強化五項措施履行主體責(zé)任遠(yuǎn)離腐敗建廉潔銀行

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wap.bjdcfy.com ? ...2016年1月4日

強化五項措施履行主體責(zé)任 遠(yuǎn)離腐敗建廉潔銀行_大秦網(wǎng)....

使黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任逐級落實

    從近年來基層銀行發(fā)生的大量案件來看，有章不循，違章操作，內(nèi)部監(jiān)督制約不力是發(fā)生案件的主要原因。因此，分析銀行基層機構(gòu)內(nèi)控制度存在的問題，有針對性地研究出解決的具體辦法是有效防范案件、確保經(jīng)營安全的迫切需要。筆者結(jié)合自身分管案防工作實際，就當(dāng)前基層銀行案防工作存在的主要問題及有關(guān)對策提幾點個人看法。

    一、當(dāng)前基層農(nóng)行案防工作存在的主要問題

    （一）案防理念不夠牢固。個別基層行的管理層對案防制度認(rèn)識存在偏差，認(rèn)為整章建制就有了約束力，就等于建立了案防機制，忽視了對制度執(zhí)行的動態(tài)跟蹤管理。有的基層行還沒有真正建立只認(rèn)制度不認(rèn)人的法制性控制機制，以感情、信任和習(xí)慣代替制度的現(xiàn)象仍然時有發(fā)生；少數(shù)員工思想麻痹，好人主義嚴(yán)重，遇到同事違規(guī)操作，怕惱人、怕惹事，不聞不問，不報告，不抵制；少數(shù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對防案的艱巨性、復(fù)雜性和長期性認(rèn)識不足，不能始終如一地堅持“兩手抓”，防案工作時冷時熱，說起來重要，忙起來忘掉的現(xiàn)象仍然存在。

    （二）對領(lǐng)導(dǎo)干部約束不力。一是從現(xiàn)行的內(nèi)部監(jiān)督制度來看，一般都是對一線工作人員的制約，而對具有一定決策權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)干部約束力不強，有的制度對違規(guī)的一般責(zé)任的責(zé)任追究規(guī)定比較明確，而對主要決策者領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的追究規(guī)定不太明確，或是追究得偏輕。二是從內(nèi)控機制上看，一般的監(jiān)督程序和辦法都是由上層向下層的監(jiān)督，特別是基層行的領(lǐng)導(dǎo)，既是各項監(jiān)督活動的組織者和領(lǐng)導(dǎo)者，也是對全體員工的監(jiān)督者，在監(jiān)控制度和措施上很少有員工對領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督檢查的具體規(guī)定，這就把領(lǐng)導(dǎo)干部排除在內(nèi)控制度的監(jiān)督范圍之外。

    （三）案防體系不夠完善。內(nèi)控的“三道防線”不能充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，監(jiān)督和處罰機制不夠到位，特別是管理者或領(lǐng)導(dǎo)者的管理責(zé)任還未真正落實，具體表現(xiàn)在：“一線”自控被弱化。開展培訓(xùn)的重點通常是如何拓展客戶、發(fā)展業(yè)務(wù)，對員工如何認(rèn)識金融風(fēng)險、防范風(fēng)險、分析風(fēng)險、控制風(fēng)險卻很少問津；“二線”互控被淡化。近年來，自上而下比較注重業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，對完成經(jīng)營目標(biāo)的考核力度，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對案防制度執(zhí)行和評價的考核，從而對各部門執(zhí)行制度的監(jiān)管和相互制約方面相對有些放松，有的基層行為了單位和職工的經(jīng)濟利益，在工作中形成了“一手軟、一手硬”的局面。工作中千方百計地完成業(yè)務(wù)經(jīng)營的“硬”指標(biāo)，而對案防制度的執(zhí)行和監(jiān)督檢查抓的相對較“軟”，還有的部門出于“本位主義”思想，怕“家丑”外揚，在例行檢查時不是敷衍了事，檢查不深不細(xì)，有問題發(fā)現(xiàn)不了，就是發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報，自行消化，不加深究，這樣更助長了個別人無視規(guī)章制度、違規(guī)違紀(jì)的僥幸心理?！叭€”監(jiān)控被轉(zhuǎn)化。作為“三道”防線中的最后一道防線監(jiān)督機制還不完善，監(jiān)督管理部門定位不明確，監(jiān)督部門的獨立性和權(quán)威性不夠，監(jiān)督職能逐步弱化。

     (四) 制度執(zhí)行不到位。一是由于人為因素造成制度在執(zhí)行中變形。由于局部利益或個人利益的需要等原因，存在著多講靈活性，少講原則性，把應(yīng)落實的制度加以變通執(zhí)行或回避，致使規(guī)章制度形同虛設(shè)，內(nèi)部控制流于形式等問題。二是由于基礎(chǔ)管理存在的實際問題造成制度不落實，一些制度在實際執(zhí)行中，往往因崗位缺員或個人素質(zhì)等因素的制約而無法照章嚴(yán)格執(zhí)行，結(jié)果導(dǎo)致案件的發(fā)生。三是由于制度本身存在的矛盾性，導(dǎo)致制約落實的形式、標(biāo)準(zhǔn)等具有靈活性，造成執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果不一，也影響了制度的執(zhí)行。四是授權(quán)機制不完善。授權(quán)按業(yè)務(wù)分類來確定，缺乏總體控制；權(quán)限設(shè)定不恰當(dāng)，分級授權(quán)時，缺乏一種各崗位相互制衡的權(quán)力分配機制，導(dǎo)致個別崗位、部門的權(quán)限可能被無形擴大；權(quán)限設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)不科學(xué)、不明確，使授權(quán)無法得到應(yīng)有的控制。如一些業(yè)務(wù)辦理中的規(guī)定必須經(jīng)基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人授權(quán)，但實際上基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人不可能每時每刻都在崗，經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員經(jīng)常越俎代庖，造成內(nèi)部控制失效。

    二、加強基層農(nóng)行案件防范工作的主要對策

    當(dāng)前形勢下，基層行實施有效的案件風(fēng)險防范，必須正視自身案防工作中的不足，認(rèn)真貫徹全面、審慎、有效的案防原則，以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，把內(nèi)部控制滲透到各項業(yè)務(wù)過程的各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位。要牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營意識，進一步加強案防制度建設(shè)，完善案防管理運行機制，強化檢查監(jiān)督，重視內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的緊密結(jié)合，使各類決策權(quán)力、各項業(yè)務(wù)流程、各個操作環(huán)節(jié)和全員經(jīng)營行為都處于嚴(yán)格的約束之下，努力建立責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運作有序、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范、科學(xué)有效的防范體系，以增強抗風(fēng)險能力，推動全行管理水平的不斷提高，促進各項業(yè)務(wù)的全面、協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。

    當(dāng)前，基層行抓好內(nèi)控風(fēng)險防范工作，關(guān)鍵是要做到一個堅持 ，二個確立，三個理順和四個強化。

    一個堅持，就是必須堅持以人為本的原則。把人作為防范案件的主體，依靠強有力的思想政治工作，提高員工的風(fēng)險意識和識別與控制風(fēng)險的水平，即做到“人防”與“制度防”相結(jié)合。同時不斷加強職工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，增強適應(yīng)新形勢和抗風(fēng)險的能力。努力實施人才興行戰(zhàn)略，倡導(dǎo)和鼓勵所有員工把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作職責(zé)、一種精神追求，以不斷提高自身的綜合素質(zhì)。

    二個確立，就是確立“風(fēng)險首位”和“內(nèi)控先行”的思想，自覺地把加強內(nèi)控作為防范銀行經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓。防范案件要年年講、月月講、天天講，使員工始終繃緊“案防”這根弦；新業(yè)務(wù)的開辦，必須首先建章立制，采取有效的內(nèi)控措施。應(yīng)把內(nèi)控制度建設(shè)、金融風(fēng)險防范作為基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人工作的重要指標(biāo)擴大分值加以考核。

    三個理順，即一是要理順拓展業(yè)務(wù)與堅持標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系。在牢固確立“發(fā)展是興行第一要務(wù)”理念的基礎(chǔ)上，認(rèn)真做好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防范工作，對有瑕疵的開戶企業(yè)不能“遷就”，對信貸發(fā)展對象要嚴(yán)格按照有關(guān)制度操作，不能隨意放寬條件、降低門檻，走出只重拓展忽視穩(wěn)健經(jīng)營的誤區(qū)。二是理順改善服務(wù)與堅持制度的關(guān)系。改善服務(wù)，是我們立行的根本和發(fā)展的源泉。然而，在加強服務(wù)的同時，頭腦中防范風(fēng)險這根弦不能斷，執(zhí)行制度和操作規(guī)程不能忘，不能為了服務(wù)而置制度原則于不顧，該有的操作程序、手續(xù)步驟不能簡化，該深入企業(yè)調(diào)查掌握的情況必須詳實掌握。三是要理順提高速度與堅持質(zhì)量的關(guān)系。“高效、快捷”是我們的追求，這里的“快捷”是在有質(zhì)量保證前提下的高速。因此我們不能盲目地追求服務(wù)的快捷，而忽視了服務(wù)質(zhì)量，這樣的快捷，無論對客戶，還是對我們自己都將帶來一定的風(fēng)險。

    四個強化 ，即：

    （一）強化風(fēng)險識別。風(fēng)險識別是有效防控案件的基礎(chǔ)，對風(fēng)險認(rèn)識的模糊必然導(dǎo)致防控措施的盲目。風(fēng)險識別能力不高是當(dāng)前經(jīng)營風(fēng)險產(chǎn)生的一個重要原因。比如有的信貸人員對風(fēng)險評估的重要性認(rèn)識不足，評估能力不強，加之信貸風(fēng)險評估的制度辦法還不夠完善，導(dǎo)致調(diào)查評估材料質(zhì)量不高，不能真實反映企業(yè)的信用狀況，給信貸支持造成風(fēng)險隱患。因此，我們要將提高風(fēng)險識別能力作為防范案件的基礎(chǔ)工程，認(rèn)認(rèn)真真地抓實、抓好。

    （二）強化責(zé)任落實。一要堅持以制度為標(biāo)準(zhǔn)，以事實為依據(jù)，甄別是非，確認(rèn)對錯，分清主次，界定責(zé)任。二是把檢查結(jié)果與個人及集體經(jīng)濟利益掛鉤，經(jīng)濟處罰與行政處罰相結(jié)合。處罰的內(nèi)容包括檢查查出的問題、被管轄行對查出問題的整改情況、對檢查工作的配合情況等三部分。除對個人責(zé)任人進行必要的處置外，還要將上述內(nèi)容與被管轄行的費用指標(biāo)或者獎勵基金等經(jīng)濟利益掛鉤。借助利益驅(qū)動，切實把內(nèi)控工作落到實處。對一切違反控制度的行為，不管是誰，縱然有過“功高蓋世”的業(yè)績，也要做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。否則，姑息遷就，不過是內(nèi)控建設(shè)上的葉公好龍；“下不為例”則久必釀成大禍；搞“心太軟”將無異于自我放縱等等。所有這些管理之大忌，足以令人警醒。

    （三）強化人員控制。一是從維護人性的角度完善各項管理制度，確立科學(xué)的職責(zé)控制。具體包括：(1)部門內(nèi)部職責(zé)、崗位職責(zé)定位要準(zhǔn)確，不能原則化，部門之間要形成合力，不相互扯皮。(2)做好舊制度的更新和制度間相互關(guān)聯(lián)，對制度規(guī)定不夠細(xì)化和明確的，甚至制度之間相互矛盾的，要及時進行修訂和完善。(3)制定和細(xì)化崗位職責(zé)，明確規(guī)定每一崗位的職責(zé)要求。按業(yè)務(wù)崗位、業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)制訂出詳細(xì)、明確的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，作為每個業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。把可操作性的規(guī)程規(guī)范建設(shè)放在完善內(nèi)控制度的首位，做到一冊規(guī)范在手，操作方法在心。(4)健全員工培訓(xùn)制度和崗位輪換制度，滿足人本性中的合理需求，激發(fā)員工工作激情和創(chuàng)造力。二是加強行務(wù)公開，樹立全局觀念。第一，樹立管理成本意識。讓員工明白，管理必須行之有效，實行有收益的管理，避免無效的管理，有章不循、有禁不止，只會增大管理成本，影響全行利潤最大化的實現(xiàn)，從而影響員工收入。第二，建立更為科學(xué)合理的激勵約束機制，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。通過激勵機制，把農(nóng)行的整體收益量化到每一個員工的個人收益，將農(nóng)行的風(fēng)險體現(xiàn)為每一個員工的風(fēng)險，把全局的風(fēng)險化解為單個的風(fēng)險，使人人都能關(guān)心農(nóng)行的興衰，激發(fā)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、落實實際行動的熱情，自覺地將自身榮辱同農(nóng)行的興衰緊密地聯(lián)系在一起，全行上下步調(diào)一致，朝著一個共同的目標(biāo)而努力。三是形象化地計算犯罪成本。通過正面引導(dǎo)、反面教育、案例警示、典型激勵等方式，告誡員工自覺遵章守紀(jì)，珍惜人間自由，珍愛職業(yè)生命，關(guān)懷集體與同事，關(guān)愛家庭與親情，增強風(fēng)險防范意識。四是加強防暴演練。通過實戰(zhàn)演習(xí)，提高員工防范意識和防范技能，強化員工臨危不亂的心理素質(zhì)，達到防范風(fēng)險和預(yù)防暴力案件的目的。

    （四）強化監(jiān)督考核。應(yīng)充分利用現(xiàn)有基礎(chǔ)和科技手段，構(gòu)建監(jiān)督管理平臺，以提高監(jiān)督實效，實現(xiàn)對“大業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)”全面及時的監(jiān)督。比如會計監(jiān)督的視野應(yīng)重點放在資金的風(fēng)險性、經(jīng)營業(yè)務(wù)的真實性等方面。在資金的風(fēng)險性方面，重點加強對內(nèi)控制度的落實、資金結(jié)算的把關(guān)和貸款發(fā)放的監(jiān)督，防止發(fā)生經(jīng)濟案件和造成資金損失。定期組織基層網(wǎng)點進行內(nèi)控評價，通過創(chuàng)建“示范網(wǎng)點”、“管理標(biāo)兵”、“內(nèi)控等級”等形式多樣的活動，充分發(fā)揮先進帶動作用，激勵員工比學(xué)趕幫，推動網(wǎng)點不斷增強操作風(fēng)險防范意識、提高內(nèi)控管理水平。與此同時，對內(nèi)控薄弱、管理不力的網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和違章嚴(yán)重、屢查屢犯的員工，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。不折不扣地貫徹執(zhí)行各項基本制度和操作規(guī)程，加強重點崗位、重點環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理。按照各行規(guī)定的工作考核辦法，對照崗位職責(zé)，按月進行考核，并將考核結(jié)果同人員的獎懲掛鉤。對于業(yè)務(wù)一般性差錯和操作失誤，應(yīng)由部門負(fù)責(zé)人負(fù)全責(zé)，對違規(guī)操作和發(fā)生違法違紀(jì)問題，支行行長負(fù)全責(zé)，實行全程嚴(yán)格責(zé)任追究制度，規(guī)范干部員工行為，提高管理水平，保證各項工作質(zhì)量穩(wěn)步提高。

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