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大家早上好，歡迎打開剽悍晨讀，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，堅(jiān)持帶來大改變。今天是2022年4月22日，我們要給大家分享的書是《如何有效管理每一分錢》。這本書是由日本商務(wù)模式學(xué)會(huì)主要負(fù)責(zé)人小山龍介和知名CFO山田真哉所寫。你有沒有每個(gè)月總是莫名其妙地多花很多錢？或者想要記賬，卻不知道堅(jiān)持的意義？如果有，那么說明是你在錯(cuò)誤的認(rèn)知下，使用錯(cuò)誤的方法。那么怎么做才能真的攢下錢？這就是我們這次重點(diǎn)解決的問題。 ① 『視角』 即便是管理家庭財(cái)務(wù)，高手的視角也非常獨(dú)特。他們沒有把自己看成是做家庭理財(cái)，而是當(dāng)做公司經(jīng)營。所以，從公司角度講，家庭賬本其實(shí)就相當(dāng)于公司的利潤表。第一步，營業(yè)收入減去營業(yè)成本得出的是毛利潤。這里的毛利潤就是家庭的工資收入。第二步，毛利潤減去銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用等，就能得出營業(yè)利潤。這里的銷售費(fèi)用和管理費(fèi)用，就是家庭的開銷。第三步，營業(yè)利潤再加上投資等帶來的收入，減去貸款利息等支出，就得出了利潤總額。這里的投資就是家庭理財(cái)。貸款就不用說了，它指的是車貸房貸。大多數(shù)家庭財(cái)務(wù)狀況不好的人，都是只記錄到第二步，而忽視了第三步。沒有看到隱性的財(cái)務(wù)支出，才讓家庭財(cái)務(wù)陷入了財(cái)務(wù)赤字。最典型的例子就是校園貸。年輕人一個(gè)人吃飽，全家不餓。所以超前消費(fèi)，以透支未來的方式貸款，最終資不抵債，宣告破產(chǎn)。② 『方法』 為了避免家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，高手都會(huì)做家庭財(cái)務(wù)記錄。不論是父母告訴你，還是影視劇里，大多數(shù)人記錄家庭財(cái)務(wù)的方式就是拿個(gè)本，把每一筆開銷都記下來，以此觀察家庭的消費(fèi)情況。但其實(shí)，高手都不這么做。因?yàn)檫@么記錄不僅浪費(fèi)時(shí)間，而且很難讓人堅(jiān)持。他們每天就截兩個(gè)圖，起床后截個(gè)圖，睡覺前截個(gè)圖，然后周末花10分鐘時(shí)間整理一周的家庭財(cái)務(wù)狀況。起床后截圖，記錄的是自己的毛利潤；睡覺前截圖，記錄的是家庭的當(dāng)天的總支出。這樣兩個(gè)數(shù)字做個(gè)簡單的減法，就能得到一天的支出。你可能覺得這個(gè)方法有點(diǎn)簡單。但其實(shí)，高手是不太追究細(xì)枝末節(jié)的。在不同的財(cái)務(wù)狀況下，他們的支出其實(shí)非常固定。而且如果你記錄一段時(shí)間后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，日常的消費(fèi)主要集中在：交通和飲食上。這些是必要支出，沒有辦法節(jié)省。而且節(jié)省了，也沒有特別大的作用，反而可能犧牲健康。③ 『關(guān)鍵』 高手在做家庭記錄的時(shí)候，最關(guān)鍵的，他們會(huì)關(guān)注兩個(gè)數(shù)據(jù)：長期消費(fèi)數(shù)據(jù)和日結(jié)余數(shù)據(jù)。這兩個(gè)數(shù)據(jù)非常關(guān)鍵，關(guān)系到你家庭的財(cái)務(wù)狀況是否可以良性發(fā)展。比如你在各種app上買的會(huì)員，它們是否必要？比如你的貸款利息，每天是多少？比如你在四季更替時(shí)要買的衣服等等。類似這些長期從你錢包里掏錢，但你又很容易忽視的開銷，都屬于長期消費(fèi)數(shù)據(jù)。為此，高手會(huì)做兩件事。首先是減少不必要的長期消費(fèi)。比如，你可以看看微信的扣費(fèi)服務(wù)里，有多少你不需要的扣費(fèi)服務(wù)，正在暗暗掏你的錢包。其次是把所有開銷換算成日消費(fèi)。他們會(huì)把所有消費(fèi)都除以天數(shù)，最終得出一個(gè)家庭每日消費(fèi)數(shù)據(jù)。這個(gè)數(shù)據(jù)很重要。那么什么是日結(jié)余數(shù)據(jù)呢？他們會(huì)把自己家庭總收入除以天數(shù)，得出一個(gè)家庭日收益，然后再用這個(gè)數(shù)據(jù)減去家庭日消費(fèi)，得出家庭日結(jié)余。只要這個(gè)日結(jié)余是正數(shù)，那么家庭就不會(huì)產(chǎn)生財(cái)務(wù)問題。這個(gè)才是家庭財(cái)務(wù)計(jì)算的關(guān)鍵。總結(jié)一下，你不理財(cái)，財(cái)不理你。說的不全是買理財(cái)產(chǎn)品，而是你要對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況非常清楚。即便你買了理財(cái)產(chǎn)品，但日結(jié)余總是負(fù)數(shù)，你買了理財(cái)，又有什么用呢？
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