大家好，我是喵叔。

雖然昨天才剛過了小年，不過喵叔已經(jīng)去吃了好幾頓團年飯了。過完本周，便是我們的春節(jié)，可以遇見的是，今年春節(jié)期間，應該會比前面兩年更有煙火氣。

春節(jié)，應該是不少小朋友一年中最開心的時候了，除了好吃好喝好玩的以外，還有一筆不菲的壓歲錢等著收。基本上每年到了這個時候，網(wǎng)上便開始熱議，孩子的壓歲錢怎樣處理更好？

畢竟現(xiàn)在的壓歲錢數(shù)額越來越大，過完一個年，小朋友到手的紅包加起來，少則幾千多則上萬，估計比不少家長的年終獎都來得多。

手上的錢一多，自然會上演“擔心孩子自控力弱，幫忙保管壓歲錢”的戲碼，不過現(xiàn)在的孩子估計沒那么容易上當，所以每到這時候，不少家長都會頭疼如何來處理這筆錢。

不妨把這筆錢分成幾份，既能把錢存下來，也給孩子養(yǎng)成了更好的理財規(guī)劃習慣。

設置愿望清單

不妨讓孩子先思考，把自己最想要的東西寫下來，然后根據(jù)自己喜好進行排序，嘗試區(qū)分什么是必須買的，什么是想要買的。搞清楚以后，劃出一部分錢，讓孩子按照清單順序進行購買。

整個過程，其實就是一個比較基礎的財商教育方式，讓孩子懂得自我思考，對錢進行合理規(guī)劃。

保險保障清單

不妨再劃出一筆錢來給孩子配置健康保障，用于后續(xù)的保險續(xù)保等支出，保障孩子的突發(fā)需求。

其實很早以前，保險類教材就已經(jīng)走進中小學的課堂了，主要目的也是為了從小培養(yǎng)孩子的風險意識，而配置保險正好可以讓孩子切身感受到，有些風險其實是可以花錢請別人來幫忙的，不必凡事都得自己扛。

更何況從買保險的角度出發(fā)，孩子時期是最好配置保險的階段，此時年紀小健康狀況一般都非常好，保費往往更便宜，能享受到的保障時間也更久。

關于孩子保險保障的配置思路，不妨看看喵叔之前的文章：《建議收藏丨家長必讀，豐儉由人的兒童保險配置攻略（2022版）》。也可以直接后臺聯(lián)系喵叔，進行量身定制。

未來金庫

不少朋友會去銀行專門給孩子開一個銀行賬戶，把孩子的壓歲錢存進去，這樣做的好處是，在孩子感受到存錢快樂的同時，順帶養(yǎng)成了記賬的習慣。

當然，單純地把錢存在賬戶里面實在是很虧，畢竟這兩年的保守理財利率大家都看得到，實在是太低了。

以銀行存款為例，工商銀行3年期整存整取的存款產(chǎn)品利率僅有3%，5年期的定期存款利率也只有3.05%，如果存1萬的話，那每年的利息收益也就300元左右....··

既然這筆錢是給孩子存下來的，用于以后使用，那么這筆錢除了保證確定性意外，長期的回報最好不要太低，而且壓歲錢在孩子成年前甚至生娃前都會有，也算是一筆相對穩(wěn)定的資金。

所以說，相比把錢放在銀行里發(fā)毛，喵叔相對更加推薦把這筆錢拿來給娃買一筆儲蓄險。

儲蓄險其實之前也給大家介紹過很多次，這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于可以長期鎖定利率，同時也兼具一定的靈活性。

鎖定利率這個角度來看，目前市場雖然經(jīng)歷過一波大停售，但依然還存在一部分產(chǎn)品，其長期收益可以達到3.45%以上的水平，而且是復利增值。

假設按照3.5%的復利來算，增值30年，折算成銀行存款的單利有6%，比現(xiàn)在市面上的保本理財都高。

靈活性上看，不少儲蓄險都支持“減保”，我們可以在將來孩子需要用錢的時候，跟保險公司申請“減?！比∫徊糠直卫锩娴腻X，讓剩下的錢還會繼續(xù)按原定的利率增值。

雖然儲蓄險是保險公司設計出來的產(chǎn)品，但在喵叔看來，它其實就是披著“保險”外殼的穩(wěn)健理財產(chǎn)品。比如目前在售的代表性儲蓄險“金滿意足多多版”，喵叔以0歲男孩，每年交1萬，累計交10年為例做了個案例演示，其實它在孩子各個重要階段的利率都非常可觀。

到了孩子16歲上高中的時候，保單價值14.7萬，換算成單利是4.18%，這個時候可以選擇性拿出一部分錢用于孩子教育生活使用。

如果用不上的話，這筆錢可以繼續(xù)放在里面復利遞增：

18歲上大學的時候，保單價值15.8萬，換算成單利是4.35%；21歲大學畢業(yè)，保單價值17.5萬，換算成單利是4.62%；30歲打算談婚論嫁的時候，保單價值23.8萬，換算成單利是5.53%······

如果一直放在那，這筆錢增值會越來越快，等到孩子60歲準備退休了，保單價值66.8萬，換算成單利則是10.48%。

可以看到，這筆錢可以伴隨孩子成長的各個重要階段，有需要的時候，就可以找保險公司申請減保，拿出一筆錢使用，或者使用保單貸款，保單利益持續(xù)增長。

這類型產(chǎn)品的這種優(yōu)勢，就在于可以整個生命周期鎖定不錯的利益，同時保證這筆資金有不錯的靈活性。相比收益越來越低的銀行存款，給孩子做未來規(guī)劃的小金庫，通過這種方式可能會更好。

同時，不少產(chǎn)品的準入門檻并不算太高，最低的只要幾千塊就能上車，不妨根據(jù)自己的情況來進行規(guī)劃，多交多拿，資金有限的情況下，把繳費期間拉長，也能夠累積下來一大筆錢。

當然，給孩子的壓歲錢進行規(guī)劃有很多種方式，大家可以選擇自己更加喜歡的那一種，不清楚改如何合理規(guī)劃的朋友，可以提前和喵叔溝通。

沒有完美的產(chǎn)品，只有相對完善的搭配，如果你在保險選購過程中遇到困惑，歡迎咨詢。

每日排坑，要么勸退，要么買對。堅持原創(chuàng)不易，如果認可這篇文章，煩請閱讀后多多分享以示鼓勵，謝謝！

喵叔來自保通保代全國Top團隊“打保不平”，可能也是目前重慶最有情懷的一家保險事務所。事務所初創(chuàng)于2019年，擅長境內外保險咨詢、資產(chǎn)隔離和財富傳承。我們合作伙伴眾多，擁有行業(yè)最全的全渠道產(chǎn)品線，是一個獨立運營的高知保險咨詢團隊。不受主體公司意志和資本捆綁的我們，能夠更獨立、客觀、綜合地看待您的財富安全需求。