編輯 | 金智塔

金智塔導(dǎo)讀：截至目前，已有10家銀行金融科技子公司，銀行業(yè)正在進(jìn)一步變革。

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金融科技（FinTech）一詞，是由金融Finance和科技Technology的縮寫而來(lái)，最早起源于上世紀(jì)80年代的美國(guó)華爾街，近兩年來(lái)逐漸成為中國(guó)主流語(yǔ)境的熱詞。

根據(jù)金融與科技融合的層次和深度，金融科技的發(fā)展歷程分為三個(gè)時(shí)期：

一、金融業(yè)務(wù)電子化時(shí)期（20世紀(jì)60年代至80年代）；

二、金融科技的起步期（20世紀(jì)90年代至21世紀(jì)初）；

三、金融科技的爆發(fā)期（2010年至今）。

近年來(lái)，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等為代表的新興技術(shù)取得了突破，為金融科技的快速發(fā)展提供了相應(yīng)技術(shù)支撐。

與此同時(shí)，世界上越來(lái)越多的銀行在金融科技領(lǐng)域邁出了探索的步伐，開(kāi)始內(nèi)部的技術(shù)變革與架構(gòu)重塑。

我國(guó)銀行系金融科技公司發(fā)展情況

我國(guó)的銀行業(yè)在金融科技的發(fā)展上歷程經(jīng)歷了三個(gè)階段，從最早的互聯(lián)網(wǎng)線上與銀行線下各自發(fā)展，再到雙方跨界融合競(jìng)爭(zhēng)，最后到現(xiàn)階段深度融合與生態(tài)重構(gòu)。

截至當(dāng)前，國(guó)內(nèi)已有十家銀行先后投資設(shè)立子公司，正式進(jìn)軍金融科技領(lǐng)域的角逐場(chǎng)。

從目前情況看，銀行系金融科技子公司的業(yè)務(wù)路徑大多遵循由內(nèi)到外的軌跡，即成立初期以服務(wù)本行集團(tuán)及其子公司為主，隨后逐漸擴(kuò)展到服務(wù)同業(yè)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出。

首先，服務(wù)母行是首要職能，因?yàn)樵O(shè)立銀行系金融科技公司的初衷就是通過(guò)科技手段增強(qiáng)銀行自身實(shí)力，推進(jìn)銀行內(nèi)部技術(shù)變革，與架構(gòu)重塑，以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

其次，是服務(wù)同業(yè)，這十家銀行系金融科技公司均為大中型銀行出資成立，具有許多中小銀行無(wú)法具備的科技研發(fā)和實(shí)現(xiàn)能力。那么中小銀行購(gòu)買大行輸出的技術(shù)解決方案和云服務(wù)，就成了其搭乘金融科技列車的便捷途徑之一。

最后，服務(wù)社會(huì)同樣是銀行金融科技子公司的重要職能。銀行系金融科技公司利用自身技術(shù)和資源優(yōu)勢(shì)，不僅可以服務(wù)自身，更是可以幫助中小企業(yè)、政府搭建金融科技平臺(tái)，最終為人民群眾提供金融科技的便利。

銀行金融科技發(fā)展政策建議

隨著越來(lái)越多的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)融入金融科技發(fā)展的浪潮，銀行參與金融科技改革和發(fā)展路徑也在探索中逐步清晰，不斷走向高效、成熟和完善。

在此之上，本文結(jié)合金融科技市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)給出了以下2點(diǎn)建議。

一、繼續(xù)強(qiáng)化金融科技理念，加大資源投入。大型銀行進(jìn)行改革本身是一件“船大難掉頭”的事情，所以更要大刀闊斧地進(jìn)行，不斷將金融科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，深挖自身優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)母行順利轉(zhuǎn)型。

二、 注重差異化經(jīng)營(yíng)，提升用戶體驗(yàn)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)大型銀行對(duì)金融科技的應(yīng)用還處于初級(jí)階段，普遍側(cè)重于輸出金融平臺(tái)服務(wù)，產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化較強(qiáng)，缺乏專業(yè)領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此如何通過(guò)用戶需求，打造差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，將是銀行轉(zhuǎn)型的重中之重。

—完—

金智塔是由浙江大學(xué)人工智能研究所和浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合孵化，以打造金融大數(shù)據(jù)智能服務(wù)生態(tài)體系為愿景，擁有行業(yè)領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)AI服務(wù)能力的高新技術(shù)企業(yè)。自主研發(fā)的“知他金融大數(shù)據(jù)智能服務(wù)平臺(tái)”基于金融大數(shù)據(jù)，采用深度學(xué)習(xí)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)融合治理、標(biāo)簽體系和用戶畫像、智能監(jiān)管、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能營(yíng)銷的大數(shù)據(jù)建模服務(wù)支撐，通過(guò)一站式全流程服務(wù)為金融監(jiān)管部門、各類金融機(jī)構(gòu)與中介賦能。