如何認(rèn)定票據(jù)質(zhì)權(quán)生效及質(zhì)權(quán)人如何行使質(zhì)權(quán)

作者|湯忠良 山東眾成清泰律師事務(wù)所

對(duì)本文內(nèi)容的思考，源自實(shí)際辦理票據(jù)質(zhì)押案件中各方存在的分歧。因此也檢索了很多關(guān)于票據(jù)質(zhì)押法律適用的學(xué)術(shù)文章。對(duì)這個(gè)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)越來(lái)越清晰。這正是法官、律師、學(xué)者的追求---不是勝負(fù)，而是真理和正義。

實(shí)務(wù)中，合法持票人有權(quán)將票據(jù)質(zhì)押給債權(quán)人擔(dān)保債務(wù)履行，這點(diǎn)沒(méi)有爭(zhēng)議，這是合法持票人的真實(shí)意愿和行使私權(quán)，法律不應(yīng)否定。有分歧的是，法律對(duì)合法持票人質(zhì)押票據(jù)的規(guī)定，分散于不同法律之中且相互不同，因此，導(dǎo)致了關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)生效要件和質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)的分歧。

一、彼此不同的法律規(guī)定

1、票據(jù)法上的規(guī)定

《票據(jù)法》第三十五條：背書(shū)記載“委托收款”字樣的，被背書(shū)人有權(quán)代背書(shū)人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書(shū)人不得再以背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。
匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣。被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第五十五條：依照票據(jù)法第三十五條第二款的規(guī)定，以匯票設(shè)定質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。

2、物權(quán)法和擔(dān)保法上的規(guī)定

《物權(quán)法》第二百二十四條：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

第二百二十五條　匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。

《擔(dān)保法》第七十六條：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第九十八條：以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒(méi)有背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的，人民法院不予支持。

二、從上述規(guī)定不難看出的兩個(gè)分歧點(diǎn)

1、票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效要件，即質(zhì)權(quán)的設(shè)立是以背書(shū)記載質(zhì)押字樣為要件，還是以訂立書(shū)面合同且交付權(quán)利憑證為要件。

2、質(zhì)權(quán)人如何行使質(zhì)權(quán)？

三、本文對(duì)上述兩個(gè)分歧點(diǎn)的評(píng)析

1、票據(jù)質(zhì)權(quán)的生效。票據(jù)法第三十五條及其司法解釋第五十五條，都是在票據(jù)的背書(shū)一章做出的規(guī)定，是從票據(jù)行為的角度出發(fā)的。票據(jù)行為是以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為意思表示內(nèi)容的法律行為，背書(shū)是一種有相對(duì)人的單方法律行為（見(jiàn)謝懷栻著《票據(jù)法概論》）。票據(jù)法第三十五條及其司法解釋第五十五條規(guī)定的是質(zhì)押背書(shū)這種單方法律行為的成立要件。這意味著，債權(quán)人有權(quán)不接受記載有質(zhì)押字樣的票據(jù)，債權(quán)人接受該票據(jù)后質(zhì)權(quán)才能成立。質(zhì)權(quán)生效不僅是因?yàn)橛涊d有質(zhì)押字樣的票據(jù)，還因?yàn)閭鶛?quán)人的接受。物權(quán)法和擔(dān)保法的規(guī)定，是從雙方法律行為的角度出發(fā)的，考量的是雙方的真實(shí)意愿。票據(jù)質(zhì)權(quán)的成立生效，首先是因?yàn)殡p方意思表示真實(shí)、一致，這是權(quán)利變動(dòng)的原因，又因票據(jù)是提示證券，行使權(quán)利以提示票據(jù)為條件，是交付證券，權(quán)利的轉(zhuǎn)移以交付票據(jù)為條件，所以，在意思表示一致且交付票據(jù)后，質(zhì)權(quán)依法生效。票據(jù)質(zhì)權(quán)生效與質(zhì)押背書(shū)成立不同。故筆者認(rèn)為票據(jù)質(zhì)權(quán)的成立和生效，應(yīng)以訂立書(shū)面合同且交付權(quán)利憑證為要件，質(zhì)押背書(shū)的構(gòu)成應(yīng)以背書(shū)記載質(zhì)押字樣為要件。至于票據(jù)法司法解釋第五十五條，本是對(duì)質(zhì)押背書(shū)這種單方法律行為的規(guī)范。所以該條最后的“不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押”應(yīng)該修改為“不構(gòu)成質(zhì)押背書(shū)”，但修改成“不構(gòu)成質(zhì)押背書(shū)”也是沒(méi)有意義的廢話，是否構(gòu)成質(zhì)押背書(shū)直接根據(jù)票據(jù)法第三十五條認(rèn)定即可，所以，再修改票據(jù)法司法解釋第五十五條的話，直接刪除就行了。

擔(dān)保法和物權(quán)法之間的不同已眾所周知，就不再贅述了。

2、質(zhì)權(quán)人如何行使質(zhì)權(quán)？顯然，如果在質(zhì)押時(shí)以背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣，質(zhì)權(quán)人持票根據(jù)票據(jù)法第三十五條的規(guī)定，可以直接行使票據(jù)權(quán)利。如果以訂立書(shū)面合同且交付票據(jù)的方式設(shè)立的質(zhì)權(quán)，除不能對(duì)抗善意第三人外，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定持票人以背書(shū)的連續(xù)性證明其票據(jù)權(quán)利，所以，質(zhì)權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)因背書(shū)不連續(xù)而存在法律障礙。此種情況下，持票人行使票據(jù)權(quán)利前，需要和出質(zhì)人協(xié)商，由出質(zhì)人將票據(jù)背書(shū)給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)人持票再向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求兌付。如果出質(zhì)人不配合，質(zhì)權(quán)人需要提起訴訟，通過(guò)生效法律文書(shū)確認(rèn)持票人有權(quán)就質(zhì)押的票據(jù)優(yōu)先受償?shù)姆绞?，證明是以其他合法方式取得匯票、行使票據(jù)權(quán)利。