簡七常開玩笑說，有一句話能夠形容我們90%的生活狀態(tài)：

間歇性勇猛精進(jìn)，間歇性混吃等死。

拿著不高不低的工資，干著不尷不尬的工作，你會(huì)不會(huì)和小菩提有一樣的糾結(jié)呢？

“簡七啊，我想辭職。老板承諾了半年的加薪，都沒有落實(shí)。最近還有獵頭給我打電話。”

“簡七啊，我想了想，我還是踏踏實(shí)實(shí)工作吧。感覺自己的能力也沒發(fā)生質(zhì)變。哦，對(duì)了，我上次換工作時(shí)候還借了點(diǎn)錢…”

總覺得努力使不上勁，收入和存款也陷入了瓶頸，站在畢業(yè)3年的岔路口，小菩提請簡七幫他做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。

“為什么我總覺得我的一路跌跌撞撞的，總沒有準(zhǔn)備好的時(shí)候?！?/span>

畢業(yè)后有了3次城市轉(zhuǎn)換，換了4份工作，雖然收入一路上漲，但小菩提還是在3個(gè)月前問爸媽預(yù)支了8000塊錢。用途，是付初來北京第一個(gè)季度的房租和押金的。

不過，小菩提還是蠻有理財(cái)意識(shí)的，從14年就開始買基金了，還嘗試了少量P2P。

幫小菩提清點(diǎn)資產(chǎn)的時(shí)候，我倆還費(fèi)了一些功夫。一萬多元，小菩提投了7個(gè)不同的基金，分散在了基金官網(wǎng)，第三方基金平臺(tái)等多處，其中1個(gè)還忘記了密碼，小菩提自己也有點(diǎn)哭笑不得了。

不過，小菩提還是很慶幸自己的轉(zhuǎn)行決策。除了收入從剛畢業(yè)的小幾千，到現(xiàn)在接近萬元，更重要的是目前互聯(lián)網(wǎng)的工作讓他成長了很多。

每一個(gè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)背后，都是我們鮮活的故事啊。

測算一下，小菩提的財(cái)務(wù)體檢表有多項(xiàng)紅燈，所有問題根源很可能是：太努力，卻跑錯(cuò)了軌道。

比如，最基本的應(yīng)急能力不足。沒有3~6個(gè)的活期做生活準(zhǔn)備的他，不得不問父母借錢。

但這并不是因?yàn)樗麤]有錢，相反他早早投資了不少基金和P2P，只是都不夠靈活。

另外，沒有保險(xiǎn)保障的他，也需要改進(jìn)。

又比如，她買的7只基金中，賺錢的有2只，都是用了“傻傻”的定投，買的是最常見的護(hù)身300和中證500基金；而虧損的5只則包括行業(yè)主題、石油等多種主題基金，多是聽了朋友推薦后，一次性買入，買在了高點(diǎn)。

雖然整體收益不佳，但定投的方法給了他不錯(cuò)的方向。

風(fēng)險(xiǎn)測試結(jié)果表示，他適合追求8%左右的投資收益率：

根據(jù)建議，小菩提決定先存夠1.5萬元的貨幣基金，做應(yīng)急準(zhǔn)備；

之后30%的結(jié)余購買固定收益產(chǎn)品，70%的繼續(xù)進(jìn)行基金定投。

小菩提也自嘲，踩過一些坑，越努力卻陷越深。

這讓我想起一位長輩的話：最寶貴的道理不是太難，而是太容易懂，以至于大家都不相信，簡單地堅(jiān)持就可以。

對(duì)于簡七而言，溝通規(guī)劃的過程中，最值得花時(shí)間的地方就是一起聊目標(biāo)。

（當(dāng)然，不只是這樣）

關(guān)于目標(biāo)，小菩提首先給出的答案是“除了早日把借爸媽的錢還上，好像沒有什么財(cái)務(wù)目標(biāo)誒。”

和小菩提一樣，關(guān)于錢包和生活，我們的潛意識(shí)里常常有這樣的誤區(qū)：

• 理財(cái)和生活是割裂的

可事實(shí)往往是，好的工作、好的生活狀態(tài)和好的收入，是一個(gè)良性循環(huán)。簡單說呢，就是要好一起好。

• 設(shè)定后的財(cái)務(wù)目標(biāo)總是如分?jǐn)?shù)線一樣，不容質(zhì)疑，充滿壓力

財(cái)務(wù)是生活的支持，而非生活的終極目標(biāo)。換個(gè)說法，就是財(cái)務(wù)目標(biāo)只是游戲中的存檔點(diǎn)，而不是游戲中的大BOSS。

于是，簡七又問了小菩提一個(gè)新問題：有你欣賞的，比你年長兩三歲、五六歲和十幾歲的前輩嗎？他們的財(cái)務(wù)狀況是怎樣的？也許，他們就是很好的參照物啊。

對(duì)著自己喜歡的生活，小菩提給出了這樣的目標(biāo)：

• 3個(gè)月內(nèi)還完剩余的7000元借款；

• 2年內(nèi)存夠10萬元，本職工作有質(zhì)的飛躍，能夠帶領(lǐng)小團(tuán)隊(duì)工作；

• 5年后擁有20~40萬元的存款，在行業(yè)內(nèi)擁有一定的影響力，也有計(jì)劃出國讀書。

“這樣一想，自己的方向好像也明確了很多。不過到底能不能實(shí)現(xiàn)呢？”

我們到了規(guī)劃最關(guān)鍵的一步：目標(biāo)測算。

目前工作發(fā)展不錯(cuò)的他，預(yù)計(jì)年收入能夠有10%以上的增長；

同時(shí)，我們給小菩提規(guī)劃了一年4000元左右的保險(xiǎn)支出，可以比較全面地覆蓋意外、重疾和醫(yī)療保障。

測算過后，我們發(fā)現(xiàn)2年后他將擁有21萬元，5年后他將擁有44.7萬元，這些完全能夠滿足他的目標(biāo)。

看到這個(gè)結(jié)果后，他有些驚喜。與其說對(duì)于存錢無感，不如說一直不知道自己的潛力這么大。

我們時(shí)常會(huì)低估我們1年內(nèi)能做的事，而高估我們10年內(nèi)能做的事。

理財(cái)規(guī)劃最大的價(jià)值，正是告訴我們，其實(shí)我們現(xiàn)在就可以做很多。

“之前，我總覺得自己的財(cái)務(wù)狀況亂糟糟的?？傆X得吧，別人能有6位數(shù)的存款，特別厲害。

現(xiàn)在這么一看，我完全不用糾結(jié)財(cái)務(wù)狀況。還是多想想怎么做好自己的運(yùn)營工作。