在當前銀行業(yè)案件防控總體形勢不容樂觀，案件反彈壓力不斷加大的背景下，河北省農(nóng)信聯(lián)社堅決貫徹銀監(jiān)會案件防控工作會議精神，審時度勢，在全省范圍內(nèi)安排部署了大規(guī)模案件防控統(tǒng)一行動。筆者作為一名基層農(nóng)信聯(lián)社案件防控工作者，認為農(nóng)信社要做好案件防控工作需走好“七條路”。

一、肯定成績，保持清醒，切實提高對案防工作嚴峻性、艱巨性的認識

長期以來，基層農(nóng)信社以提高內(nèi)控制度執(zhí)行力為著力點，本著“橫向到邊，縱向到底”的原則，重點制定完善了一系列內(nèi)控規(guī)章制度。把案防工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理同安排、同檢查、同考核，逐級簽定《黨風廉政建設(shè)和案件防范責任書》、《員工行為規(guī)范和案件防范責任書》和《安全保衛(wèi)工作目標責任狀》，扎實開展財會、信貸、稽核、保衛(wèi)檢查和員工不良行為排查，嚴肅查處各類違規(guī)違紀行為，有效杜絕了檢查的薄弱“盲區(qū)”和管理“斷層”，從而形成了齊抓共管，群防群治的案件防控格局。但也要清醒地看到，目前銀行業(yè)大案要案仍不斷發(fā)生，同質(zhì)同類案件時有復(fù)發(fā)，特別是賬戶資金、庫款、銀行卡等案件，社會影響非常惡劣，反映了銀行業(yè)案件防控工作不同程度的存在一些問題和漏洞。

二、端正態(tài)度，查找不足，深刻剖析案防工作存在的主要問題及原因

面對當前嚴峻的案防形勢，我們農(nóng)信社應(yīng)該深刻反思，認真查找制度執(zhí)行上還有哪些不足，案防措施上還有哪些欠缺，監(jiān)督檢查上還有哪些遺漏，以及產(chǎn)生問題的原因是什么？因為，重大案件風險一旦發(fā)生，在“問責風暴”面前，各級管理者都難逃責任！ 

（一）內(nèi)控和制度執(zhí)行上存在的問題與隱患

案件防控是一項精細工作，不能有絲毫的懈怠和走樣，但通過筆者對案件的分析解剖和在基層調(diào)研的情況來看，思想失防、制度失靈、解讀失效、監(jiān)督失察等問題不同程度的存在，突出表現(xiàn)有以下四種：

一是思想失防，對待案件防控工作的態(tài)度不夠端正、力度大打折扣。有的基層單位忙于存貸業(yè)務(wù)、忽視內(nèi)控管理，業(yè)務(wù)經(jīng)營抓得多、抓得細、抓得實，案防工作抓得少、抓得粗、抓得虛；有的缺乏主動負責的精神，敷衍應(yīng)付，對上級的要求只是消極貫徹執(zhí)行，滿足于應(yīng)付上級檢查，存在走過場、應(yīng)付交差的現(xiàn)象；有的在傳達上級精神時照抄照搬，以會議落實會議，以文件落實文件，從思想上沒有得到應(yīng)有的重視，使許多案防措施流于形式。

二是制度失靈，傳導(dǎo)案件防控工作的措施不夠及時、政令不夠暢通。為加強案件防控工作，農(nóng)信聯(lián)社不僅連續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)部門案件通報，還制定了一系列規(guī)章制度。但有的基層單位負責人傳達遲緩，甚至不作安排；有的甚至將文件、規(guī)定、規(guī)章束之高閣，沒有及時傳達貫徹到所轄員工。由于工作精神、規(guī)制要求傳導(dǎo)不及時、不到位，致使一些單位防控工作松懈，防控意識淡薄。

三是解讀失效，執(zhí)行案件防控工作的要求不夠具體、落實不夠到位。有的基層單位負責人對案防制度的理解總是以偏概全、斷章取義、為我所用，隨意性很大，主觀上認為合適的就執(zhí)行，不合適的就不執(zhí)行，沒有根據(jù)單位、業(yè)務(wù)、人員素質(zhì)等情況開展行之有效的細化和落實；有的認為有了制度就可以抓好案防，一定范圍內(nèi)存在抵觸執(zhí)行、選擇執(zhí)行、表面執(zhí)行、應(yīng)付執(zhí)行等現(xiàn)象；有的在執(zhí)行政策、制度時，搞上有政策，下有對策，導(dǎo)致剛性的執(zhí)行要求被軟化、被弱化。

四是監(jiān)督失察，開展案件防控工作的檢查不夠深入、效果不夠理想。有的單位負責人作為案防工作第一責任人，沒有嚴格履行對案防工作的領(lǐng)導(dǎo)責任，沒有按規(guī)定對轄內(nèi)的內(nèi)控工作進行全面檢查。需要指出的是，有的機關(guān)業(yè)務(wù)部室人員在每月例行檢查時，認為低頭不見抬頭見，你好我好大家都好，拉起架勢搞監(jiān)督似乎特別難為情，制約監(jiān)督力度不夠到位。以上這些問題，如不加以解決，任其發(fā)展下去，勢必會給我們的經(jīng)營和發(fā)展造成更大的隱患。

（二）問題產(chǎn)生的深層次剖析

在防控案件中暴露出來的諸多問題，原因是多方面的，既有主觀原因，也有其客觀因素，筆者分析起來主要有以下三個方面。

一是在少數(shù)基層干部中仍存在“重發(fā)展、輕風險，重業(yè)務(wù)、輕管理”的粗放式經(jīng)營思想。他們認為改革發(fā)展是硬任務(wù)，案件防控是軟指標，有時間就抓一抓，沒時間就放一放，對案件風險情況不明、底數(shù)不清；有的認為經(jīng)過幾年的努力，自己管轄的單位案防形勢整體向好，沒有發(fā)生過案件和重大違規(guī)問題，從而放松警惕，產(chǎn)生盲目樂觀情緒。這些思想認識在一定程度上影響了案防工作的深入開展。

二是雖然逐步建立健全了一系列相對完善和行之有效的制度，但在制度的執(zhí)行過程中，仍然存在執(zhí)行不嚴、甚至個別員工公然違規(guī)的現(xiàn)象。普遍表現(xiàn)為“執(zhí)行力”不強，具體表現(xiàn)為對規(guī)章制度的應(yīng)付、被動、選擇、應(yīng)急式的執(zhí)行，無法得到切實有效的貫徹執(zhí)行并起到應(yīng)有的作用，還有的員工認為，制度是死的，執(zhí)行制度是可以靈活的。導(dǎo)致了有些制度流于形式，失去了其嚴肅性，給安全經(jīng)營留下了隱患。

三是歷次檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改不力、不到位也是導(dǎo)致隱患的重要原因。就歷次檢查發(fā)現(xiàn)的問題而言，絕大多數(shù)屬于屢查屢犯、屢禁不止，或是改了再犯，是一種頑癥。造成這種現(xiàn)象的根本原因，是相當一部分員工未從思想上真正引起重視，對違章操作、缺乏責任心可能導(dǎo)致的問題及其嚴重后果缺乏足夠的思想認識，過多地強調(diào)了執(zhí)行制度的靈活性，而忽視了執(zhí)行制度應(yīng)有的原則性，更加忽視了“原則”的“剛性”。

三、突出重點，把握全局，尋找提高案件防控工作水平和能力的出路

抓好案件防控，就是抓好廣大員工的平安工程、農(nóng)信系統(tǒng)的形象工程。不采取有效措施，不實施嚴厲手段，不足以鞏固案件防控的良好局面，我們農(nóng)信社的出路又在哪里？

出路一：以合規(guī)文化為抓手，培育合規(guī)理念。要針對各級管理人員、業(yè)務(wù)骨干的不同特點，開展差別化培訓(xùn)，構(gòu)建包括全員培訓(xùn)、全程培訓(xùn)、全方位培訓(xùn)的多層次培訓(xùn)體系。通過教育培訓(xùn)，在聯(lián)社上下牢固樹立合規(guī)才能促發(fā)展、合規(guī)才能上水平、合規(guī)才能樹正氣、合規(guī)才能成大事的合規(guī)理念，形成“批示服從合規(guī)，信任不忘合規(guī)、習慣讓位合規(guī)”的合規(guī)環(huán)境，將合規(guī)文化滲透到每個營業(yè)單位、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

出路二：以行為規(guī)范為抓手，增強自律意識。以銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》為學(xué)習內(nèi)容，從規(guī)范員工日常行為習慣抓起，明確規(guī)定哪些事必須做好，哪些事絕對不能做，引導(dǎo)員工該為而為，不該為而不為，逐步建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵制違規(guī)行為的良好自律意識。

出路三：以監(jiān)督檢查為抓手，加強日常管理。機關(guān)各部室要按照業(yè)務(wù)條線加大對基層一線網(wǎng)點的案件風險排查力度，堅持做到原因分析不透不放過，責任人沒有處理不放過，堵塞漏洞的措施不到位不放過，始終保持對案件的“高壓”態(tài)勢。各基層單位作為防范案件的主體，在日常管理上，要當好觀察員，當好分析員，尤其對新招錄的員工要本著實事求是、認真負責的態(tài)度，做到“見之于未形，防之于未發(fā)”，用好放大鏡，做到見微知著，用好顯微鏡，做到洞察秋毫。在可能出現(xiàn)案件的業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)、人員上加大防控力度，切實增強案件防控工作的預(yù)見性和針對性。

出路四：以控制風險為抓手，突出案防重點。一是管員工，控制風險源。加大對“十個嚴禁”、“十個不準”的檢查和“九種人”的深入排查，對干部交流、強制休假、近親屬回避和崗位輪換“四項制度”，要不折不扣的堅決執(zhí)行，從根本上解決中層干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的發(fā)生。二是管業(yè)務(wù)，控制風險點。經(jīng)驗教訓(xùn)告訴我們，容易發(fā)生案件的領(lǐng)域，主要集中在貸款發(fā)放、賬戶資金、金庫尾箱、重要空白憑證、印鑒管理等業(yè)務(wù)。因此，要把案防重點放在基層單位，放在容易發(fā)生案件的人員身上。

出路五：以協(xié)同作戰(zhàn)為抓手，搞好溝通配合。案件防控不是某個層級、某個部門的事情，而是全局統(tǒng)籌、全盤動員的大事。這就要求全員上下，齊心協(xié)力，通力合作，對發(fā)現(xiàn)的風險隱患，少講客觀理由，多找主觀原因，認真審視自己的風險防控工作；財會、信貸、稽核、人力、保衛(wèi)等部門，在做好條線檢查和考核工作的同時要搞好溝通配合，真正做到“查處一個問題，吸取一個教訓(xùn)，堵塞一個漏洞，完善一項制度”。

出路六：以責任追究為抓手，加大問責力度。問責不是目的，是防控案件的有效手段，但問責是必須的。案件的發(fā)生往往都是因為有制度而沒有嚴格執(zhí)行造成的。因此，要進一步加大責任追究力度，提升案防問責威懾力，把案件問責向違規(guī)問責延伸，特別是對屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風險隱患和重大違規(guī)行為，實行“硬約束”、“零容忍”。對違規(guī)問責必須嚴字當頭，嚴肅、嚴格、嚴厲、嚴查徹處，絕不失之于寬、失之于軟、失之于情。對違規(guī)違紀者的處理不能僅僅停留在“花錢買教訓(xùn)”的層面，而是要與違規(guī)者頭上的“烏紗帽”、個人的政治前途相掛鉤，增加違規(guī)者的違規(guī)成本。只要發(fā)生案件，不論金額大小，對失職瀆職的管理人員首先必須引咎辭職，再視查處結(jié)果做進一步處理，絕不給予罰款和一般行政處分。

出路七：以調(diào)查研究為抓手，創(chuàng)新防范手段。隨著農(nóng)信社財管系統(tǒng)、稽核系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)的成功上線，大大提高了對相關(guān)業(yè)務(wù)的風險識別和控制能力。作為農(nóng)村中小金融機構(gòu)，在發(fā)展理念、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、違規(guī)處罰等方面，還有很多工作要做，要在深入基層搞好調(diào)研的基礎(chǔ)上，繼續(xù)摸索帶有農(nóng)信特色、切合實際、行之有效的案防新舉措。尤其是稽核工作要創(chuàng)新防范手段，注意檢查方法，改變過去檢查前先打電話，通知檢查范圍和檢查時限的做法，繼續(xù)擴大“飛行檢查”的頻率和深度。只有這樣看到的資料才能真實，才能達到震懾犯罪的作用，才能使要作案的人有“賊心”沒“賊膽”，才能真正發(fā)揮案件防控第三條防線的作用。

作者姓名：沈衛(wèi)華

工作單位：河北省唐山市灤縣農(nóng)村信用合作聯(lián)