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留學(xué)的帳怎么算:出國是賠還是賺

 木云三君 2013-06-03
 
 作者:王俊
 

近期有調(diào)查報告說,中國留學(xué)生回國后的第一份工作的年薪普遍不高,其中36.5%的人年薪不到4萬元,67.2%的人年薪不到6萬元,而目前海外留學(xué)的費(fèi)用大都在幾十萬以上。據(jù)此,提出了一個問題:海外留學(xué),值不值?

對這個關(guān)于“海歸”的薪酬數(shù)據(jù),我一直心存疑惑。我找到的理由是,就業(yè)太難。2000年,我國出國留學(xué)人數(shù)只有3.9萬,2011年出國留學(xué)人數(shù)已經(jīng)達(dá)33.97萬,2013年估計要過45萬。金融危機(jī)后,海外就業(yè)一直較難,超過70%的中國留學(xué)生選擇回國就業(yè)。每年幾十萬留學(xué)生,再加上像今年近700萬應(yīng)屆畢業(yè)生,就業(yè)很難。留學(xué)生選擇低起薪,供求使然。單純從經(jīng)濟(jì)角度看,每年四位數(shù)的薪酬,與動輒幾十萬的留學(xué)費(fèi)用相比,留學(xué)真的不劃算。

在印象中,出國留學(xué)并不是為了錢,而是很“精英”的選擇。上世紀(jì)九十年代,我高中的同學(xué)考了我們省的理科狀元,很自然的選擇了當(dāng)時如日中天的中國科技大學(xué),然后到北京讀研究生,然后到美國留學(xué),然后在美工作、成家,大家都覺得一切順理成章,“學(xué)而優(yōu)則洋”是那個時代的明規(guī)則。我北大、清華的同學(xué),也大都是這條路。那么優(yōu)秀的學(xué)子,當(dāng)然要出國啦。對這些天子驕子而言,什么事都趕潮,留學(xué)應(yīng)該很值。高中母校百年校慶,把我們的狀元美國郎陳設(shè)在榮譽(yù)室里。我的小心眼就想,這樣優(yōu)秀的人如果一輩子為美利堅效勞,國家真的有點(diǎn)不值。

不知從什么時候起,身邊出國留學(xué)的人突然多了起來,好像不把孩子送到國外就算不上成功人士。這其中,大多數(shù)是有點(diǎn)錢的老板或者中產(chǎn)人士。鑒于國內(nèi)應(yīng)試教育的種種弊端,鑒于孩子在國內(nèi)考不上好的大學(xué),“學(xué)有錢則洋”成了21世紀(jì)的新流行。中國人有錢了,自己的教育又不好,那就海外留學(xué)唄。這個邏輯不錯。十年時間,中國海外留學(xué)人數(shù)增長十倍多。不管是“官二代”還是“富二代”,很多聰明的孩子,經(jīng)過海外教育的培養(yǎng),未來必將成為建設(shè)中國的棟梁。對此,我深信不疑。

但海外留學(xué)的弊端也日益顯現(xiàn),尤其對青春期即離開父母到海外求學(xué)的年輕人,能否學(xué)到專業(yè)之外的正確人生價值觀成為關(guān)鍵。我觀察過幾個朋友家留學(xué)回來的孩子,也面試過一些海外留學(xué)回國找工作的學(xué)生,素質(zhì)與能力沒有學(xué)到,反而增加了一些胡亂花錢與似是而非的壞毛病。這些孩子,在國內(nèi)有問題,送到國外問題更多。留學(xué)花一大筆錢,除了當(dāng)時父母心稍安外,一點(diǎn)都不值,因?yàn)檫@些孩子的教育就根本不是錢的問題。父母永遠(yuǎn)是孩子的第一老師,有些責(zé)任,真不是留學(xué)與錢能解決的。

其實(shí),留學(xué)就是個很正常的教育選擇,沒有值不值的問題,關(guān)鍵看是否適合孩子自己。

出國留學(xué)是賠還是賺?

眾多“海歸”回國后,月薪也不過4位數(shù),產(chǎn)出與投入相差甚遠(yuǎn)。很多家長感嘆,還不如用讀書的錢買套房子,干等著,就能賺錢。于是,很多向往國外學(xué)習(xí)生活的學(xué)子心里嘀咕,出國留學(xué)到底是賠了,還是賺了?

國內(nèi)二三線本科學(xué)校教育質(zhì)量平平,出類拔萃的大學(xué)錄取分?jǐn)?shù)線已高成“通天塔”,逼得眾多成績中等的學(xué)子轉(zhuǎn)戰(zhàn)海外。可讀完洋書,就能找到好工作嗎?受了國外教育的學(xué)子回國后會不會水土不服呢?眾多“海歸”回國后會月薪也不過四位數(shù),產(chǎn)出與投入相差甚遠(yuǎn)。很多家長感嘆,還不如用讀書的錢買套房子,干等著,就能賺錢。于是,很多向往國外學(xué)習(xí)生活的學(xué)子心里嘀咕,出國留學(xué)到底是賠了,還是賺了?

留學(xué)4年花費(fèi)119萬

留學(xué)美國常青藤聯(lián)盟學(xué)校賓夕法尼亞大學(xué)的楊小姐給記者算了一筆賬,4年下來她一共花了19.02萬美元,折合人民幣約119萬元。現(xiàn)在她在一家IT咨詢公司任職,年薪約為10萬美元。楊小姐說,她的薪水在同年畢業(yè)的校友中屬于中等偏下。在美國就職,受教授推薦及校內(nèi)人際關(guān)系影響很大,一般美國的大學(xué)教授都會在相應(yīng)的工作領(lǐng)域中扮演著重要的角色,如果受到了教授的認(rèn)可,便很容易被推薦到優(yōu)秀的工作崗位。采訪的最后,楊小姐對記者說了一句實(shí)話:“雖然美國相對公平,但在國外工作中,不受到一些阻礙是不可能的。只是父母已經(jīng)為自己付出了太多,只有努力工作,才能回報父母多年的辛勤勞作。

調(diào)查顯示,美國排名前十的大學(xué)中,畢業(yè)生就業(yè)率基本可達(dá)到9 0%,但好的大學(xué)會受到更多優(yōu)秀人才的青睞,入學(xué)條件和申請獎學(xué)金條件便會更加苛刻。2012年,常青藤聯(lián)盟排名前十的學(xué)校,中國留學(xué)生錄取率徘徊在6%上下。很多學(xué)習(xí)好的同學(xué)苦于家境一般,只能選擇相對便宜,可申請獎學(xué)金的學(xué)校就讀,但畢業(yè)后卻會面臨更加激烈的就職競爭。常青藤聯(lián)盟大學(xué)獎學(xué)金、助學(xué)金多為社會企業(yè)資助,申請通過率也會向本土學(xué)生傾斜,想要申請常青藤聯(lián)盟獎學(xué)金或助學(xué)金的中國學(xué)子若非出色到萬中選一,基本無法中選。

楊小姐說,國外同國內(nèi)狀態(tài)差不了多少,優(yōu)秀的人才一定會獲得好的回報,來混日子的人,基本都會鎩羽而歸,錢、時間都白白浪費(fèi)。唯一與國內(nèi)不同的是,如果學(xué)子真的有才華,在美國或者其他發(fā)達(dá)國家會獲得比在國內(nèi)更多的發(fā)展機(jī)會。

回國就業(yè)4成待業(yè)

據(jù)統(tǒng)計,“海歸”就業(yè)率近年來一直維持在60%上下,起薪3000至5000元,個別一線城市且有海外相應(yīng)工作經(jīng)驗(yàn)的“海歸”起薪可突破萬元。記者采訪留學(xué)澳大利亞悉尼大學(xué)的郝先生得知,他回國后的第一份工作,工資僅4500元。回憶起當(dāng)年,他不勝唏噓。2007年,郝先生拿著悉尼大學(xué)的錄取通知書,興沖沖地邁向了異國他鄉(xiāng),能進(jìn)世界排名第38名的知名大學(xué)學(xué)習(xí),讓他對自己的前途一片憧憬,尤其是自己還申請到了悉尼大學(xué)的強(qiáng)項專業(yè)會計學(xué)。留學(xué)4年,郝先生共花了88萬元左右人民幣,最終成功拿到了悉尼大學(xué)的學(xué)士學(xué)位。由于自己不善言辭,始終沒有在澳大利亞找到一份工作,半年后,郝先生無奈回國。

回國后的郝先生一開始對自己的“海歸”身份抱有無限期待,將自己的月薪設(shè)定為萬元左右,面試了多家企業(yè)均失敗后,郝先生認(rèn)清了事實(shí)。在國內(nèi),沒有工作經(jīng)驗(yàn),不論你在海外讀書如何優(yōu)秀,也無法得到面試官的認(rèn)可。最終,郝先生選擇了一家外資企業(yè),任職會計助理,起薪4500元。是他對記者說:“通過我的努力和海外背景,還是獲得了大區(qū)經(jīng)理的認(rèn)可,相比許多國內(nèi)畢業(yè)的學(xué)生,我升職還是快一些?!爆F(xiàn)在,郝先生職位為這家公司的華北區(qū)財務(wù)總監(jiān),月薪3萬元。郝先生是通過自身努力獲得成功的范例,但也有很大一部分留學(xué)生回國后只能待業(yè)。林小姐喜歡設(shè)計,在美國一個二線大學(xué)學(xué)了4年的服裝設(shè)計后,在那里找不到工作,回國后待業(yè)2年。最終,她開了一家淘寶店,靠賣一些加入自己設(shè)計元素的個性化服裝生活。林小姐說:“現(xiàn)在雖然掙得還算可以,但是與自己當(dāng)初的設(shè)想相差甚遠(yuǎn)。

專業(yè)扎堆就業(yè)困難

據(jù)調(diào)查顯示,“海歸”競爭最為激烈的行業(yè)是經(jīng)貿(mào)類。咨詢、法律、財會專業(yè)、服務(wù)業(yè)、商品流通貿(mào)易業(yè)、文化教育傳媒業(yè)等就業(yè)較好?!昂w”專業(yè)選擇過多集中在商科,這并不符合目前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,造成人才結(jié)構(gòu)性失衡。

中國目前缺乏的是專業(yè)型技術(shù)人才、高級服務(wù)人才,如現(xiàn)代物流、金融保險、高端鋼鐵、新能源汽車等領(lǐng)域。工商管理等管理類專業(yè)由于中國國情所限,很多“海歸”會水土不服,無法發(fā)揮所學(xué)。在一切都要以工作經(jīng)驗(yàn)為前提的中國就業(yè)市場,擁有一份嫻熟的專業(yè)技能,就業(yè)相對容易。

調(diào)查顯示,畢業(yè)后能留在國外的,除了科研出類拔萃者,便是善于溝通及表達(dá)自我的學(xué)子。除去善于學(xué)習(xí)以外,國外的企業(yè)更看重員工的綜合素質(zhì),活力型、幽默型的人就業(yè)率明顯高于內(nèi)向的人,起薪也有所不同。

很多學(xué)子質(zhì)疑,出國留學(xué)值得嗎?這一難題其實(shí)非常好解,只要夠努力,并在出國前根據(jù)自己的擅長選好專業(yè),一定會獲得不菲回報。但是,若抱著只要出去一圈,鍍層金,回國后就一定能找到更好工作的打諢心態(tài),出國留學(xué)就一定是白費(fèi)功夫。出國值不值,這是一筆很難算的帳,因?yàn)樗蛉硕悺1仨氜饤壝つ烤駬?,一定要好好思考自己的適應(yīng)能力和心理調(diào)節(jié)能力,做好出國吃苦的準(zhǔn)備,才是正確想法。

6月,初夏。一年一度的中高考以及大學(xué)畢業(yè)季即將來臨,與之相伴的便是一輪海外留學(xué)申請熱。面對競爭越來越來激烈的社會,很多學(xué)子開始尋覓著另一條出路——海外留學(xué)。

近年來,中國海外留學(xué)的人數(shù)出現(xiàn)快速增長。2008年至2010年,每年出國留學(xué)人數(shù)分別為17.98萬、22.93萬和28.47萬人,幾乎3年翻番。而來自中國與全球化研究中心和中國社科院發(fā)布的《中國留學(xué)發(fā)展報告》顯示,最近幾年,我國每年出國留學(xué)的人數(shù)都在20萬以上。來自金吉列提供的一項有關(guān)“為什么選擇出國上大學(xué)”的問卷中,76.7%的學(xué)生出國是因?yàn)椤皣獾慕逃礁摺?,超八成的學(xué)生(81.4%)認(rèn)為“出國留學(xué)能開闊眼界,獲得更好的發(fā)展機(jī)會”

留學(xué)費(fèi)用不菲

留學(xué)是為了更好的發(fā)展,但其有個重要的經(jīng)濟(jì)前提,那就是出國費(fèi)用不菲。不同國家的留學(xué)費(fèi)用存在較大的差異,高中申請本科的學(xué)生一般需要再讀4年時間。本科申請研究生,根據(jù)專業(yè)不同,也需要1到2年,個別專業(yè)需要3年。而各個國家的花費(fèi)差別很大,每年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)加在一起,從10萬元到50萬元人民幣不等。

由于各國經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整以及匯率的漲跌,每年國外大學(xué)的費(fèi)用也會相應(yīng)地有所調(diào)整。但綜合留學(xué)各國的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)來看,記者發(fā)現(xiàn),總費(fèi)用對比,排名第一的是美國,約為人民幣30萬元/年,要是在美國讀4年的本科,單學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)就得準(zhǔn)備100多萬元,還不包括其他費(fèi)用,比如來回的機(jī)票;澳大利亞排名第二,約為人民幣24萬元/年;英國位居第三,年平均綜合花費(fèi)約為人民幣23萬元;加拿大和新西蘭分別排名第四和第五,年平均綜合花費(fèi)分別約為人民幣19萬元。

 

留學(xué)就像是一筆投資,需要投入巨大的成本,以獲得更好的教育資源。既然這是一種投資行為,我們不妨用投資的思維來判斷它究竟值不值得?

近期有調(diào)查報告顯示,雖然中國留學(xué)人數(shù)持續(xù)看漲,但大多數(shù)仍選擇回國就業(yè)。2 0 0 0年我國出國留學(xué)人數(shù)只有3 . 9萬人,2011年出國留學(xué)人數(shù)已經(jīng)達(dá)33. 97萬人,其中超70%的中國留學(xué)生選擇回國就業(yè)。

然而,“海歸”回國后的第一份工作的年薪普遍不高,其中36.5%年薪不足4萬元,6 7. 2%年薪不足6萬元。這與動輒數(shù)十萬元的留學(xué)成本相比,投入產(chǎn)出極度失衡??墒?,有經(jīng)濟(jì)條件的家長們?nèi)匀患娂姲押⒆铀统鰢馐芙逃?/p>

現(xiàn)在正值畢業(yè)季,有數(shù)據(jù)顯示,今年是建國以來大學(xué)畢業(yè)生最多的一年,也是就業(yè)最難的一年。全國高校畢業(yè)生數(shù)量達(dá)699萬,比去年增加了19萬,而計劃招聘崗位數(shù)同比下降了15%。

工作難找,不單直接打擊了國內(nèi)的大學(xué)畢業(yè)生,對那些從海外留學(xué)歸來的學(xué)子就業(yè)也是一種打擊。要知道,一直以來,“海歸”在人們的印象中都是“手捧金飯碗”的優(yōu)質(zhì)人才,可如今,隨著“海歸”稀有性的降低,這些精英也迅速貶值成“海龜”和“海參”,擁有海外學(xué)歷的金字招牌時代似乎正在走向終結(jié)。

說起“海歸族”成員,記者在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了一段有趣的描述。如“海鮮”是留學(xué)人員回國受重用者;“海星”是留海歸族中的明星;“海藻”(海找)是“海歸族中不斷找工作但仍找不到合適工作的人;“海草”是海外歸來的因?qū)W術(shù)背景不高、難找到好工作的留學(xué)人員;“海根”是扎根海外的留學(xué)人員,指那些較早出國的留學(xué)人員,在國外已經(jīng)拼搏多年,打下了很好的事業(yè)和家庭基礎(chǔ);“海泡”是已經(jīng)學(xué)成或接近畢業(yè),雖然很想回國發(fā)展,但對國內(nèi)發(fā)展態(tài)勢不是很了解,左右為難地“泡”在留學(xué)地者;“ 海鷗”是進(jìn)行跨國環(huán)流的留學(xué)生群體,即與“海歸族相比,并沒有徹底回到國內(nèi),或者說即使留在國內(nèi),也頻繁往來于國內(nèi)和海外。

“8 0后”小伙張?zhí)煊罹褪堑湫偷摹昂T濉背蓡T,他到日本留學(xué),6年花費(fèi)了40多萬元,獲得碩士學(xué)位回國后,找工作卻屢屢碰壁。這個“海歸”碩士將底薪定在每月3000元,3個月內(nèi)投了20余份簡歷,參加了五六次面試,工作至今沒有著落。

同樣,出國留學(xué)近4年的李靜,也花費(fèi)了爸媽50萬元。4個月前,她回臨沂找工作就非常不順利,“有實(shí)力的單位不招人,招人的單位待遇不高”。最后她只能降低要求,把薪資定在3000元左右,找到了一份工作?!盎ǖ舻鶍?0萬元,如今月薪只有3000元,這不吃不喝也要近14年,才能賺回留學(xué)費(fèi)用??!”李靜感慨道。

 

海外留學(xué)貸款攻略

幾年前,提起留學(xué),人們首先想到的是一般家庭無法想象和承受的巨額費(fèi)用,如今,留學(xué)已經(jīng)不像以往那樣可望而不可及。想留學(xué),錢不夠怎么辦?通過銀行辦理海外留學(xué)貸款是可以解決問題的。

海外留學(xué)貸款,是指貸款銀行通過采取抵押、質(zhì)押、信用和“抵押+質(zhì)押”組合的貸款方式,向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的,達(dá)到滿足個人客戶出國留學(xué)資金的貸款需求。

目前,接受中國留學(xué)生貸款證明的國家主要為澳大利亞、新西蘭和英國。新西蘭指定了中信實(shí)業(yè)銀行;澳大利亞移民局認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)有6家,即中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和上海浦東發(fā)展銀行;英國認(rèn)可留學(xué)貸款的銀行有招商銀行等。

要想成功地取得銀行的留學(xué)貸款,對以下四點(diǎn)攻略必須做到心中有數(shù)。

留學(xué)貸款與獲得簽證無關(guān)

貸款本身不會影響簽證結(jié)果,因?yàn)槟軌蛸J款就已證明申請人擁有一定資產(chǎn),具備一定的出國條件,簽證官重點(diǎn)考核的是擔(dān)保人的還款能力。所以,真實(shí)性、合理性、可行性強(qiáng)的還款能力和計劃證明材料是決定貸款申請簽證成敗的關(guān)鍵。

留學(xué)貸款需要的條件

借款人需提供就讀學(xué)校的《錄取通知書》或《接收函》,提供就讀學(xué)校開出的學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)雜費(fèi)生活費(fèi)的證明材料,還要提供貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或具有代償能力并承擔(dān)連帶責(zé)任的第三方借款人,并且借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費(fèi)用。

貸款的額度和年限

留學(xué)貸款的額度不超過國外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其它有效入學(xué)證明上載明的報名費(fèi)、一年內(nèi)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其它必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣,期限一般為1~6年,最長期限不超過6年。

留學(xué)貸款的幾種擔(dān)保抵押方式

留學(xué)貸款一般有三種擔(dān)保抵押方式。一是房產(chǎn)抵押:貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價值的6 0%。二是質(zhì)押:貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的8 0 %。三是信用擔(dān)保:以第三方提供連帶責(zé)任保證的,若保證人為銀行認(rèn)可的法人,可全額發(fā)放;若是銀行認(rèn)可的自然人,貸款最高額不超過2 0萬元人民幣。

各銀行出國留學(xué)貸款額度和期限

中國銀行

出國留學(xué)人民幣貸款是中國銀行向借款人發(fā)放的用于受教育人就讀境外大學(xué)預(yù)科、大學(xué)或攻讀碩士、博士學(xué)位所需的保證金及學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用(包括出國路費(fèi))的人民幣貸款。貸款限額:原則上不超過受教育人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的80%。最低為1萬元,最高不超過50萬元。貸款期限:一般為1~6年,最長不超過10年。貸款利率:按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行。

中信銀行

新西蘭:攻讀大學(xué)本科以上學(xué)位的,貸款金額不少于30萬元;攻讀“語言+預(yù)科+學(xué)位”的,貸款金額為50萬~60萬元,最高不超過60萬元。貸款期限為3~6年。新西蘭留學(xué)貸款不允許提前還款,如貸款期結(jié)束前已完成在新西蘭的學(xué)業(yè),可以聯(lián)系新西蘭移民局開具結(jié)業(yè)證明,申請人再憑此到中信銀行(601998,股吧)全部結(jié)清剩余貸款。澳大利亞:可貸款金額按照學(xué)校提供的每年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等具體情況確定,上限為80萬元。貸款期限為1~6年。

工商銀行

選擇抵押,可貸款不超過個人住房價值的70%;選擇質(zhì)押,可貸款不超過質(zhì)押物的9 0%,貸款上限為2000萬元,期限為8年。

浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行推出“出國易”留學(xué)貸款業(yè)務(wù),貸款額度為留學(xué)生全部學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)100%貸款,最長6 年,最高額度可達(dá)12 0萬元。申請人只需憑國外學(xué)校入學(xué)通知書,即可向浦發(fā)銀行提出貸款申請。一旦審核通過,浦發(fā)銀行會出具一份貸款承諾書,申請人即可往大使館簽證,屆時憑簽證提款即可。

光大銀行

抵押可貸款不超過房屋價值的60%;質(zhì)押可貸款不超過質(zhì)押物的90%,沒有具體上限。貸款期限為留學(xué)時間再加上半年。
 

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