浮生君今天要講的這個話題，各位已婚人士不一定能用得上，絕大多數人也不希望用上，單身狗暫時更是不可能用上了！不過，關于離婚保險金給付問題可是個重要知識點，大家可以先get，作為知識儲備。

單身狗再次遭到一萬點傷害

關于離婚后保險金的給付，曾經是有過實際的案例的，并且引起過巨大的爭議。我們先來看一看。

2002年，錢女士買了一份人壽保險，保額是10萬，并指定受益人是其丈夫汪先生。

2005年初，錢女士和丈夫離婚了，沒想到僅僅6個月后，錢女士因車禍身故。

錢女士的父母向保險公司提交了理賠申請，而知曉此事的汪先生也同時向保險公司提交了理賠申請。

保險公司在核賠過程中，發(fā)現在保單上，汪先生是錢女士唯一的身故受益人，且在雙方離婚后，錢女士并未及時變更身故受益人。

離婚后未及時變更保險受益人

這時候，問題就來了，保險公司究竟該將理賠金賠付給誰呢？

從保單上來看，保險金該賠付給前夫汪先生。

但從常理上來看，雙方已經離婚，錢女士的本意應該與投保時的想法不同了，只是沒有辦法再去求證了。

最后，保險公司依據合同條款約定，將10萬元理賠金賠付給了前夫汪先生。

雖然錢女士的父母對這種判決結果表示無法接受，大喊不公平，但是也沒有辦法，當時的保險法對于這種情況并沒有權威的解釋。

不過說句題外話，我也想質問下這位汪先生，你和前妻離婚了，本來就已經令對方家庭受到傷害了。離婚沒多久，錢女士就出了車禍，說不定也和離婚造成的心靈創(chuàng)傷有關。你還好意思去拿這保險理賠金？

自2015年12月1日起，這一問題將不再成為困擾，因為最高人民法院對該問題有了指導性的解釋，也就是很知名的《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(三)》。

在保險法解釋（三）中，針對夫妻離婚后未更改受益人的情況，保險金如何給付有了權威的解釋。

如果你去網上搜索保險法解釋（三）的話，有可能會搜出來兩個版本，對這個問題的解釋完全不一樣。

• 在一個版本中規(guī)定，在保險事故發(fā)生時，如果受益人與被保人身份關系發(fā)生變化，則按約定的姓名確定受益人。

  如果依據這樣的規(guī)定，錢女士和汪先生在離婚后，夫妻身份關系發(fā)生了變化，但如果是依據約定的名字來給付保險金，則應該將理賠款給到汪先生，保險公司的做法就沒有問題。

某版本保險法解釋（三）的規(guī)定（錯誤）

• 在另一個版本中，則有相反的規(guī)定，如果發(fā)生保險事故時，受益人和被保人的身份關系發(fā)生了變化，則認定未指定受益人，受益人將按法定受益人處理。

  根據這一規(guī)定，錢女士和汪先生離婚后，即使錢女士未變更受益人，也應認定為未指定過受益人。這樣，前夫汪先生不可能再領取到保險理賠金。有資格領取理賠金的是錢女士的父母、子女（假設有）、現任丈夫（假設有）。

  如果以上三種關系的人都不存在的話，保險金給付第二順位繼承人，包括祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

另一版本保險法解釋（三）的規(guī)定（正確）

之所以網上會出現兩個版本，是因為前一個版本是在征求意見稿中出現的，后一個版本才是經最高人民法院審判委員會第1661次會議通過，并在2015年12月1日正式施行的。

因此，現行正確的審判標準，是依據后一個版本執(zhí)行的，即保險事故發(fā)生時，如果身份關系發(fā)生變化，則當作未指定受益人處理。

結合案例情況，錢女士父母是健在的，保險金應給付父母。這樣的給付方式，也符合生活中的“常理”。

法律的進步，就是在一次次法律空白地帶和不符合常理的判決中，逐步完善起來的，保險法亦是如此。

在這個過程中，肯定會有犧牲者，但同時也是促進法律條文完善的奠基者！