中國(guó)的金融監(jiān)管體制
1949年中華人民共和國(guó)成立到1978年改革開(kāi)放初，全國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家銀行機(jī)構(gòu)，既是企業(yè)，也是國(guó)家機(jī)構(gòu)，并沒(méi)有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。1978年改革開(kāi)放后，伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的開(kāi)始，金融體系逐步得到發(fā)展和完善。農(nóng)行、中行、建行、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)國(guó)際信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)相繼成立。當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民銀行兼有商業(yè)銀行和中央銀行的職能，金融監(jiān)管只能依靠行政命令手段實(shí)現(xiàn)。中國(guó)金融監(jiān)管體制形成是在1984年以后，大致分為三個(gè)階段。1984—1992年，中央銀行行使金融監(jiān)管職能的初始階段，屬于集中單一的金融監(jiān)管體制。從1984年開(kāi)始，中國(guó)形成中央銀行、專業(yè)銀行的二級(jí)銀行體制，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，履行對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。這一階段是中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的初期，主要依靠行政手段管理金融。（二）從集中單一的金融監(jiān)管體制走向分業(yè)監(jiān)管體制1993—1997年，我國(guó)從集中單一的金融監(jiān)管體制走向分業(yè)監(jiān)管體制。1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立國(guó)務(wù)院證券管理委員會(huì)和中央證券管理委員會(huì)，將證券業(yè)的監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出去，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行、保險(xiǎn)、信托業(yè)的監(jiān)管。1995年3月，全國(guó)人大通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法》，第一次以國(guó)家立法形式明確中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)，隨后相繼頒布了若干法規(guī)法律，如《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》《擔(dān)保法》等。1994年到1995年逐漸健全了金融法制建設(shè)，我國(guó)金融系統(tǒng)進(jìn)入了有法可依的新階段。1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式成立，將原來(lái)由中國(guó)人民銀行履行的對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)。至此，我國(guó)形成了中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。2003年3月10日，關(guān)于組建“中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)”的方案被十屆全國(guó)人大一次會(huì)議審議通過(guò)，4月28日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式掛牌運(yùn)營(yíng)，標(biāo)志著中國(guó)“一行三會(huì)”的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制形成。2007年1月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議，是繼1997年11月、2002年2月后的第三次有關(guān)金融發(fā)展改革的重要會(huì)議。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，金融對(duì)外開(kāi)放程度越來(lái)越深，國(guó)際大型金融控股公司進(jìn)入，這對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和金融監(jiān)管形成巨大的挑戰(zhàn)，如何面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，如何更好地把握機(jī)遇和挑戰(zhàn)，是中國(guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)一步改革的重要內(nèi)容。2008年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了人民銀行“三定”方案，明確人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下會(huì)同“三會(huì)”建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部際聯(lián)系會(huì)議制度形式，加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策法規(guī)之間的協(xié)調(diào)。2013年8月，國(guó)務(wù)院首次明確建立由人民銀行牽頭金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，成員單位包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局，必要時(shí)可邀請(qǐng)發(fā)展改革委、財(cái)政部等有關(guān)部門。2017年7月，全國(guó)金融工作會(huì)議最終明確，成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“金穩(wěn)委”)。2017年11月8日，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，金穩(wěn)委正式成立，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。至此，新的金融政策與監(jiān)管框架——“一委一行三會(huì)”正式確立。無(wú)論在機(jī)構(gòu)定位還是在職責(zé)定位上，金穩(wěn)委都高于一行三會(huì)，發(fā)揮著統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融改革發(fā)展與監(jiān)管的金融業(yè)總管作用?！耙恍腥龝?huì)”也從分業(yè)監(jiān)管逐步進(jìn)入?yún)f(xié)調(diào)監(jiān)管階段，我國(guó)金融監(jiān)管進(jìn)入一個(gè)新時(shí)代。2018年地方金融辦紛紛升級(jí)為地方金融監(jiān)管局，綜合職能向監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置轉(zhuǎn)變。2018年3月13日，根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)布的機(jī)構(gòu)改革方案，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。至此，“一行三會(huì)”成為歷史，，“一委一行兩會(huì)一局”的監(jiān)管格局正式確立。
為了解決金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾，協(xié)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管，加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者和投資者權(quán)益，2023年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》。決定在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。不再保留中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭牌。作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建，將中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。組建金管局之后，原 “一委一行兩會(huì)一局”監(jiān)管體系變更為“一行一會(huì)一局”。金管局較原銀保監(jiān)會(huì)職權(quán)范圍更大。加上外匯管理局，可稱為“一行一總局一會(huì)一局”。央行負(fù)責(zé)貨幣政策及宏觀審慎調(diào)控，國(guó)家金融監(jiān)管總局和證券業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)行為監(jiān)管，并且國(guó)家金融監(jiān)管總局、證券業(yè)協(xié)會(huì)同屬國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。監(jiān)管職責(zé)上，企業(yè)債發(fā)行審核歸證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)統(tǒng)籌歸金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)。
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