自打大嘴哥開(kāi)始在自媒體上寫(xiě)保險(xiǎn)文章，私信我的人越來(lái)越多。

有夸我?guī)浀?，想要我電話的，想跟我單約的……

哈哈哈別多想，純粹就是咨詢一下保險(xiǎn)問(wèn)題。

1

很多人會(huì)糾結(jié)一個(gè)問(wèn)題：到底要不要買返還型的保險(xiǎn)。

人天性趨利，沒(méi)有人喜歡不確定的事情，也沒(méi)有人喜歡虧損，很多人把買保險(xiǎn)這件事看的很功利。

如果沒(méi)用到，那錢不就白交了？

我想反問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：什么是返還型保險(xiǎn)？什么又是消費(fèi)型保險(xiǎn)呢？

大部分會(huì)說(shuō)：錢能退回來(lái)的，就是返還型。退不回來(lái)的，就是消費(fèi)型。

好吧，我能理解。

畢竟買保險(xiǎn)的“韭菜”割不完，賣保險(xiǎn)的“騙子”消不滅。

不管怎樣，先記住一句話：返還型保險(xiǎn)是當(dāng)代保險(xiǎn)最大的“謊言”。

因?yàn)閺膩?lái)就沒(méi)有過(guò)返還型保險(xiǎn)。官方辟謠了解一下：

仔細(xì)看，銀保監(jiān)爸爸都說(shuō)了，保險(xiǎn)產(chǎn)品分類里沒(méi)有返還型產(chǎn)品類型。

那返還型保險(xiǎn)是怎么來(lái)的呢？

我的解釋是：一個(gè)愿買，一個(gè)愿賣，全靠“扯”。

2

以前賣保險(xiǎn)的很苦啊：

Q1：姐，有一份壽險(xiǎn)了解一下，保到80歲，100萬(wàn)保障額度……一年只需1千！

A1：我要是沒(méi)啥問(wèn)題，給我返錢不。不返錢我就虧大了，不買！

Q2：姐，新出的重疾險(xiǎn)特別好，保100種重疾，50種輕癥……一年只需3千！

A2：我要是身體棒棒噠，給我返錢不。不返錢我就虧大了，不買！

Q3：……

A3：我要是一輩子……，給我返錢不。不返錢我就虧大了，不買！

賣保險(xiǎn)的苦啊，太苦了！公司就不能出能返錢的保險(xiǎn)嗎？

保險(xiǎn)公司一看，這也不行啊，賣不出去保單都活不下去了。

于是乎，兩全險(xiǎn)出現(xiàn)了。

兩全險(xiǎn)的道理很簡(jiǎn)單，在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加個(gè)生存責(zé)任。

不是認(rèn)為買了壽險(xiǎn)，回頭不返錢的話感覺(jué)虧嗎？

給你返，如果在80歲前身故，給你100萬(wàn)。如果還活著，我把你交的保費(fèi)還給你。

大姐高興了，OMG，這個(gè)產(chǎn)品好，買它！買它！買它！

但是，返錢就不是一千了，一年得交一萬(wàn)啦。

于是乎，返還型重疾險(xiǎn)出現(xiàn)了。

包括含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)和定期返還的重疾險(xiǎn)。

身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)道理很簡(jiǎn)單：有病賠錢，身故也賠錢，總之這輩子這筆錢都能賠給你。

定期返還的重疾險(xiǎn)：有病賠錢，假設(shè)在某一年階段前（如70歲）沒(méi)病，交的錢返給你，保障繼續(xù)有效。

人真的很有意思，可以自動(dòng)屏蔽一切對(duì)自己不利的信息。

總認(rèn)為得病是別人的事，自己能健健康康活到100歲。

大姐高興了，OMG，這個(gè)產(chǎn)品好，買它！買它！買它！

但是，想買就不是三千了，一年得交一萬(wàn)啦。

3

這些返還型產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司一開(kāi)始就有的嗎？

NO，完全是客戶的需求量太大了。

保險(xiǎn)公司也很無(wú)奈??！

發(fā)沒(méi)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，本來(lái)非常便宜的保障型產(chǎn)品，但凡要“返還”，“身價(jià)”暴增。

買的人還不覺(jué)得貴，反而夸一句“真值”！

可能有人不服，憑什么說(shuō)返還型保險(xiǎn)坑？

我就知道杠精多，不服來(lái)戰(zhàn)！

兩款極具代表性的重疾險(xiǎn)，某安福2019（返還型）和達(dá)爾文2號(hào)（消費(fèi)型），PK一下！

別的先不看，同樣是30歲男性，50萬(wàn)保額，30年交。

某安福2019Ⅱ需要13024元/年，共390720元。

達(dá)爾文2號(hào)5455元/年，共163650。

某安福2019Ⅱ就因?yàn)槎鄠€(gè)身故責(zé)任，價(jià)格差了一倍還要多，疾病保障還不如達(dá)爾文2號(hào)。

難道，你們不覺(jué)得過(guò)分嗎？

而且返還型還有個(gè)很大的坑，如果被保險(xiǎn)人患輕癥、重癥，身故責(zé)任終止。

簡(jiǎn)單說(shuō)，返還型保險(xiǎn)只保你一個(gè)責(zé)任，得病了身故責(zé)任就沒(méi)啦。

你說(shuō)坑不坑？

還不如，單獨(dú)買一份壽險(xiǎn)保障！

還是以重疾險(xiǎn)為例，選擇只保疾病的“消費(fèi)型”重疾險(xiǎn)，外加一份定期壽險(xiǎn)。

表面上看上去，重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)跟某安福2019是同樣的責(zé)任，但大有不同。

一是每年至少能省少交幾千塊的冤枉錢，二是疾病責(zé)任和身故責(zé)任互不影響，是否得病與定期壽險(xiǎn)無(wú)關(guān)。

4

關(guān)于返還型保險(xiǎn)的追問(wèn)從未間斷，“有病治病，沒(méi)病返錢”是保險(xiǎn)小白最愛(ài)聽(tīng)的“謊言”。

但你們永遠(yuǎn)想不到，返還型還是消費(fèi)型，全靠一張嘴。

你想要什么，就能給你吹成什么。

利用雙方信息的不對(duì)等，能實(shí)現(xiàn)返還效果的花樣太多了。

各位，都9102年了，醒醒吧。

有人花5千能保50萬(wàn)重大疾病，你們非要花1萬(wàn)多？

有那些閑錢，咱把保障額度做的高高的不好嗎？

(關(guān)于重疾險(xiǎn)看這篇:得了重疾的你，不如上廁所的“紙”）

2017太保理賠年度報(bào)告：

雖然這只是一個(gè)縮影，但中國(guó)萬(wàn)億級(jí)的保費(fèi)規(guī)模，保障缺口卻如此之大，令人匪夷所思。

大部分人買了所謂的返還型保險(xiǎn)，保障額度低，保費(fèi)還特高。

還有買了分紅險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的，根本沒(méi)有意識(shí)到保障型保險(xiǎn)的重要性。

5

我承認(rèn)，返還型保險(xiǎn)真的好賣，有事賠錢沒(méi)事返錢，誰(shuí)會(huì)不喜歡呢。

但保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障。

大家細(xì)細(xì)回想一下，身邊的親朋好友，有哪位是健健康康的活到了100歲。

人食五谷雜糧，難免生病。

生病不可怕，現(xiàn)代醫(yī)學(xué)發(fā)達(dá)治愈率越來(lái)越高。

可怕的是，沒(méi)錢看病，即使有錢看也可能一病回到解放前。

這才是重疾險(xiǎn)存在的意義。

所以，以后別再問(wèn)返還型保險(xiǎn)了，太小白了！

再問(wèn)……我就把你喝掉！

再遇到盲目推銷返還型保險(xiǎn)的人，你就懟回去：你懂不懂保險(xiǎn)?。?/strong>