大家好，我是八爺。

今天這個場地讓我覺得蠻有緣分的，因為我是在北京讀了四年大學(xué)。當時大學(xué)畢業(yè)的時候，跟我三個很要好的朋友曾經(jīng)在這里有一家叫做老友記的咖啡館，當時我們四個人，然后過了大概四五年了，我覺得我們四個人現(xiàn)在都過著一種有錢有閑的生活。

有錢有閑，大家聽到這個詞應(yīng)該都會覺得有興趣，人人都想過有錢有閑的生活，那什么叫有錢有閑的生活？

我覺得這句話很有意思，我一直覺得這句話能形容90%的人的生活狀態(tài)，包括理財也是這樣。在開始的時候是非常勇猛精進的，愛做很多相關(guān)的事情；但過了一陣以后，覺得好像理完之后，生活也沒有大的變化。

我自己為什么會開始理財呢？我也是想到這個問題，我想要過有錢有閑的生活。

我當時想要過有錢有閑生活的時候，我第一個想到的是定義，到底什么是有錢有閑的生活。每個人首先對于這個事情的定義是不一樣的，我甚至沒有辦法量化。

在這個時間點我看到了一個TED的演講，是一個叫做“偉大領(lǐng)袖如何激勵大家”的一個演講，它講到了一個黃金圓環(huán)。

這個黃金圓環(huán)，一般我們?nèi)怂伎级际菑耐馊Φ嚼锶Φ?，包括我。什么是有錢有閑的生活呢？

我想著想著覺得非常難回答這個問題，直到我看到這個。

大家都喜歡用蘋果的東西，包括它的手機，它的電腦。我們最開始看到蘋果電腦的時候說，我要做一個這樣的電腦，又薄又輕很好用，然后怎么樣。這個時候我們看到的是what。

但是對于喬布斯來講，他設(shè)計這個電腦的時候，他先想到的是why。喬布斯最早的那個iPod，就是那個小小的隨身聽的設(shè)計，當時喬布斯他只是給了一個問題，他說我想要一個東西，讓人能夠非常方便的在口袋里就能聽到三千首音樂。為什么，因為想讓大家更方便的聽音樂。

他就給了當時一家非常有名的設(shè)計公司，就是工業(yè)設(shè)計方面的公司這個難題，然后最后他做出來了。

很多時候我們能想到的是what，但是很少有人能回答自己一個問題，我為什么想要過有錢有閑的生活?；氐搅诉@個問題，我似乎覺得這件事情更好回答了。

我覺得我對于有錢有閑的定義是，我希望能夠有一種能力，讓我在時間和空間上擁有一種掌控能力，所以我想有錢有閑。

這個回到我開始說的我三個同學(xué)和我，我們四個人實際上現(xiàn)在過著完全不同的生活，一個同學(xué)在巴黎還剛剛經(jīng)歷過巴黎恐怖的爆炸事件。還有一個同學(xué)現(xiàn)在在北京做著咨詢的工作。另一個同學(xué)在深圳的券商，但是她有她的目標，她跟她男朋友兩個人決定明年去美國讀一個MBA。

實際上可能（很多）同齡人覺得我們到了這個時點，不應(yīng)該再折騰了，不應(yīng)該怎樣怎樣了。

但是我們覺得我們的有錢有閑是什么樣的定義，我每一個時間點上做的事情，我知道我現(xiàn)在做的所有事情給了我什么。而在金錢上，它也足夠覆蓋掉我做的這些事情，就是我們自己的收入完全可以讓我們獨立地做這些事情。這是我對于有錢有閑的定義，我覺得這個問題是我最開始理財想明白的一件事情。

我為什么理財呢？不知道大家小的時候喜不喜歡下棋，因為不管是象棋也好，國際象棋也好，圍棋也好，它實際上都是在一個棋盤上。

但是你一步步下，實際上這是一個時間和空間雙方的一個組合，我覺得對于理財也是。

剛開始理財?shù)臅r候，我覺得大家都會碰到這三個問題，包括這三個問題也會困擾我。

我們一個個來看，做人到底該不該省錢。前段時間有一篇文章在網(wǎng)上非?；?，就是說理財是這個世界上最大的雞湯，因為你省下來錢以后，你錯過了美好的生活。

而且很多人跟我們說的，說我理財?shù)谝徊骄褪谴驽X，但存了一段時間以后，我沒有覺得我的經(jīng)濟狀況發(fā)生了太大的變化，但是卻覺得生活變累了。但是我覺得在我眼中，因為我覺得有錢有閑的生活是一個時間和空間上的統(tǒng)籌，我沒有省錢的概念。

我覺得每分錢，我現(xiàn)在省下來，除非我是守財奴，省到我死的那刻都不花它，不然這個就不叫省錢，這個只是我在做一個合理的分配。這個錢在現(xiàn)在這個時點我花出去能得到更大的效用，還是我到下一個時點，我有更重要的事情需要花它，我再把它花出去。

第二個問題就是投資能不能讓人實現(xiàn)財務(wù)自由。我們寫過一篇文章，叫做《99%的人都想追求1%的生活》。包括知乎上也有一些相關(guān)的數(shù)據(jù)，月入十萬有多難，其實1%甚至連1%的人都做不到。是不是說只有1%的人才能過上一種富人的生活呢？

還有一個就是有多少人能通過投資理財，一年覆蓋掉你現(xiàn)在的生活費用。我們只是站在現(xiàn)在這個時間點想，你想想有多難。大家都想讓我們告訴你們一些非常直接，讓我的收益率快速提高或者怎么樣的方法，我們肯定會去講。

但是我有時候會反思這個問題，有多少人能很快的或者在幾年內(nèi)實現(xiàn)所謂的標準的財務(wù)自由的定義如果這個目標的追求本身就只有少部分人能完成的話，我們?yōu)槭裁催€要講投資理財呢？我也在想這個問題。后來我看到了一句話的時候，我突然間明白了。

你們覺得巴菲特他是不是通過價值投資實現(xiàn)了他的人生的成功，所謂的成功。實際上不是的，大家都覺得巴菲特是因為價值投資，但是現(xiàn)在價值投資已經(jīng)是一個公開的事情了。那有多少人復(fù)制了他這條路呢？實際上所有能夠在大家眼光中成為1%的人，他其實只做對了一件事，就是他把他的時間投資在了他的天賦上。所以我為什么要做理財投資這件事呢？有兩個原因。

第一個原因是能夠守住我們的財富。還有一個原因是，在學(xué)習理財投資的過程中，我慢慢地理解，時間和金錢對我整個人生的價值是什么。它最大的價值在哪里，可能是它讓我理解，我首先要保住我的財富，同時我要用比較簡單適合我的方式去理財，節(jié)省出更多的時間去投資我的天賦。

當然現(xiàn)在我跟簡七一起做創(chuàng)業(yè)，也是這個原因，是我覺得我在這件事情上非常的快樂，是我的人生的一個，不是說天賦那么高大上，至少是我覺得做這件事情我會比別的事情更快樂更擅長，獲得更大的回報，這也是投資理財教會我的事。

第三個方面就是理財?shù)降滓鍪裁?，既然我們剛才說我追求的是有錢有閑的生活，它是一個時間和空間上的分配，那我需要一套很普世的方法，能讓每一個人用比較少的時間，把自己的時間和空間在財務(wù)方面做一個很好的分配。

這個時候我發(fā)現(xiàn)了一個工具，就是理財規(guī)劃。我在大學(xué)的時候就選修了一門課叫個人理財規(guī)劃，當時我覺得這個課很有意思，它跟我上的其他的金融學(xué)原理、貨幣學(xué)原理都不太一樣，它不太難。但是這個方法我覺得挺好用的。

它告訴我一件事，就是我先要知道我的一個目標，然后把這個目標細化之后，我再倒推我每個階段需要花多少精力和多少錢，投在這個目標上。就是我播下一顆種子，可能到三年后才能長出這朵花，還是五年后能長出這朵花。

理財規(guī)劃其實不難，這個表格剛才看到莔莔說她的職業(yè)規(guī)劃的時候也看到一個環(huán)形的圖，其實這個圖也很類似。

第一個是設(shè)定目標，就像我一直說的，有錢有閑，你先要知道我為什么有錢有閑，這個問題其實是每個人都有每個人自己的答案。可能最簡單的，今年我準備花1萬5去加拿大旅行。

第二個就是把錢點清。其實我覺得現(xiàn)在大家有了支付寶，有了信用卡，有了各種借貸，然后花錢的地方也越來越多。而且很多地方是虛擬的，可能我早上去買個包子，手機一刷，我沒感覺，但是中午又一刷，可能一天刷出去幾百塊錢，我完全沒有感覺。實際上點清錢這件事情在現(xiàn)在已經(jīng)變得越來越復(fù)雜了，看起來越來越混亂了，但是用一些方法可以讓它非常簡單。

第三個就是財務(wù)體檢，我們很多時候不太清楚自己的財務(wù)狀況到底具體哪里有問題，可以用一些非常簡單的方法去做到。

第四個就是測算未來。這個其實是理財規(guī)劃給我最大的一個價值，我既然細化了我的目標，如果我不知道我在那個時間點能不能實現(xiàn)這個目標，我是很難去堅持和付諸行動的。最近有一個廣告我覺得非常有意思，就是一個理財產(chǎn)品的廣告，就是有一個白領(lǐng)男士，他一直想買車，然后他每天就會有一個車輪在他旁邊，可能他的目標不是一下子買一個車，而是在一個時間段，我知道我今年三個月我能攢下一個車輪，再過三個月，我又有一個車輪了。其實實現(xiàn)任何一個目標，都非常重要的是有一個反饋的感覺，就是你會知道你跟你的目標到底有多遠。

第五個就是根據(jù)這個測算，你會知道可能你按照現(xiàn)在的狀態(tài)你就能達到這個目標，那你可能就不用花太多心思一定要追求一個高風險的投資。如果我還差一點，那我到底通過什么樣的具體方法去彌補這個gap，這個是我們第五步會告訴大家的。我還是想強調(diào)一個，第一個最重要的設(shè)定目標，如果不想清楚這個問題的話，很可能你的任何一個行動都會很快的混吃等死，因為你很快就發(fā)現(xiàn)說，生活沒有變化。

讓我們來看一個例子。比如說產(chǎn)品運營，我們經(jīng)常會在簡七這邊給大家做免費規(guī)劃。

我們有一個小伙伴，他的情況是這樣的，他25歲，在一個省會城市做著一份互聯(lián)網(wǎng)運營的工作，他目前的一個收入是稅后7800，年初的時候他剛剛開始了一段感情，所以處在一個熱戀期，他原來的消費習慣比較差，也沒有什么投資經(jīng)驗，他就來跟我們做這個規(guī)劃。

他當時跟我們聊的是，他感覺談了戀愛以后，一方面好像消費更混亂了，另一方面他覺得往長遠看，可能兩個人在一起，需要有些經(jīng)濟的準備。

這個時候我們先要設(shè)定目標了，我們跟他聊，比如說：

• 他覺得自己，因為他剛剛轉(zhuǎn)行，互聯(lián)網(wǎng)這個行業(yè)可能跟那個差距比較大，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上有些相關(guān)的培訓(xùn)課程，所以他每年預(yù)留了兩萬塊錢要做一個培訓(xùn)費用；

• 他說五年后想要結(jié)婚，然后有一個十萬塊錢的結(jié)婚基金；

• 然后在五年年末的時候想要一個30萬的首付；

• 還有就是每一年他希望有一萬塊錢的旅行基金。每一個目標他都是有時間點和金額的。

同時他是有非常明確的優(yōu)先級的，比如說投資自己更重要，比如說旅行這個目標跟消費其他的目標來講，更加可以犧牲吧，某種角度來講相對可以調(diào)整。

其實我還是很想強調(diào)這個點，因為我們每次在做理財規(guī)劃的時候，都會在這一步上花大量的時間跟用戶去交流，因為你會發(fā)現(xiàn)，很多時候大家不敢想。

設(shè)定完目標以后，我們會去點清財富，這個點清財富我們有相關(guān)的表格（在自定義菜單的“工具包”中可以得到），我們自己可能搞不清楚自己的狀況，你花上一天的時間整理整理自己各個銀行卡，余額賬戶，你去整理一下有可能會發(fā)現(xiàn)，原來我自己有這么多錢，或者說你會發(fā)現(xiàn)原來自己借了這么多錢，這都是很有可能的事。

還有一個，我現(xiàn)在自己的一個小技巧是，我會盡量分銀行卡來做一些消費。比如說我可能永遠會把我每個月工資一收到的時候，我就會把一筆錢放入房租，或者我會收到一筆錢以后，每次信用卡消費掉一筆后，放到另外一個貨幣基金賬戶。

這樣一方面在幫我記賬，另一方面也幫我不會在還錢的時候還不過來。有些小的習慣可以幫你節(jié)省一些記賬和加強你對你自己財務(wù)狀況的一個理解。

第三步就是，因為我們時間有限，我們現(xiàn)在簡七理財微信號會自定義菜單，那有一個工具包，你如果前面這張表填完以后，我們實際上就會幫你做一個自動測算。包括你的財務(wù)健康指標，你的財務(wù)儲蓄指標和你的財務(wù)安全指標，這些方面都有一個比例。

我們幫他去做這個財務(wù)體檢以后，就會發(fā)現(xiàn)他的流動資金太多了，他把很大部分的錢，因為他不怎么投資理財，他也都放在余額寶之類的貨幣基金賬戶中。還有就是他沒有買商業(yè)保險，這個是我們現(xiàn)在很多人都還不太注意的地方，我們有相關(guān)的內(nèi)容，有興趣的話可以再看一看。

還有就是他自己現(xiàn)在不投資理財，目前的儲蓄率也比較低。之后這一步，我們來看神奇的一步，我們今天也拿了一個表格，有興趣的話，大家也可以在我們簡七理財?shù)膬稉Q中心中換到（極簡規(guī)劃折頁）。

大家可以跟著這個步驟一步步走，這步實際上也會用到我們的自動計算表格，你只要知道自己的一個財務(wù)狀況，把已知的財務(wù)狀況填進去以后，你會看到你自己的每個時點會有多少錢。

比如你會看到說，我第五年那末的時候，它是能夠滿足，余額是超過十萬的，它就比較放心說我可以，在第五年年初有一個結(jié)婚基金。

當時測出來，他在第五年年末的時候大概有27萬多，也就是說他有一個30萬的買房基金就不夠了，他還有一個大概兩萬多的缺口，不僅知道你在那個時點能不能完成這個目標，還會告訴你說，你在那個時點，離這個目標還差多遠。

再就是你消費缺口了，差一點，你再自己去選擇一些方法去進行調(diào)整。

比如說還是用剛才這個表格，我們?nèi)绻鶕?jù)他的情況，他說他希望有些升職加薪，他給自己設(shè)定一個目標說，我第二年年末去跳槽，薪資上升到12萬的話，這是相當于在那張表格里，把它的收入那一頁改成12萬。我們會發(fā)現(xiàn)他在第五年年末的時候，資產(chǎn)數(shù)值會跳到31萬多，那也就是說到這個時點，他按照這個方法是可以達到30萬的目標的。

或者說我把我自己的投資回報率提高到8%，那個也有相關(guān)的一欄數(shù)據(jù)，你加上去，也會發(fā)現(xiàn)他那年的那末大概是到了30點多少，就是30萬稍微多一點，也是可以的。

或者說最簡單的，你到第四年年末，我去看第六年年末的時候去看，他可能就已經(jīng)有34萬多了，那說明你也是可以在那一年完成你的目標的。相當于我先用那個表格去測算，我用我自己的各種方法去看，哪些能達到，再去做一個優(yōu)化組合。

比如說相對而言，我們肯定會覺得增加收入是最好的一個方法，退而求其次，可能我會考慮去提高我的投資回報率，但是它承擔著一定的風險。因為實際上我們覺得，比如像今年這種情況，獲得一個整體年化8%的投資回報率是比較難的，因為整體的市場收益率在下降。再次，可能就讓我晚一年買房，這個可能是相對而言我們不太希望看到的情況。

這個工具是我在從大學(xué)遇到這個工具，再到我現(xiàn)在實踐，然后幫助很多小伙伴一起來做理財規(guī)劃中，覺得非常有價值的一個小工具，大家也可以用一些簡單的表格來實現(xiàn)這個功能。

其實今天做這個分享，我最想講的是，我們?yōu)槭裁匆碡敗?/span>如果能讓我選擇一個方法，讓我的人生更自由，我不缺錢的話，我可能就不理財了。

這個是真的話，就是我的目標永遠是讓選擇更自由，我們之前在上海曾做過一場有態(tài)度的演說會，當時有一個嘉賓的定義我非常喜歡，自由是什么，自由不是說我想做什么就做什么，而是我可以自己給自己加限。

我發(fā)現(xiàn)包括我們做創(chuàng)業(yè)也好或者怎么樣，沒有一個絕對的時刻會達到絕對的有錢有閑的。如果沒有這樣絕對的時刻在的話，那我回頭來再想理財對我的意義是什么呢，我現(xiàn)在想嘗試的任何東西，它都有財務(wù)的支持。

所以我才會落腳到我需要去設(shè)定一個目標，去量化它，我是先想去分享這整個我們的邏輯框架。今天想要跟大家分享這個內(nèi)容。

謝謝大家。

提問：我是接觸簡七理財時間也比較短，就幾個月吧，我最近好像看到你們有一些案例，幫助一些用戶小伙伴，我想問這個業(yè)務(wù)是你們長期的業(yè)務(wù)還是也是偶爾的？我不知道，已經(jīng)發(fā)展為一個有規(guī)模的業(yè)務(wù)了。

八爺：首先這個不是我們一個收費的項目或是什么，因為我們到現(xiàn)在為止沒有這樣的商業(yè)嘗試，因為我們覺得現(xiàn)在市面上能夠做獨立理財規(guī)劃的人太少了。

我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在中國市面上所有所謂的理財規(guī)劃師基本上都是隸屬于機構(gòu)，他一旦隸屬于機構(gòu)，他的收入來源主要來源于傭金提成，那我們就不能保證他的獨立客觀性了。

但是我們之后是非常希望能夠把這個做成一個業(yè)務(wù)的，但是我們比較謹慎。所以我們想要分享這個小工具，這個是我自己學(xué)的做了那么久的過程中，自己去總結(jié)的一個小表格。

我覺得大部分人，尤其是我們在座的大部分人，你稍微去學(xué)一下，包括我們出了規(guī)劃的課程，做出一個簡易版的。如果你還需要更復(fù)雜的一些規(guī)劃，可能未來要一些專業(yè)的可以來做的。最簡單的，自己來DIY，我覺得難度并沒有那么高，可以自己試試看。

提問：你好，從我們簡七的內(nèi)容可以看到，我們做這個理財教育是很有個性的，我就想問一下，咱們這個熱情是通過什么樣的方式，怎么去植入到咱們的內(nèi)容中呢？還有咱們做這個內(nèi)容的熱情源自于哪？

八爺：謝謝你的問題，簡七前面好像也說了，也不斷有人來說，把我們這個賣給誰吧，或者怎么樣，我們可能能一下子實現(xiàn)剛才說的財務(wù)自由。

但是我跟簡七一直說一句話，那我們賣了之后我們做什么呀，我覺得一旦我們沒有簡七這個平臺了，我們重新再開始，可能再做這件事情的話，我們不能接觸到這么多用戶了，我們沒有辦法跟那么多人交流了。

還有一個原因是，初心還是沒有變，我們一開始就覺得大部分人缺乏，有人來告訴我們，適合我的投資理財?shù)睦砟钜埠?，方式也好。就是基于這樣一個初心，這個初心對我們來講沒變，所以我們還想做。

我們已經(jīng)想到了一些嘗試，包括我們說我們未來會做APP，希望把我們的一些模式呈現(xiàn)在大家的面前，希望大家來驗證這樣的模式好不好，所以熱情就來自于我想做做看這件事，而且我想證明它有價值就這么簡單。

很感謝大家今天來到這里，謝謝。