買房時(shí)“一次性付清”和“還貸30年”，區(qū)別有多大？幸虧知道的早

5年以上的貸款年利率是4.9%，如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算，在利率不變的情況之下，采用等額本息還款方式還貸款，利息總額是91萬左右，所以100萬30年總還款191萬元左右。如果采用等額本金還款方式，利息總額是73萬元，所以100萬30年還款總金額為173萬元。

多地購(gòu)房政策放寬，利率下調(diào)，購(gòu)房時(shí)機(jī)佳。購(gòu)房者面臨一次性付清或貸款30年選擇。選擇取決于經(jīng)濟(jì)條件，貸款購(gòu)房需考慮收入變化及未來社會(huì)發(fā)展前景。

近來，全國(guó)多地的購(gòu)房政策都有所放松，諸如成都等熱門城市，更是取消了“限購(gòu)”要求，央行也多次下調(diào)利率，地方性銀行的房貸利率大多都來到了四個(gè)點(diǎn)以下。

總而言之，對(duì)于當(dāng)下的國(guó)內(nèi)購(gòu)房市場(chǎng)而言，專家們紛紛表示，對(duì)于剛需家庭來說當(dāng)前是最佳的購(gòu)房時(shí)機(jī)。

雖然當(dāng)前不少購(gòu)房者還處于持幣待購(gòu)的觀望階段，不過隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的逐漸回暖，越來越多購(gòu)房者必然會(huì)付諸于行動(dòng)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的客觀規(guī)律。

因此，買房時(shí)是選擇一次性付清，還是選擇貸款30年，就成為了擺在多數(shù)人面前的選擇題。

首先，對(duì)于商品房的開發(fā)商來說，自然最希望的還是購(gòu)房者一次性付清，這樣開發(fā)商可以最快實(shí)現(xiàn)資金回籠，從而繼續(xù)拿地、周轉(zhuǎn)。

因?yàn)橘?gòu)房者選擇銀行貸款的話，開發(fā)商沒法第一時(shí)間拿到房款，往往要等上個(gè)把月時(shí)間，在房貸政策相對(duì)收緊的時(shí)期，甚至要等上三五個(gè)月。

可不要小瞧這三五個(gè)月的時(shí)間，對(duì)于多數(shù)開發(fā)商而言，其本身也背負(fù)著銀行的巨額借款，每天的利息很有可能都在數(shù)十萬，乃至數(shù)百萬，而且正常樓盤的開發(fā)周期也就在兩年左右，所以這三五個(gè)月對(duì)于開發(fā)商而言，可謂是一筆不小的成本。

而對(duì)于銀行來說，自然希望所有的購(gòu)房者都選擇貸款，因?yàn)榉抠J對(duì)于銀行來說，是最為主要的收入來源，尤其是個(gè)人消費(fèi)者的購(gòu)房貸款，不僅是穩(wěn)賺不賠，而且是“細(xì)水長(zhǎng)流”。

這也是為何多數(shù)購(gòu)房者在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行都會(huì)選擇推薦“還貸30年”的主要原因，實(shí)際上，假如退休年齡延遲到七十歲，估計(jì)大多數(shù)銀行都會(huì)力推“還貸40年”業(yè)務(wù)。

而且正如前面所說，購(gòu)房者辦理貸款，還可以拉長(zhǎng)開發(fā)商的資金回籠周期，這樣一來，開發(fā)商在銀行的貸款時(shí)間也會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)，等同于銀行在消費(fèi)者與開發(fā)商兩邊都收取更多的利息。

當(dāng)然，這并不代表銀行的貸款業(yè)務(wù)是穩(wěn)賺不賠，不久之前恒大地產(chǎn)等接連暴雷，正是資金鏈斷裂，銀行收不回借款的直接體現(xiàn)。

對(duì)于購(gòu)房者而言，選擇一次性結(jié)清還是分期付款，實(shí)際上最關(guān)鍵的決定性因素還是自身的經(jīng)濟(jì)條件如何。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)渥，能夠全款支付的購(gòu)房者而言，自然選擇一次性結(jié)清，這樣一手交錢一手交房，后半生不必為每個(gè)月還房貸這件事情困擾。

畢竟在后三十年的生活里，個(gè)人難免發(fā)生意外，一旦由于種種原因，導(dǎo)致了斷供，不僅影響個(gè)人信用，而且還會(huì)帶來諸多的麻煩，規(guī)避這些不必要的煩惱的方式，自然是全款購(gòu)房。

當(dāng)然，就當(dāng)下一二線城市的房?jī)r(jià)來說，多數(shù)普通家庭即便掏空六個(gè)錢包，想要全款購(gòu)房也絕非易事，因此，多數(shù)剛需家庭都不得不選擇貸款三十年。

實(shí)際上，在當(dāng)下的房貸優(yōu)惠政策下，已經(jīng)有越來越多的家庭主動(dòng)選擇貸款，尤其是許多地區(qū)還有首套房貸款利率優(yōu)惠。

雖然從整體金額算下來，三十年貸款還完，利息很有可能上百萬，但是分?jǐn)偟矫總€(gè)月的幾千塊錢，對(duì)于多數(shù)家庭來說，還是可以承擔(dān)得起，再加上有公積金貸款這些優(yōu)惠選項(xiàng)，因此貸款購(gòu)房的確最符合剛需家庭的實(shí)際需求。

而且，看似貸款購(gòu)房利息算下來可以多買一套房，但是許多人往往忽略了社會(huì)發(fā)展與個(gè)人收入增加的客觀因素。

再加上通貨膨脹與貨幣貶值，等到二三十年后，個(gè)人的收入水平必然水漲船高，雖然這不代表著購(gòu)買力的增強(qiáng)，但是還貸金額并不會(huì)改變。

舉個(gè)最直觀的例子，2000年前后購(gòu)買商品房，每個(gè)月或許要還兩三千元，這在當(dāng)時(shí)看來無疑是筆不小的支出，但是放到二十年后的今天來看，兩三千元的貸款對(duì)于多數(shù)城市家庭來說都可以承擔(dān)。

同理，當(dāng)下每個(gè)月五六千元的貸款，或許對(duì)于不少家庭來說是一筆負(fù)擔(dān)，但是眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，到了二三十年后，每個(gè)月五六千元帶來的經(jīng)濟(jì)壓力必然會(huì)降低。

當(dāng)然，對(duì)于選擇三十年貸款的購(gòu)房者來說，還有一點(diǎn)不得不考慮清楚，那就是個(gè)人收入曲線問題。

因?yàn)樵S多購(gòu)房者選擇貸款時(shí)大多是三十歲前后，此時(shí)個(gè)人收入達(dá)到了頂點(diǎn)，對(duì)未來職業(yè)發(fā)展也比較樂觀。

只不過隨著年齡的增長(zhǎng)，以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期性變化，到了四十歲前后，多數(shù)人的收入都會(huì)有所下降，甚至有的人還會(huì)面臨失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

在這種情況下，每個(gè)月幾千或者上萬元的房貸，就絕不是一個(gè)小數(shù)目，甚至?xí)蔀閴旱柜橊劦淖詈笠桓静荨?/p>

即便是個(gè)人收入變化不大，但隨著步入中年，上有老下有小的家庭壓力，以及個(gè)人身體出現(xiàn)疾病帶來的額外支出，也會(huì)加劇房貸帶來的負(fù)擔(dān)，這些因素都是購(gòu)房者必須要提前考慮的。

當(dāng)然，也有不少人考慮過多，以至于決定不買房，更有人相信早晚有一天房子會(huì)變成“白菜價(jià)”，到時(shí)候再買房也不遲。

實(shí)際上，買不買房完全取決于個(gè)人意愿，但是對(duì)于許多在市場(chǎng)門口觀望的人來說，實(shí)際上沒有必要等到最低點(diǎn)再出手。

因?yàn)榭v觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，任何商品的最低點(diǎn)都只有短短的一瞬間，多數(shù)情況下普通人難以把握住這個(gè)時(shí)機(jī)，結(jié)果往往是最低點(diǎn)轉(zhuǎn)瞬即逝，緊接著便是一個(gè)上漲周期。

至于是否選擇貸款，或者貸款二十年或是三十年，雖然取決于個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但歸根結(jié)底，還是受社會(huì)發(fā)展前景所決定。

如果購(gòu)房者看好未來二三十年中國(guó)社會(huì)的發(fā)展，那么毫無疑問，長(zhǎng)周期貸款是最佳選擇，這就是所謂的賭國(guó)運(yùn)，畢竟個(gè)人生活質(zhì)量與國(guó)家發(fā)展階段密切相關(guān)。

?買房時(shí)“一次性付清”和“還貸30年”有什么區(qū)別？

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近幾年因?yàn)楦鞣N原因，很多行業(yè)都很艱難，尤其是房地產(chǎn)，作為地產(chǎn)的龍頭老大，萬科都開始養(yǎng)豬了，足以看出今年房地產(chǎn)企業(yè)真的很難，而且很多地方的房子也或多或少的降了一部分。很多人就想趁著房子降了一點(diǎn)，趕緊買房子。

我們都知道的是現(xiàn)在買房子主要有兩種方式，一種是一次性付清，一種是貸款。大部分人都是選擇第二種，都是買房這兩種有什么區(qū)別呢？選擇哪一種方式更好呢？

“一次性付清”都知道是什么意思，就是把買房的錢一次性的全部結(jié)清，后續(xù)就不會(huì)再在買房子上面花什么錢了，不用買每個(gè)月還貸款。而“貸款三十年”，就是先交上一部分的錢，然后在向銀行貸款，基本上都是需要還三十年的時(shí)間。

第一種方式意味著你不需要還貸款，不需要每個(gè)月還貸款了，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，需要的錢是比貸款少很多的。而且付完錢就能拿到自己的房產(chǎn)證，之后面臨的壓力可能小很多。

但是第一種方式如果你不是家里有礦，想要一次性付清是很困難的一件事情，基本上父母賺的一輩子的血汗錢都要搭進(jìn)去。而且在買完房子沒什么壓力的情況之下，很多人很容易坐吃山空。

第二種方式意味著你最開始付錢的壓力比較小，后續(xù)的壓力比較大，畢竟每個(gè)月都需要還貸，但所謂有壓力就有動(dòng)力，賺錢的動(dòng)力就會(huì)比較大。

但是這樣不好的地方就在于，每個(gè)月可能都會(huì)過的比較緊，很難存下錢，而且一旦有什么事情很難拿出錢來，而且這種方式必然會(huì)比全款付清，需要的錢更多，畢竟銀行的利率不少。

其實(shí)總的來說還是看個(gè)人的情況，如果你覺得你有這樣的一個(gè)能力全款的話，那么是沒必要貸款的，畢竟壓力不小，但是你實(shí)在沒有這樣的實(shí)力，也沒必要勉強(qiáng)，沒必要為了買房子把父母和自己掏空，還欠下一屁股債。

       在條件允許的情況下，我們可以按照自己合適的方式來買房。對(duì)于這件事情，大家有什么看法？

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