網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)呈井噴式發(fā)展，相應(yīng)問(wèn)題伴隨發(fā)生，其中最重要的一項(xiàng)便是借款人逾期不還款，給網(wǎng)貸平臺(tái)的貸后管理帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)！

除了民間催收和訴訟催收，網(wǎng)貸平臺(tái)只能仰天長(zhǎng)嘆、無(wú)計(jì)可施了嗎？其實(shí)，它忽略了最后一道防線，那就是網(wǎng)絡(luò)仲裁。

網(wǎng)絡(luò)仲裁天然匹配網(wǎng)貸糾紛，能夠協(xié)助平臺(tái)合規(guī)、安全、高效地完成催收，解決不良資產(chǎn)清收“最后一公里”難題?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)絡(luò)仲裁無(wú)疑是替代訴訟的最佳貸后管理方法。

3月27日，由上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)風(fēng)控與法律專業(yè)委員會(huì)承辦，中國(guó)廣州仲裁委員會(huì)、法大大、法鏈、瀛東律師事務(wù)所協(xié)辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融貸后風(fēng)控與網(wǎng)絡(luò)仲裁高峰論壇”在上海舉行。司法審判機(jī)構(gòu)代表、專家學(xué)者、資深業(yè)界人士圍繞貸后風(fēng)控管理、爭(zhēng)議糾紛解決、大數(shù)據(jù)安全等方面展開深入討論，為建設(shè)穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)金融秩序提供更多可參考建議。

《上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范指引》編寫工作也同時(shí)正式啟動(dòng)，這是全國(guó)首個(gè)關(guān)于金融從業(yè)機(jī)構(gòu)貸后風(fēng)控的指導(dǎo)性文件，將在更深層面上對(duì)機(jī)構(gòu)行為及投資人權(quán)益保障起到引導(dǎo)性作用。

“網(wǎng)絡(luò)仲裁+法院執(zhí)行”保證了催收的合規(guī)

律新社了解到，由于目前我國(guó)個(gè)人信用體系上不健全以及P2P平臺(tái)風(fēng)控管理工具難以將質(zhì)量差、惡意包裝或者共債嚴(yán)重的借款人剔除在外，平臺(tái)會(huì)存在一定比例的貸款無(wú)法按照約定的期限收回。

當(dāng)下，平臺(tái)比較常用的催收模式是通過(guò)短信或者電話進(jìn)行自主催收，或者將催收工作委托給民間催收公司進(jìn)行上門催收，最后無(wú)計(jì)可施時(shí)只好跑著救命稻草的心態(tài)向法院提起訴訟，等待漫長(zhǎng)的審理過(guò)程。

法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官 梅臻

法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官梅臻在峰會(huì)上接受了律新社采訪，他表示，網(wǎng)絡(luò)仲裁規(guī)則本身就能加速仲裁裁決的效率，比如在法大大與廣州仲裁委網(wǎng)絡(luò)仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)接過(guò)程中，廣仲事先考察系統(tǒng)，在認(rèn)可系統(tǒng)構(gòu)建方式以及固化證據(jù)的對(duì)接方式后，實(shí)現(xiàn)了“無(wú)縫對(duì)接”，即只要提供證據(jù)便認(rèn)定為是有效、可靠證據(jù)，除非提出反證。

據(jù)他介紹，當(dāng)下，前端電子合同、電子證據(jù)到提交至仲裁進(jìn)行裁決的速度非?？?，因?yàn)檫@類案件是標(biāo)準(zhǔn)化的，目前最容易標(biāo)準(zhǔn)化、大量實(shí)現(xiàn)智能化的就是借貸合同，各互金平臺(tái)可以足不出戶在互聯(lián)網(wǎng)上批量快速提交案件，同時(shí)可以直觀的看到各案件的當(dāng)前進(jìn)度，最大化節(jié)約人力資源與時(shí)間成本。

因此，網(wǎng)絡(luò)仲裁的催收優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，首先便是安全合規(guī)?！熬W(wǎng)絡(luò)仲裁+法院執(zhí)行”這種采用法律手段進(jìn)行催收的手段，保證了催收過(guò)程的安全合規(guī)?；谥俨梦瘜?duì)電子證據(jù)和電子簽名法的深入了解和長(zhǎng)期研究，網(wǎng)絡(luò)仲裁可避免法院訴訟各地標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一和對(duì)電子證據(jù)不了解的問(wèn)題，裁決的標(biāo)準(zhǔn)較為統(tǒng)一并可預(yù)期。

其二，是效率便捷。網(wǎng)絡(luò)仲裁的裁判效率高，可采用短信、郵箱等方式送達(dá)，可采用網(wǎng)絡(luò)方式開庭和裁決。案件的申請(qǐng)、提交、答辯、送達(dá)、開庭、審理、結(jié)案全部流程都是在網(wǎng)上進(jìn)行，當(dāng)事人可以隨時(shí)隨地，不受時(shí)間空間的任何束縛開啟仲裁。一般一批案件可以在受理案件以后一個(gè)月以內(nèi)完成且一裁終局，極大縮減了時(shí)間成本，也便于接下來(lái)的執(zhí)行回款。

此外，需要關(guān)注的是它也可申請(qǐng)執(zhí)行。網(wǎng)絡(luò)仲裁的裁決書具有與生效法院判決書同等的法律效力，可作為法院執(zhí)行的依據(jù)；以及成本可控，仲裁費(fèi)由申請(qǐng)人預(yù)繳，實(shí)際最終由被申請(qǐng)人承擔(dān)。適配廣州仲裁委類型化案件接口提交，仲裁費(fèi)低至幾十元一單。

“以往這是一塊法律空白市場(chǎng)，特別是在欠款金額小，律師的代理費(fèi)卻很高的情況下，還需要公證、法院立案，許多平臺(tái)最終無(wú)奈放棄催款，現(xiàn)在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)仲裁，可以實(shí)現(xiàn)高效、快速、低成本地追款。” 梅臻說(shuō)，對(duì)于互金平臺(tái)的中小標(biāo)的案件，采用訴訟或傳統(tǒng)律師服務(wù)的方式，將會(huì)耗費(fèi)過(guò)多的成本，同時(shí)對(duì)于“案多人少”的法院來(lái)說(shuō)，也是一種分流和減壓。

網(wǎng)絡(luò)仲裁會(huì)促使平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)

中國(guó)廣州仲裁委員會(huì)網(wǎng)絡(luò)仲裁部部長(zhǎng) 鐘曉東

中國(guó)廣州仲裁委員會(huì)網(wǎng)絡(luò)仲裁部部長(zhǎng)鐘曉東則表示，網(wǎng)絡(luò)仲裁，如果單純形式而言，大大提升了仲裁的效率。從實(shí)質(zhì)而言，網(wǎng)絡(luò)上發(fā)生的交易，其交易過(guò)程是電子化的，以電子合同、電子證據(jù)承載和反映交易事實(shí)；傳統(tǒng)的仲裁以及訴訟，無(wú)法適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展，只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)仲裁的方式，去順應(yīng)潮流。而傳統(tǒng)仲裁方式，對(duì)于查明線下復(fù)雜的合同關(guān)系和交易過(guò)程是具有不可替代性的。所以網(wǎng)絡(luò)仲裁和傳統(tǒng)仲裁，只為不同的事實(shí)交易行為服務(wù)，而不能相互替代。

她指出，仲裁起于仲裁申請(qǐng)的提交，止于結(jié)案文書的送達(dá)，網(wǎng)絡(luò)仲裁的執(zhí)行情況和傳統(tǒng)仲裁的執(zhí)行、乃至法院判決的執(zhí)行情況無(wú)異，這是民訴法、仲裁法所要求的，也是客觀的情況。仲裁本身提供的是糾紛處理的方案，并非“監(jiān)管”，但是糾紛處理必須查明交易事實(shí)，查明交易事實(shí)需要當(dāng)事人提供合法交易的證據(jù)，在此基礎(chǔ)上仲裁庭才能根據(jù)法律規(guī)定公平合理作出裁決。“所以，裁決本身會(huì)是一個(gè)導(dǎo)向，會(huì)促使平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)?！?/p>

然而，正如傳統(tǒng)仲裁在我國(guó)發(fā)展過(guò)程一樣，一個(gè)新興事物產(chǎn)生后，需要迎接市場(chǎng)的考驗(yàn)，只有真正符合市場(chǎng)需要，才能被市場(chǎng)認(rèn)可，才有機(jī)會(huì)發(fā)展。在發(fā)展過(guò)程中，會(huì)有野蠻生長(zhǎng)和相互競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程，最后良者存、莠者萎，這是一個(gè)新興事物的發(fā)展規(guī)律。鐘曉東說(shuō)：“廣仲是首個(gè)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)仲裁的仲裁機(jī)構(gòu)，以一貫的專業(yè)性和公信力，打造了中國(guó)仲裁聯(lián)盟云平臺(tái)·易簡(jiǎn)網(wǎng)，希望為互聯(lián)網(wǎng)交易市場(chǎng)提供一個(gè)最可靠的糾紛解決方案?！?/p>

網(wǎng)絡(luò)仲裁將成為平臺(tái)機(jī)構(gòu)的“剛需”

十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。近兩年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的政策不斷出臺(tái)，監(jiān)管不斷強(qiáng)化和細(xì)化，行業(yè)逐漸從無(wú)序走向有序，防范風(fēng)險(xiǎn)這一主題貫穿始終。

峰會(huì)上，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)風(fēng)控與法律專委會(huì)常務(wù)副主任委員，華瑞銀行副行長(zhǎng)、首席風(fēng)控官解強(qiáng)在致辭中表示，貸后風(fēng)控及貸后爭(zhēng)議糾紛解決，是建立穩(wěn)健金融秩序不可缺少的一環(huán)，對(duì)平臺(tái)而言，急需更具體的指引以及可操作性更強(qiáng)的解決方案。

從平臺(tái)的角度來(lái)看，2017年相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)“逾期率”等貸后問(wèn)題呈上升趨勢(shì)。貸后管理作為控制風(fēng)險(xiǎn)、防止不良貸款發(fā)生的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。海爾樂(lè)賺（海融易）首席風(fēng)控官、風(fēng)控與法律專委會(huì)委員劉亞梅指出，逾期時(shí)間長(zhǎng)、立案時(shí)間長(zhǎng)、審理時(shí)間長(zhǎng)、主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)不明顯等情況，導(dǎo)致平臺(tái)機(jī)構(gòu)陷入困境。針對(duì)近期備受公眾關(guān)注的“失信被執(zhí)行人”新規(guī)，能快速、高效打擊“老賴”的網(wǎng)絡(luò)仲裁將成為平臺(tái)機(jī)構(gòu)的“剛需”。

中國(guó)廣州仲裁委員會(huì)（下稱廣仲）網(wǎng)絡(luò)仲裁部部長(zhǎng)鐘曉東對(duì)此表示，網(wǎng)絡(luò)仲裁全程在線進(jìn)行，相較傳統(tǒng)訴訟和一般仲裁更快捷也更經(jīng)濟(jì)，可以最大程度地降低當(dāng)事人的時(shí)間及人力成本。廣仲自2014年起探索網(wǎng)絡(luò)仲裁至今，全流程線上處理案件已逾10萬(wàn)件。

2017年底，廣仲聯(lián)手第三方電子合同平臺(tái)法大大推出“一站式”網(wǎng)絡(luò)仲裁服務(wù)系統(tǒng)，涵蓋了電子合同文本規(guī)范、電子合同簽署、電子證據(jù)區(qū)塊鏈存證、仲裁案件裁前評(píng)估、裁決流程跟進(jìn)、裁后結(jié)案報(bào)告、轉(zhuǎn)執(zhí)行申請(qǐng)、執(zhí)行案件全流程跟進(jìn)。申請(qǐng)人全程都直接通過(guò)系統(tǒng)可視化案件的每個(gè)流程和進(jìn)度，對(duì)案件進(jìn)行提交、修改、撤回、轉(zhuǎn)執(zhí)行等操作，方便申請(qǐng)人對(duì)案件進(jìn)行自主管理。據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)仲裁服務(wù)系統(tǒng)最快7個(gè)工作日、平均15個(gè)工作日便可出具裁決書。

峰會(huì)上，嘉賓專家還就“科技助力互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理”的問(wèn)題進(jìn)行了圓桌討論。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)、上海大學(xué)上?？萍冀鹑谘芯克彼L(zhǎng)孟添認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，不僅在行業(yè)發(fā)展上可以尋求更大的突破，也將在新監(jiān)管態(tài)勢(shì)下把挑戰(zhàn)變成機(jī)遇。