但很多人不知道消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有個(gè)小秘密：即使未出險(xiǎn)（身故），你（或家人）也能拿回保單現(xiàn)金價(jià)值，也就是退保金。

退保金有時(shí)候能比總保費(fèi)還高。

退保金的變化形如倒“U”，一般在人的平均壽命76歲左右達(dá)到峰值，也有可能比總保費(fèi)略低

此外，其他重疾險(xiǎn)望塵莫及的性價(jià)比，才是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)成為選購熱門的重要理由。

預(yù)算在5000左右的成人，可以毫不猶豫投入消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的懷抱。

2.各有特色的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

? 康惠保旗艦版——標(biāo)配人生戰(zhàn)斗機(jī)

每次一款重疾險(xiǎn)“重磅”面世，都要和康旗比一比。

比保費(fèi)，比保障，比條款是否挖坑。

可以毫不夸張的說，如果一款重疾險(xiǎn)的測評沒有和康旗對比過，那這個(gè)測評就是不完整的。

篇幅有限，未提到的其他產(chǎn)品如需對比可以留言咨詢哈

根據(jù)圖表可以看到康旗：

★保障：輕癥、中癥、重疾俱全 √

★保費(fèi)：吊打其他保險(xiǎn)公司產(chǎn)品 √（撇除繳費(fèi)期更長的瑞盈）

百年人壽是一家相對激進(jìn)的保險(xiǎn)公司，自康旗面世震懾江湖之后，重疾險(xiǎn)的價(jià)格戰(zhàn)終于止步了（保險(xiǎn)公司想打 再保爸爸們也不允許了）。

標(biāo)準(zhǔn)人生，標(biāo)配康旗。沒毛病。

? 芯愛基礎(chǔ)版——護(hù)“心”衛(wèi)士

芯愛基礎(chǔ)版比康旗貴1、200，多了高發(fā)輕癥——心臟支架手術(shù)的2次賠付責(zé)任。

家庭成員有心臟病史的小伙伴可以好好考慮芯愛，尤其是旗艦版，前2天剛剛介紹的。

? 星悅重疾險(xiǎn)——25歲以下女性優(yōu)選

曾經(jīng)的星悅風(fēng)光無限，和康旗比肩，甚至女性購買費(fèi)率更優(yōu)。一下子搶走康旗的半壁江山。

可惜曇花一現(xiàn)。自3月20日起，（再保公司施壓）26歲以上女性購買星悅必須添加身故返本責(zé)任——星悅的費(fèi)率優(yōu)勢就沒有了。

但對于甲狀腺疾病、乳腺結(jié)節(jié)患者來說，星悅的核保條件仍然是目前最寬松的。從核保實(shí)操來看，星悅的人工核保對甲狀腺疾病最為寬松。

通過星悅的郵件核保，趕上了不含身故責(zé)任版本的末班車

對于25歲以下女性，星悅是目前最具性價(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)選擇。

? 達(dá)爾文1號——消費(fèi)型的價(jià)格，返本型的選擇

消費(fèi)型怕返不了本；

返還型保費(fèi)高保障低。

如果你也為這兩難選擇而煩惱，達(dá)爾文就比較適合你。

達(dá)爾文的現(xiàn)金價(jià)值只增不減，最高可達(dá)到90%保額

可以看到，30歲男性購買達(dá)爾文，在60歲出頭的年紀(jì)就能實(shí)現(xiàn)返本。

對比康旗，達(dá)爾文只用多交300~600塊，就解決了非重疾身故的返本問題。

即使最后真的不是重疾身故，家人也能拿回高于本金的退保金了。

? 弘康健康一生A+B——中老年優(yōu)選

弘康A(chǔ)是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的先行者、探路兵，前幾年銷量驚人。但是從現(xiàn)在的眼光來看，病種偏少、保費(fèi)略貴，一般人買重疾險(xiǎn)我并不首推。

弘康A(chǔ)有2個(gè)好處，讓它維持了長久的生命力。

其一就是智能核保的寬容度。

乙肝病毒攜帶者、大小三陽，強(qiáng)直性脊柱炎……都可能正常承保。

脂肪肝檢測值在正常范圍的1.5~3倍，可以加費(fèi)承保，其他重疾險(xiǎn)都是直接拒保。

胃潰瘍可以加費(fèi)承保。

其二是對中老年人友好，保險(xiǎn)杠桿優(yōu)。

弘康A(chǔ)是唯一一款即使55歲也能選擇30年投保的產(chǎn)品。

同樣55歲男性投保10萬保額終身：

買康旗只能選擇10年繳費(fèi)，年保費(fèi)4664元；

買弘康A(chǔ)選擇30年繳費(fèi)，年保費(fèi)3406元。

比康旗少了1000多的年保費(fèi)壓力。

況且弘康A(chǔ)可以選擇“保到85歲”，還能再省點(diǎn)年保費(fèi)。

保到85歲，年保費(fèi)3160元。

父母親如果真的生病了，去醫(yī)院看病就是很現(xiàn)實(shí)的問題。文首粉絲的遭遇（25萬的腦動脈瘤手術(shù)醫(yī)保只報(bào)銷7.2萬）絕對不是個(gè)例。對于上有老、下有小的孝順子女來說，弘康A(chǔ)不失為一個(gè)好選擇。

頂著家人壓力給老人投保重疾險(xiǎn)的粉絲，現(xiàn)在已經(jīng)在理賠路上了

? 瑞盈重疾險(xiǎn)——可怕的保險(xiǎn)杠桿

同樣40歲女性投保30萬保額保到70歲：

康旗是2661元/年，交20年；

瑞盈是2115元/年，交30年；

即瑞盈比康旗年保費(fèi)少交554元。

用比康旗還少的年保費(fèi)，撬動了30萬的保額，瑞盈的保險(xiǎn)杠桿是毋庸置疑的。

但是對于大多數(shù)人來說，瑞盈的保障實(shí)在弱了點(diǎn)——除了重疾，僅一次輕癥賠付。不是很缺錢的情況不建議購買瑞盈。

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買保險(xiǎn)，其實(shí)對你對我都只有一次后悔機(jī)會——猶豫期結(jié)束前。

長期重疾險(xiǎn)要求客戶留下銀行賬號，續(xù)費(fèi)直接劃賬。屆時(shí)無論你后悔與否、退保與否，都會受損失。

所以，買保險(xiǎn)慎重點(diǎn)，多比比、多看看專業(yè)測評。吃不了虧、上不了當(dāng)。

回見！