什么是MRTA？
MRTA全名為Mortgage Reducing Term Assurance，俗稱“房屋借貸保險”。請注意當中的“Reducing”這個詞，我們等下會說到。

假設(shè)今天買50萬令吉的房子，其中45萬令吉是和銀行貸款。萬一借貸人在償還貸款期間死亡或者終身殘障（Total Permanent Disability），銀行就會向保險公司索賠來清除借貸人剩余的款項。

簡單來說，就是保險公司會償還剩下的銀行貸款，而借貸人或者家屬（受益人）則會得到那間房子。

不過這里有兩個事項要注意：
確保MRTA的保額比貸款高。這樣MRTA才可以提供充分的保障，否則當借貸人遭遇不測而剛巧【MRTA保額比貸款更低】的話，房子就會被銀行扣著用來償還全部債務(wù)。當事人一毛錢也不會分到，而且分分鐘還要另外倒貼給銀行，雪上加霜啊～

保額會逐漸減少。由于MRTA的保額是和銀行貸款金額同步，因此當銀行貸款逐漸減少，MRTA的保額也會隨著調(diào)整。這也就是MRTA中“Reducing”的由來（如下圖）。

什么是MLTA？
MLTA全名為Mortgage Level Term Assurance，和MRTA雖然只差一個字，但他們之間有著許多差別：

MLTA可以加保嚴重疾?。╟ritical illness），MRTA不能。
MLTA的保額維持不變（如上圖），MRTA的保額則會逐漸下降到零。
MLTA跟借貸人綁定，MRTA跟房子綁定。如果借貸人提早賣掉房子/償還完貸款，然后再買多一間房子，他可以直接選擇用之前買下來的MLTA繼續(xù)保障自己的銀行貸款，反觀MRTA則不能，買家重新置產(chǎn)的話就需要買多一次MRTA。
MLTA的受益人通常是借貸人或其家屬，而MRTA的收益人則是銀行。
MLTA的保費比較高，MRTA的比較經(jīng)濟。因此MLTA通常會是分階段付款，而MRTA則可以一次付清。

什么是CLTA？
CLTA全名為Credit Term Life Assurance，由于是比較新且比較罕見的保險產(chǎn)品（好像不多銀行offer這個產(chǎn)品），因此細節(jié)方面真的不多。目前所知是CLTA和MLTA一樣都是保額維持不變，至于保費是不是一樣高，則不得而知了。

總結(jié)
那究竟要買MRTA還是MLTA？

MRTA保費較低，但保障有限；MLTA則提供更多保障，但保費更高。

如果純粹自住且預算有限，MRTA其實很夠用。
如果是聯(lián)名自住有多一點點預算，可以兩個人都購買100%的保額，而不是各50%
如果近期內(nèi)有打算賣出房子，或者是投資房產(chǎn)的?？?，那么MLTA比較省心省力。
另外，目前國家銀行并沒有強制規(guī)定借貸人在買房時一定要買MRTA或者MLTA。

不過，對銀行來說，他們都希望借貸人在申請貸款時也順便購買MRTA或者MLTA，因為萬一借貸人有什么不測無法償還房貸，還有保險公司可以幫忙（銀行比你更怕你不還錢）。

也因為如此，如果借貸人愿意購買MRTA或MLTA，就意味著更低壞賬風險，銀行在審批貸款也愿意給更低的利率。