|
新修訂的《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十六條規(guī)定：'申請實現(xiàn)擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出'，第一百九十七條規(guī)定'人民法院受理申請后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔保財產，當事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴訟'。這兩條新的規(guī)定，初步解決了多年以來擔保權人如何依據(jù)《物權法》第一百九十五條實現(xiàn)擔保物權的程序問題為債權人便利、快捷地實現(xiàn)自己的債權提供了程序法上的法律依據(jù)，實現(xiàn)了實體法與程序法上的銜接。然而，從具體司法實踐操作來看，這兩條新的規(guī)定仍有需要進一步明確和完善之處。宿遷市中級人民法院2009年9月18日出臺了《關于擔保物申請執(zhí)行的審查規(guī)程》，筆者結合宿遷市與沭陽縣兩級法院三年多來的司法實踐，側重從程序的角度對擔保物權的非訟實現(xiàn)途徑進行研究。 一、我國現(xiàn)行法律關于擔保物權實現(xiàn)途徑的相關規(guī)定 根據(jù)我國相關法律，目前，擔保物權的實現(xiàn)在司法實踐中主要有三種途徑：一是通過公證機關公證具有強制執(zhí)行力的公證文書來申請強制執(zhí)行；二是通過訴訟途徑來實現(xiàn)，要求確認債權，享有對擔保物的優(yōu)先受償權。三是通過非訟途徑申請拍賣、變賣。 ?。ㄒ唬┩ㄟ^公證機關具有強制執(zhí)行力的公證文書來申請強制執(zhí)行 從目前的實踐來看，主要有兩種情形，一種是允許對債權合同的從合同即抵押合同賦予強制執(zhí)行力。如《江蘇省公證條例》第二十五條規(guī)定：經(jīng)公證并載明債務人愿意接受強制執(zhí)行承諾的債權文書中約定的下列給付義務，債務人不履行或者履行不適當?shù)?，債權人可以依法向有管轄權的人民法院申請?zhí)行：（一）借款合同、還款協(xié)議（含具有還款內容的無名協(xié)議）以及債務人一方出具的還款承諾書中債務人所承擔的還款義務；（二）借用合同、賒欠貨物的合同、還物協(xié)議中債務人返還或者給付標的物的義務……前款第（一）、（二）項給付義務上設有抵押、質押或者連帶責任保證，擔保人愿意接受強制執(zhí)行并經(jīng)公證的，適用前款規(guī)定。 沭陽法院在司法實踐中，遵循當事人自由選擇的原則，當事人申請拍賣抵押物的，由審理庭進行審查；當事人申請執(zhí)行公證文書的，由執(zhí)行局裁決科進行審查。沭陽法院執(zhí)行局審查了22件申請執(zhí)行公證債權文書的案件，公證文書中均對抵押合同賦予強制執(zhí)行力，申請執(zhí)行人均為商業(yè)銀行，審查方式主要是書面形式審查，審查合同當事人情況及抵押合同的成立情況。在22起案件中，2件案件因公證文書存在瑕疵，申請執(zhí)行人主動撤回了執(zhí)行申請；3件案件的執(zhí)行標的系機動車，因機動車下落不明未能執(zhí)行到位；其余17件均執(zhí)行到位，被執(zhí)行人均未對執(zhí)行裁定提出異議。筆者認為，對申請執(zhí)行主體申請執(zhí)行抵押物的案件，債權債務合同、抵押合同已經(jīng)過公證機關公證，且抵押合同已經(jīng)過有權機關登記的案件，可以直接由執(zhí)行局作書面審查后進入執(zhí)行程序，對于未經(jīng)登記的其他類需執(zhí)行擔保的案件，即使經(jīng)過公證機關公證也應按非訟程序進行審查。 ?。ǘ┩ㄟ^訴訟的方式實現(xiàn) 在此種訴訟中，往往是要求法院確認原告對被告的債權，同時確認對擔保物享有優(yōu)先購買權，然后以此裁判為依據(jù)來申請強制執(zhí)行。此乃物權法生效前的一種通行做法；在物權法生效后，絕大部分法院直接通過判決或調解的形式確認可以通過拍賣、變賣實現(xiàn)債權。 （三）直接向法院申請拍賣、變賣擔保物 債權人根據(jù)與債務人的債權債務合同及抵押合同，向人民法院申請執(zhí)行抵押物，以實現(xiàn)自己的債權。物權法生效后，正式以實體法的形式確立此種途徑的合法性。但因相關程序規(guī)定不完善，此種方式在執(zhí)行過程中存在一大問題，即在案件執(zhí)行過程中，如果被執(zhí)行人對債權、債務及抵押權的問題提出異議，必須會導致執(zhí)行程序中止，雙方當事人再重新通過訴訟程序解決糾紛；同時如果在法院立案執(zhí)行后、裁定扣押抵押物前，被執(zhí)行人故意隱匿、轉移抵押權，法院對被執(zhí)行人將無法通過拒不執(zhí)行法院判決、裁定罪來追究被執(zhí)行人的刑事責任。 二、宿遷市兩級法院三年來的司法實踐 宿遷中院于2009年9月18日出臺了《宿遷市中級人民法院關于擔保物申請執(zhí)行的審查規(guī)程》（以下稱'宿遷規(guī)程'），該文件對直接申請執(zhí)行擔保物權的條件、審查程序及處理等方面作出了規(guī)定。在該文件出臺后，宿遷市中院先后審查了8件擔保物權的案件，其中7件裁定準予執(zhí)行，其中1件調解結案。7件準予執(zhí)行的案件中，其中1件系申請人在被申請人預期違約情況下的情況下申請，其中1件系被申請人在收到開庭審查傳票后未到庭的情況裁定。 沭陽縣人民法院在物權法出臺后，于2008年5月29日受理了沭陽中小企業(yè)信用擔保有限公司與宿遷沭光釀酒廠抵押合同糾紛一案，被申請人沭陽縣沭光釀酒廠是一主要從事酒精釀造、加工銷售企業(yè)。因整頓改造、更新設備，需要購買原材料，遂向沭陽縣中小企業(yè)信用擔保有限公司借貸了300萬元的流動資金，并于2007年5月17日簽訂了《貸款擔保合同》和《抵押合同》，約定該筆貸款期限為2007年5月24日至2008年5月20日；由沭光釀酒廠以其有權處分的機器設備、廠房為該筆貸款的抵押提供反擔保。雙方于同年5月17日辦理了抵押登記。然而在合同約定的還款日期到來后，沭光釀酒廠未能及時償付欠款，后雙方雖經(jīng)多次協(xié)商均未能就抵押權的實現(xiàn)達成協(xié)議。基于此，沭陽縣中小企業(yè)信用擔保有限公司申請沭陽縣人民法院依法拍賣、變賣被申請人提供的抵押財產。沭陽法院在接到這一申請后，由立案庭依法對這一案件進行了審查，最終認定該申請符合《中華人民共和國物權法》第一百九十五條的適用條件即'債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產'。該案我院在初步審查認為符合條件后，立案執(zhí)行，執(zhí)行過程中對申請條件予以再次審查直接進入委托評估、拍賣程序，案件最終處理完結。 在宿遷中院出臺規(guī)定后，沭陽法院先后審查了40件商業(yè)銀行或擔保公司依據(jù)抵押權申請執(zhí)行抵押物的案件，其中32件因被申請人下落不明不能直接送達傳票，申請人撤回了執(zhí)行申請，繼而提起訴訟，其中1件因被申請人下落不明駁回申請人的執(zhí)行申請；其中1件因標的超過基層法院立案標準移送中院審查；其中1件因被申請人提出異議，駁回申請人的執(zhí)行申請，其中5件裁定準予執(zhí)行。 三、擔保物權非訟實現(xiàn)的程序設計 新修改的《民事訴訟法》第十五章'特別程序'第七節(jié)第一百九十六條、一百九十七條明確了'實現(xiàn)擔保物權案件'的相關程序，其內容具有宏觀指導性，是人民法院今后辦理實現(xiàn)擔保物權案件的根本依據(jù)。同時，在具體實踐中，也需要對有關程序問題予以進一步明確。 ?。ㄒ唬崿F(xiàn)擔保物權案件的申請主體 《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十六條所指的擔保物權包括抵押物權、質權、留置權。 1、抵押權 《中華人民共和國物權法》第一百九十五條已經(jīng)明確了抵押權的非訟實現(xiàn)條件與途徑，因此，抵押權人是當然的實現(xiàn)擔保物權案件的申請主體。 2、質權 《物權法》第二百二十條第一款規(guī)定：'出質人可以請求質權人在債務履行期屆滿后及時行使質權；質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產。'據(jù)此，出質人是實現(xiàn)擔保物權案件的申請主體。 3、留置權 《物權法》第二百三十七條規(guī)定:'債務人可以請求留置權人在債務履行期屆滿后行使留置權；留置權人不行使的，債務人可以請求人民法院拍賣、變賣留置財產。'此法條規(guī)定留置權人的債務人可以作為實現(xiàn)擔保物權案件的申請主體。 4、其他物權人 《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十六條還給出了'其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人'的規(guī)定，那么其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人具體指哪些呢？《海商法》、《民用航空器法》規(guī)定的船舶抵押權、民用航空器抵押權的權利人，也應可以依據(jù)相應法律申請實現(xiàn)擔保物權。同時該法條的規(guī)定，也為以后的立法留足了空間，體現(xiàn)了立法的前瞻性。 因此，申請實現(xiàn)擔保物權的主體主要包括抵押權人、 出質人、留置權人的債務人。但從宿遷市兩級法院的司法實踐來看，所受理案件均為抵押權人向法院提出實現(xiàn)擔保物權的申請，鮮有涉及其他擔保物權人案件的出現(xiàn)。 （二）實現(xiàn)擔保物權案件的立案管轄 1、立案 對于實現(xiàn)擔保物權案件的立案審查，應當是一種形式審查。筆者認為，法院立案庭應在收到申請材料五日內對下列事項進行形式審查： ?。?）申請人是否具有申請資格。 ?。?）是否屬于本院管轄。 ?。?）申請人的債務履行期間是否已經(jīng)屆滿。申請人向法院申請實現(xiàn)擔保物權一般應在債務履行屆滿時申請。但如果債務未到期，債務人出現(xiàn)了預期違約的情形，債權人是否可以直接依據(jù)民訴法的相關條款提出實現(xiàn)擔保物權的申請呢？筆者認為，如果擔保物權人提供證據(jù)證明債務人不能履行到期債權的，法院可以立案審查。這樣可以避免因長時間的訴訟導致?lián)Ｎ锏馁H值。至于證據(jù)是否充分，債務人是否有異議，應該在審理庭審查過程中進行審查。 至于申請人申請立案時應當提交的材料，宿遷規(guī)程第三條規(guī)定：'申請人向人民法院提出拍賣、變賣抵押、質押、留置財產申請的，除提交書面申請外，還應當同時提交下列材料：1、雙方當事人簽訂的擔保合同；2、法律規(guī)定應當辦理抵押物登記的，應提供抵押物登記的相關憑證；3、擔保債務已經(jīng)到期或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權情形的材料；4、擔保物客觀存在的相關材料；5、抵押權人與抵押人就抵押權實現(xiàn)方式未能達成一致或出質人請求質權人在債務履行期屆滿后及時行使質權或債務人請求留置權人在債務履行期屆滿后行使留置權的材料。' 筆者認為，宿遷規(guī)程規(guī)定擔保物權人在申請立案時需提交的相關材料是比較客觀、詳實的，但其中抵押權人與抵押人就抵押權實現(xiàn)方式未能達成一致或出質人請求質權人在債務履行期屆滿后及時行使質權或債務人請求留置權人在債務履行期屆滿后行使留置權的材料，有些不符合實際?！段餀喾ā返谝话倬攀鍡l第二款規(guī)定的'抵押權人與抵押人未就抵押權的實現(xiàn)方式達成協(xié)議'的規(guī)定，只是為了賦予抵押權人更多的抵押權的實現(xiàn)途徑。在債務人不償還債務的情況下，債務人絕大部分情況下是不配合申請人的工作的；在被申請人下落不明的情況下，申請人根本無法與被申請人進行協(xié)商。 對申請人提出的立案申請，應該由立案庭進行審查，但遇到材料不齊或不符合條件的情況，如何處理？宿遷規(guī)程第五條規(guī)定：'立案庭經(jīng)審查，認為申請人的申請符合條件的，予以立案受理；材料不齊備的，要求申請人在七日內補足相關材料后予以立案'，第六條規(guī)定'立案庭經(jīng)審查，認為申請人的申請不符合條件的，書面通知申請人不予受理。'筆者認為，如果是材料不齊的，應該通知申請人在適當?shù)臅r間內補充材料；如果申請人在規(guī)定時間不能補充材料或不符合條件的，應該依據(jù)民事訴訟法第一百二十三條之規(guī)定，裁定不予受理，當事人如果不服不予受理裁定的，可以提起上訴。宿遷規(guī)程中采用書面通知的形式作出不予受理的決定，與民事訴訟法第一百二十三條之規(guī)定是不一致的，筆者認為是不適宜的。 2、管轄 ?。?）地域管轄 《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十六條規(guī)定：'申請實現(xiàn)擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出'，明確了擔保物權的實現(xiàn)屬擔保財產所在地或擔保物權登記地基層法院管轄。擔保物權人可以在兩個管轄法院之間選擇。 筆者認為，對于擔保物為不動產的案件，更適宜于擔保財產所在地法院管轄，這樣更有利于節(jié)約司法資源，提高工作效率。在實踐中，存在擔保物為多個物且分散在數(shù)個法院轄區(qū)內的，應當根據(jù)民事訴訟法的現(xiàn)有規(guī)定確定管轄法院，即如果各個法院都有管轄權的，申請人可以選擇向其中一個有管轄權的法院提出申請。 （2）級別管轄 因擔保物權的非訟實現(xiàn)，雙方對涉案內容無爭議，從案件本身看屬于簡易案件，故新修訂的民訴法已明確擔保財產的受理，由基層法院管轄，已不存在受理法院的層級管轄之爭問題。 根據(jù)《最高人民法院關于調整高級人民法院和中級人民法院管轄第一審民商事案件標準的通知》的規(guī)定，標的在2000萬元以上的案件一般由中級人民法院管轄，對于擔保案件標的在2000萬元以上或擔保物價值在2000萬元以上的案件，不再由中級人民法院管轄，將該類案件交由基層法院管轄應該說主要是考慮該類案件不存在爭議。但筆者認為，但如果案件影響較大，上級法院可以依據(jù)民訴法第17、18、19條以有重大社會影響為由提級管轄，基層法院也可以以同樣的理由申請上級法院管轄。對基層法院而言，一方面，管轄是對民事執(zhí)行權的具體落實，提級管轄可以避免法院之間相互推諉或爭奪管轄權；另一方面，提級管轄有利于實現(xiàn)對各級法院受理執(zhí)行案件的分工與均衡，形成法院系統(tǒng)處理執(zhí)行案件的整體協(xié)調，有利于公正、高效地開展執(zhí)行工作。 （3）管轄恒定 在司法實踐中可能有案件擔保物權人依據(jù)擔保財產所在地申請立案后，擔保財產轉移出立案法院轄區(qū)的情形，筆者認為可以《最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干問題的意見》第35條規(guī)定：'案件受理人，受訴人民法院的管轄權不受當事人住所地、經(jīng)常居住地變更的影響'，受理法院可以繼續(xù)受理案件的審查，不受擔保物變動的影響，以減少當事人的訴累；同時也避免被申請人不斷變更擔保物來規(guī)避法院的審查。 ?。ㄈ崿F(xiàn)擔保物權案件的實質審查 1、審查部門 實現(xiàn)擔保物權案件立案受理后，究竟由法院的哪一個部門進行審查，目前尚沒有作出明確的規(guī)定。筆者一種意見認為，目前執(zhí)行局實行分權原則，裁決權作為一種專門的權限分立出來，各級法院都設立了專門的裁決庭或裁決人員，擔保物權的實現(xiàn)程序本身是一種相對簡易的程序，主要是形式的審查，交由執(zhí)行局審查，減少了卷宗在庭室移轉的麻煩，更有利于實現(xiàn)強制執(zhí)行的便利、快捷。 筆者另一種意見認為，按照審執(zhí)分立的原則，擔保物權的實現(xiàn)交由民事審判庭審理更為合適。宿遷規(guī)程第七條規(guī)定：'立案庭審查受理后，以民抵（或民質或民留）字號立案后三日內移送本院民二庭進行實質審查。'作為一種特別程序，結合宿遷市兩級法院的司法實踐，申請實現(xiàn)擔保物權案件由民事審判第二庭庭審查較為適合。 2、審判組織 關于人民法院審理申請實現(xiàn)擔保物權的案件是獨任審理還是組成合議庭審理問題，筆者認為，基于實現(xiàn)擔保物權案件設在新民事訴訟法第十五章特別程序中，對于第十五章中的'一般性的規(guī)定'當然適用該程序。新民事訴訟法第一百七十八條規(guī)定，'依照本章程序審理的案件，實行一審終審。選民資格案件或者重大、疑難的案件，由審判員組成合議庭審理；其他案件由審判員一人獨任審理。'因此，對于人民法院受理的申請實現(xiàn)擔保物權的案件，原則上采用獨任審理的方式進行審理，但對于重大、疑難案件，則應當由審判員組成合議庭進行審理。 3、審理期限 關于審理期限，應當適用新民事訴訟法第一百八十條關于人民法院適用特別程序審理的案件審限的規(guī)定，即應當在立案之日起三十日內審結，有特殊情況需要延長的，須經(jīng)本院院長批準。 4、審查方式及內容 新民事訴訟法規(guī)定，對實現(xiàn)擔保物權案件的辦理方式是審查，審查程序應當與審理程序相區(qū)別，而且應當體現(xiàn)立法者的立法意圖：減少擔保物權人的訴累，讓擔保物權人能快捷、便利地實現(xiàn)債權。 宿遷規(guī)程第八條規(guī)定：'對申請人的申請進行審查應當聽取被申請人的意見，必要時可以召集雙方當事人進行聽證審查。'但從沭陽法院的司法實踐上看，絕大部分的案件被申請人在無法按期償還債務的情況下，出現(xiàn)了下落不明的情形，如果在此情形下就斷然駁回申請人的申請，將使新民訴法的關于擔保物權實現(xiàn)的條款落空。因此筆者認為，人民法院主要應對相關證明材料的'三性'進行實質審查，如認為需要的，可以找對方當事人進行談話；也可以對擔保物權與其他權利是否存在等事實依職權進行調查；如果認為確有必要的，可以召開聽證會進行聽證。經(jīng)過綜合審查評判，如果認為事實清楚，符合法律規(guī)定的，即可裁定對抵押財產進行拍賣或變賣。 在實踐中，經(jīng)常發(fā)生當事人惡意利用訴訟、異議程序故意延長申請人權利實現(xiàn)時間的情形，筆者認為，對于惡意延長或阻斷擔保物權非訟實現(xiàn)程序的行為應進行懲罰。懲罰方式以罰款為主，并可考慮在征信系統(tǒng)上記載不良記錄。 5、審查過程中的調解問題 《最高人民法院關于人民法院民事調解工作若干問題的規(guī)定》（法釋[2004]12號）第2條規(guī)定：'對于有可能通過調解解決的民事案件，人民法院應該調解。但適用特別程序、督促程序、公示催告程序、破產還債程序、婚姻關第、身份確認案件以及其他依案件性質不能進行調解的民事案件，人民法院不予調解。'依照此條的規(guī)定，特別程序不適用調解程序，但該類案件是否是不能進行調解的民事案件呢？ 宿遷中院于2011年6月9日作出（2011）宿中商初字第00059號民事調解書，對中國工商銀行股份有限公司沭陽支行與江蘇華嘉精密鋼管有限公司抵押權糾紛一案進行了調解，該調解書確認：'一、被告江蘇華嘉精密鋼管有限公司自愿償還原告中國工商銀行股份有限公司沭陽支行2010（沭陽）字74號、2010（沭陽）字96號商品融資合同、2010年（沭陽）字142號小企業(yè)借款合同項下尚欠借款本金共計8217429.69元及利息（利息暫計算至2011年6月6日為258025.23元），于2011年6月20日前還款200萬元，于2011年6月25日前還款150萬元，于2011年6月30日前還款100萬元，于2011年7月8日前還清借款本金及利息（利息計算至還清款之日止）。二、如被告未按期歸還上述任何一期款項，逾期利息按雙方借款合同約定的利率雙倍計算利息。三、原告中國工商銀行股份有限公司沭陽支行對2010（沭陽）字74號、2010（沭陽）字96號商品融資合同所附《質押清單》內的質押財產，對2008年沭陽（抵）字040號最高額抵押合同項下的抵押財產折價或拍賣、變賣的價款在被告江蘇華嘉精密鋼管有限公司未清償上述擔保合同所擔保的借款確定的債務范圍內優(yōu)先受償。四、案件受理費80元減半收取40元，由被告負擔。五、雙方當事人無其他爭議。'筆者認為，這份調解書，確認定了抵押權人對抵押物的權利，含有準予拍賣、變賣的含義，如果抵押人能按調解書履行義務，可減少執(zhí)行過程中的拍賣、變賣程序，有利于降低司法成本，也有利于更好地化解雙方事人的之間的矛盾。故筆者認為，在擔保物權的非訟實現(xiàn)過程中應該允許調解的存在，但應對調解的內容予以規(guī)范，不能僅約定抵押人還款的期限，而忽略了對抵押合同的審查，導致抵押權人的二次訴訟。 6、準予拍賣、變賣裁定的內容 實現(xiàn)擔保物權的程序是一種特別程序，裁定書中的當事人雙方稱謂不必再使用審理中中的原告、被告，可以使用申請人與被申請人更為合適。 準予拍賣、變賣的文書應適用裁定，而非判決。裁定書應明確準予拍賣、變賣的對象及擔保物權人債權可以就擔保物權優(yōu)先受償?shù)臄?shù)額。如宿遷市中級人民法院在審查申請人宿遷鼎力擔保有限公司申請拍賣被申請人宿遷市信聯(lián)花卉園藝有限公司抵押物一案，于2010年11月22日作出的（2010）宿中商初字第0155號民事裁定書，裁定內容為：準予對抵押物房屋他項權證證號為宿房湖濱區(qū)他項第21號的被申請人信聯(lián)公司位于宿遷市湖濱新城開發(fā)區(qū)曉店鎮(zhèn)湖濱居委會的該公司院內的四幢房屋及抵押物土地他項權證證號為宿他項（2007）第167號的該公司18666.7平方米的土地使用權進行拍賣、變賣，用于優(yōu)先清償申請人對被申請人的530萬元債權。 |
|
|
