如果我們不理財(cái)，沒有積蓄，年老的時(shí)候靠什么來生活呢？

這個(gè)問題對(duì)于20多歲的年輕人可能還沒有感覺。但對(duì)于一個(gè)快退休的人來說，算一下社保發(fā)的退休工資，就很明顯感覺到退休前后收入的落差了。退休后如果沒有提前準(zhǔn)備好足夠的積累，而僅僅依靠退休工資生活，雖然溫飽肯定沒問題，但是要實(shí)現(xiàn)“世界那么大，我想去看看”的這類夢(mèng)想，就有難度了。這就需要我們?cè)谀苜嶅X的時(shí)候，就建立起理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，做好財(cái)富積累。

我們一生中有兩種收入，一種是靠勞動(dòng)獲得的，我們叫工資型收入。還有一種靠投資獲得的，我們叫理財(cái)型收入。當(dāng)理財(cái)型收入能夠覆蓋你家庭的全部開支的時(shí)候，即使不工作也可以無憂無慮地生活，這就是我們說的實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。由入門到自由，我們的財(cái)富人生要經(jīng)歷三個(gè)階段。

原始積累階段

這個(gè)階段的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該是學(xué)會(huì)梳理個(gè)人資產(chǎn)，盡可能的開源節(jié)流，實(shí)現(xiàn)原始積累。很多人在這個(gè)階段渴望一夜暴富，這個(gè)時(shí)代我們看過很多創(chuàng)富的神話，總覺得要放手搏一把，愛拼才會(huì)贏?？墒且肋@是非常小概率的事情。一夜暴富的機(jī)會(huì)也一定伴隨著一貧如洗的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)家庭來說，腳踏實(shí)地的積累是更靠譜的方式。

原始積累階段，我們最應(yīng)該投資什么？答案是投資自己！在這個(gè)階段，任何投資的收益率都比不上提升自身技能，努力工作，找到一份更好的工作，工資逐年提升，收入快速增加，積累就快多了。同時(shí)積極擴(kuò)展自己的社交圈，年輕時(shí)積累下的資源在今后的某一時(shí)期說不定就能給你提供非常大的幫助。

中等收入階段

這個(gè)階段很容易破產(chǎn)，現(xiàn)實(shí)中很多中產(chǎn)就是因?yàn)閬y投資或發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致退回了第一階段。所以這個(gè)階段要做的事情是做好家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障，尋找靠譜的投資渠道，逐步構(gòu)建你的理財(cái)型收入，當(dāng)然這時(shí)也不能放松對(duì)自我的投資，即持續(xù)學(xué)習(xí)。

隨著財(cái)富的積累，可選擇的機(jī)會(huì)也會(huì)越來越多，如何去偽存真抓住機(jī)會(huì)，這就非?？简?yàn)?zāi)愕耐顿Y能力了。當(dāng)然，如果對(duì)自身的能力不夠自信，但又不愿意錯(cuò)過好的投資機(jī)遇，也不必太過擔(dān)心，目前市場(chǎng)上已經(jīng)有很多類型的理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠幫助你完成相關(guān)投資，但前提是需要找到正規(guī)且有能力的機(jī)構(gòu)，切莫被一些“李鬼”所欺騙。

財(cái)務(wù)自由階段

實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由后，你就比別人跳出了一個(gè)賽道。這個(gè)時(shí)候你的財(cái)富會(huì)呈幾何級(jí)數(shù)上升，你的關(guān)注點(diǎn)就不會(huì)特別在意投資回報(bào)率了，你會(huì)更關(guān)注資產(chǎn)保全，財(cái)富傳承等目標(biāo)。中國有句古話叫做“富不過三代”，如何避免這個(gè)問題發(fā)生在自己身上，就需要提前做好相關(guān)的規(guī)劃準(zhǔn)備，真正做到家業(yè)長青。