很多朋友一直糾結(jié)這個重疾險是選消費型還是儲蓄（返還）型的？老胡幾乎每次講一款產(chǎn)品，都有人留言問是消費型還是儲蓄（返還）型？

買重疾險，到底選消費型還是返還型？外鏈

很多人認為買了消費型重疾，要是一輩子沒得大病，這錢豈不是打水漂了么？

其實這種說法是不正確的，咱們買保險不就是為了規(guī)避風(fēng)險么，誰也不可能買了家財險然后天天盼著家里著火吧，除非存心騙?！?/p>

而且這兩種類型都是各有利弊，消費型最大的優(yōu)點就是便宜，杠桿率高，但可能保障較返還型沒有那么全面；而儲蓄（返還型）保險的優(yōu)點就是保障更全，而且到期還會返還一定比例的保費，至于它的缺點可能就是有點貴……

今天就跟大家細細聊一下消費型和返還型的差別：

先說消費型重疾：

如果你買的是純消費型重疾險（即不帶身故責(zé)任），這類產(chǎn)品身故一般會返還保單的現(xiàn)金價值（即退保后能退回的錢）。

但純消費型重疾險的現(xiàn)金價值比較低，畢竟價格在那擺著呢，那么便宜，所以很難有高增值，如下消費型重疾險現(xiàn)金價值走勢圖，紅色曲線，價值隨年齡增長逐漸歸0。

現(xiàn)金價值走勢圖

這也是很多朋友不愿意買消費型重疾險的原因，總覺得要是沒病，保費就打水漂了，其實還真不是這么回事兒。

你買了消費型保險，在幾十年的保障期限內(nèi)，保險公司對你是有保障的，這也是一種無形的保障成本。

而且純消費型重疾險最大的一個優(yōu)點就是便宜！比如咱們之前講過的紫霞保：最便宜的重疾險，只賣給女性，真的嗎？只選重疾責(zé)任不要太便宜！

消費型重疾險勝在用極低的價格撬動杠桿，性價比極高，畢竟咱們買重疾的初衷就是保障重大疾病，所以在預(yù)算有限的情況下，選消費型就可以了。

再說儲蓄（返還）型重疾險：

這種就是大家比較喜歡的沒生病到期會返錢的重疾險，相當于你一分錢沒花就買了份保險，不僅得到了幾十年的保障，而且還會“返本”，只不過返還的錢是在幾十年后，價值會打折扣。

所以你如果選擇了返還型重疾險，就不用再擔(dān)心沒生病，白花錢這樣的問題了。而且很多的返還型重疾都附加了中癥、輕癥責(zé)任，還可以多次賠付，這樣的保障也更全面。

不過也是因此，它的價格往往會比消費型貴，大家買起來可能也會吃力一些。

其實除了消費型和返還型的區(qū)別，很多朋友在選擇重疾險的時候還很在意要不要選帶身故責(zé)任的？

那么什么是身故責(zé)任呢？顧名思義，你身故保險公司賠錢，所以帶身故責(zé)任的重疾險也就是就算你沒有患重疾，身故了也能得到賠償。

大家應(yīng)該了解，帶身故責(zé)任的重疾險一般都是保至終身的，因為每個人最后都是要離開這個世界的，所以即便你拿不到重疾保額，也可以拿到身故保額。

不過等拿到那筆錢的時候，咱們本人也無福消受了，身故保額只能作為財富傳承給子孫們。

嚴格來說帶身故責(zé)任的重疾險，也屬于返還型保險的一種，只不過它是以身故保額的形式返還。

這里要注意的是，大部分帶身故責(zé)任的重疾險，重疾和身故是共用保額，也就是說如果你患了重疾，保險公司已經(jīng)賠了重疾保額，那這個合同就終止了，日后你身故保險公司是不會賠錢的。

帶身故責(zé)任的重疾險，本質(zhì)上相當于買一份保險的同時有了重疾和壽險兩個保障責(zé)任，這類產(chǎn)品有極強的確定性，無論如何都能獲得賠償。

老胡一直強調(diào)：沒有最完美的保險產(chǎn)品，只有最適合自己的產(chǎn)品！

所以上述三種類型的重疾，各有千秋，具體如何選擇還是要看個人情況。如果你非要老胡幫你選一種，可以點擊文章下方的了解更多，填寫相關(guān)信息，稍后老胡的小助理會主動聯(lián)系您