杜萬(wàn)華丨關(guān)于民間借貸中的虛假民事訴訟問(wèn)題

昵稱(chēng)22551567 2022-12-25 發(fā)布于北京

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關(guān)于民間借貸中的虛假民事訴訟問(wèn)題

作者：杜萬(wàn)華，最高法院咨詢(xún)委員會(huì)副主任兼秘書(shū)長(zhǎng)，審判委員會(huì)原副部級(jí)專(zhuān)職委員、二級(jí)大法官

來(lái)源：法盞

中國(guó)的金融業(yè)是以國(guó)家金融為主，民間借貸為輔。處理好民間借貸的問(wèn)題，是處理好中國(guó)金融的一個(gè)有機(jī)組成部分。在民間借貸中存在的最大問(wèn)題，就是如何處理虛假民間借貸關(guān)系問(wèn)題。隨著中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)不斷出現(xiàn)。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，有些市場(chǎng)主體試圖利用虛假借貸關(guān)系，非法逃避債務(wù)，轉(zhuǎn)移非法所得，“洗白”不法財(cái)產(chǎn)。為了實(shí)現(xiàn)自己的非法目的，往往要通過(guò)借助民事訴訟的方式，讓這些虛假民間借貸關(guān)系合法化。因此，為了維護(hù)民間借貸市場(chǎng)的健康有序，我們應(yīng)當(dāng)將如何防止和遏制民間借貸糾紛中的虛假訴訟，作為民事審判工作的重要任務(wù)來(lái)抓。

在民間借貸糾紛案件的審理過(guò)程中，如何處理虛假訴訟呢？這里涉及以下幾個(gè)問(wèn)題：

一是通過(guò)哪些現(xiàn)象去發(fā)現(xiàn)虛假民間借貸訴訟？

二是在訴訟中應(yīng)當(dāng)采用何種方式去發(fā)現(xiàn)虛假民間借貸關(guān)系？

三是發(fā)現(xiàn)虛假民間借貸關(guān)系后應(yīng)當(dāng)如何處理虛假訴訟？

對(duì)上述三個(gè)問(wèn)題，“民間借貸司法解釋”都作了相應(yīng)的規(guī)定。

第一，在民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)通過(guò)哪些現(xiàn)象去發(fā)現(xiàn)虛假民間借貸訴訟的問(wèn)題。“民間借貸司法解釋”第十八條總結(jié)幾十年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)提出了識(shí)別民間借貸虛假訴訟的十種情形。這十種可能導(dǎo)致虛假訴訟的情形是：

（1）出借人明顯不具備出借能力；

（2）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理；

（3）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（4）當(dāng)事人雙方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

（5）當(dāng)事人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；

（6）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辨明顯不符合常理；

（7）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)的異議；

（8）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；

（9）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；

（10）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

這十種可能導(dǎo)致虛假訴訟的情形，前九種是常見(jiàn)情形。最后一種是因?yàn)殡y以窮盡的情形而作出的兜底規(guī)定。

出現(xiàn)上述一種或者多種情形時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)采用何種方式查明虛假民間借貸關(guān)系呢？在審判實(shí)踐中，如果出現(xiàn)這十種情形，就應(yīng)當(dāng)按照“民間借貸司法解釋”第十八條的規(guī)定，“嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假訴訟”。

人民法院應(yīng)當(dāng)依法合理分配當(dāng)事人的舉證證明責(zé)任，嚴(yán)格對(duì)其所提供證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性和合法性進(jìn)行審查，對(duì)證據(jù)證明待證事實(shí)的證明力進(jìn)行審查，并在此基礎(chǔ)上作出相關(guān)證據(jù)能否采信，案件事實(shí)特別是基本案件事實(shí)是否達(dá)到證明標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)確判斷。

例如，一小型企業(yè)主張三，欠下債權(quán)人許多債務(wù)。李四是張三的連襟，本人就是一般工人，本身并不富裕。某日，李四起訴張三，說(shuō)張三欠他數(shù)十萬(wàn)元的債務(wù)，并拿出張三書(shū)寫(xiě)的借條，要求法院判決張三還債。對(duì)李四的起訴，張三全部認(rèn)賬，沒(méi)有任何爭(zhēng)議。這時(shí)一位債權(quán)未到期的債權(quán)人來(lái)到法院，要求作為第三人參加訴訟，認(rèn)為李四與張三的民間借貸糾紛案件是虛假訴訟，如果法院判決張三償還李四的債務(wù)，則張三的全部財(cái)產(chǎn)都將合法地轉(zhuǎn)移到李四名下，這是典型的逃避債務(wù)的非法行為，要求法院駁回其起訴。鑒于第三人參加訴訟，法院要求李四就履行出借借款的時(shí)間、地點(diǎn)、出借款的來(lái)源、交付方式等提供證據(jù)；同時(shí)要求張三收到李四的出借款后的使用情況提供證據(jù)等等。在實(shí)際案件的審理中，李四根本沒(méi)有提出其資金的來(lái)源，其所說(shuō)借款交付的時(shí)間、地點(diǎn)和交付方式都被查清的事實(shí)證明是虛假的，因?yàn)樵谀莻€(gè)時(shí)間和地點(diǎn)李四不可能在現(xiàn)場(chǎng)。張三更說(shuō)不清楚收到借款后資金的流向。據(jù)此可以判斷，張三和李四的民間借貸是虛假借貸，訴訟是虛假訴訟。為此，法院駁回李四的起訴，并對(duì)雙方予以處罰。

很明顯，此案件中有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是出借方明顯不具備出借能力。出借人出借資金，一般應(yīng)當(dāng)是自己的資金。如果是小額的、臨時(shí)性生活性借貸，在親屬和朋友不反對(duì)的情況下，雖不是自己的資金，應(yīng)當(dāng)允許。但如果是大額的、經(jīng)營(yíng)性的借貸，應(yīng)當(dāng)是自己的資金才能允許。如果出借人出借的大額的經(jīng)營(yíng)性的資金與自己的財(cái)產(chǎn)狀況明顯不符，則有可能出現(xiàn)虛假借貸。二是本案處理過(guò)程中，李四起訴張三，張三全部認(rèn)賬，雙方?jīng)]有爭(zhēng)議。既然沒(méi)有爭(zhēng)議，來(lái)法院干什么呢？三是案外人提出的異議具有合理性。如果李四勝訴，財(cái)產(chǎn)全部轉(zhuǎn)移到李四處，債權(quán)人的債權(quán)將全部落空。四是李四所提供的出借時(shí)間和地點(diǎn)，第三人提出李四有不在現(xiàn)場(chǎng)的證據(jù)。五是張三與李四是連襟關(guān)系?；谟H情，李四可能有為張三轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逃避債務(wù)的動(dòng)機(jī)。正是基于上述原因，法院加大對(duì)當(dāng)事人借貸關(guān)系的審查力度，特別是對(duì)出借方履行出借義務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行審查。在舉證證明責(zé)任上，要求李四對(duì)履行出借借款的時(shí)間、地點(diǎn)、出借款的來(lái)源、交付方式等提供證據(jù)。在此基礎(chǔ)上，就有可能發(fā)現(xiàn)虛假民間借貸關(guān)系。

第二，在民事訴訟程序中如何審理可能存在的民間借貸虛假訴訟案件。要防止和遏制虛假訴訟的出現(xiàn)和蔓延，除應(yīng)當(dāng)按照“民事訴訟法”和“民訴法司法解釋”的要求，合理分配當(dāng)事人的舉證證明責(zé)任，為提高人民法院的審查效果，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)當(dāng)事人陳述和證人證言的審查。這是防止和遏制民間借貸虛假訴訟的重要方面。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，案件當(dāng)事人在委托訴訟代理人參加訴訟后，許多都不再出庭參加訴訟。結(jié)果在法庭上，常常出現(xiàn)雙方訴訟代理人對(duì)借貸關(guān)系中的許多事實(shí)都說(shuō)不清楚，查清案件事實(shí)遇到障礙。這對(duì)民間借貸案件公正合法的審理造成了障礙。

為解決這一問(wèn)題，我們?cè)谄鸩荨懊袷略V訟法司法解釋”時(shí)，專(zhuān)門(mén)規(guī)定了第110條：“人民法院認(rèn)為有必要的，可以要求當(dāng)事人本人到庭，就案件有關(guān)事實(shí)接受詢(xún)問(wèn)。在詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人之前，可以要求其簽署保證書(shū)。”“保證書(shū)應(yīng)當(dāng)載明據(jù)實(shí)陳述、如有虛假陳述愿意接受處罰等內(nèi)容。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在保證書(shū)上簽名或者捺印。”“負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人拒絕到庭、拒絕接受詢(xún)問(wèn)或者拒絕簽署保證書(shū)，待證事實(shí)又欠缺其他證據(jù)證明的，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。”與此同時(shí)，“民訴法司法解釋”第119條還專(zhuān)門(mén)規(guī)定了保證人作證時(shí)，也要簽署保證書(shū)，保證如實(shí)作證，如果作偽證愿意接受法律處罰。第174條二款還規(guī)定：“人民法院對(duì)必須到庭才能查清案件基本事實(shí)的原告，經(jīng)兩次傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由不到庭的，可以拘傳。”

“民訴法司法解釋”的上述規(guī)定和“民事訴訟法”的相關(guān)規(guī)定，為我們查清民間借貸虛假訴訟提供了法律工具和手段，具有合法性。

（1）當(dāng)事人到庭接受詢(xún)問(wèn)符合法律規(guī)定，對(duì)查清民間借貸虛假訴訟能夠發(fā)揮重要作用。按照“民事訴訟法”的規(guī)定，當(dāng)事人的陳述是法定證據(jù)類(lèi)型。民間借貸關(guān)系的成立、履行和終結(jié)，許多情況下是當(dāng)事人的親歷行為。為查清案件事實(shí)，當(dāng)事人有義務(wù)出庭向法庭如實(shí)陳述案件事實(shí)，并接受法庭的詢(xún)問(wèn)。盡管按照法律規(guī)定當(dāng)事人可以委托訴訟代理人參加訴訟，但對(duì)自己親歷行為的如實(shí)陳述，是當(dāng)事人在民事訴訟中的法定義務(wù)，該義務(wù)具有人身屬性，是不能由代理人代理的。因此，在民間借貸糾紛案件審理中，法庭要求當(dāng)事人出庭如實(shí)作出陳述，符合法律規(guī)定，具有合法性。正是這一規(guī)定的出臺(tái)，當(dāng)事人出庭接受法庭詢(xún)問(wèn)逐漸被接受，虛假民間借貸在一定程度上被遏制。

（2）審理民間借貸糾紛案件，對(duì)無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的當(dāng)事人進(jìn)行拘傳是必要的，但應(yīng)當(dāng)慎用?！懊袷略V訟法”第109條的規(guī)定：“人民法院對(duì)必須到庭的被告，經(jīng)兩次傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭的，可以拘傳?！薄懊裨V法司法解釋”第174條二款的規(guī)定：“人民法院對(duì)必須到庭才能查清案件基本事實(shí)的原告，經(jīng)兩次傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由不到庭的，可以拘傳?！边@兩條規(guī)定，是對(duì)必須到庭的民事訴訟當(dāng)事人進(jìn)行拘傳的法律依據(jù)。但是，這兩條規(guī)定在普通民商事案件的審理中應(yīng)當(dāng)慎用。一般情況下，如果被告無(wú)正當(dāng)理由不到庭參加訴訟，人民法院不必拘傳，可以缺席審理；如果原告的訴訟請(qǐng)求合理合法，其所舉證據(jù)又達(dá)到證明要求，即使被告拒絕出庭，人民法院可以根據(jù)查明的案件事實(shí)依法進(jìn)行缺席判決。如果原告無(wú)正當(dāng)理由不到庭參加訴訟，法庭開(kāi)庭時(shí)缺少起訴環(huán)節(jié)，那法庭可以按照撤訴處理；如果原告已經(jīng)在公開(kāi)開(kāi)庭時(shí)提起了訴訟，并提交相關(guān)證據(jù)，但在后續(xù)開(kāi)庭審理時(shí)拒絕出庭，相應(yīng)證據(jù)無(wú)法通過(guò)質(zhì)證確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等主要案件事實(shí)時(shí)，法庭可以根據(jù)庭審質(zhì)證的具體情況，對(duì)原告主張的事實(shí)不予認(rèn)定，并在此基礎(chǔ)上作出相應(yīng)裁判。但是，如果民間借貸的虛假訴訟涉及到原被告雙方惡意串通，惡意損害國(guó)家、集體和他人的合法權(quán)益，有第三人參加訴訟時(shí)，為保證案件審理的公正性，保證原被告雙方能夠依法行使訴訟權(quán)利，讓審判結(jié)果令原被告雙方口服心服，經(jīng)兩次合法傳喚仍不到庭時(shí)，可以對(duì)原告或者被告進(jìn)行拘傳。如果沒(méi)有第三人參加訴訟的案件，其他案件已經(jīng)查明的事實(shí)，或者法院依職權(quán)調(diào)查取得的證據(jù)證明當(dāng)事人雙方是在搞虛假民事訴訟，人民法院可以對(duì)原告或者被告進(jìn)行拘傳。對(duì)原告或者被告采用拘傳方式的案件，一般應(yīng)當(dāng)是有影響的案件，是周邊群眾和社會(huì)關(guān)注的案件，一定要是原告或者被告必須到庭，不到庭不足以讓查清的案件事實(shí)令其心服，不到庭不足以讓群眾和社會(huì)了解事實(shí)真相的案件。在符合上述條件的情況下，如果不對(duì)原告或者被告采用必要的強(qiáng)制措施，讓其出庭參加訴訟，讓其有條件充分地行使訴訟權(quán)利，表達(dá)自己對(duì)證據(jù)、事實(shí)和法律適用的觀點(diǎn)和看法，那該案件的審理的公正性就很難體現(xiàn)。他們出庭后，即使仍然不愿意發(fā)表意見(jiàn)，那也可以讓周邊群眾和社會(huì)能夠清楚地看到法庭對(duì)他們?cè)V訟權(quán)利的尊重，看到第三人是否真正受到虛假訴訟的損害。

第三，通過(guò)對(duì)案件的審理，對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的惡意串通、制造虛假民間借貸訴訟相關(guān)人員的處理。惡意串通、制造虛假民間借貸訴訟，不僅在個(gè)案上損害國(guó)家、集體和他人的合法權(quán)益，更重要的是會(huì)破壞民間借貸金融市場(chǎng)，會(huì)破壞民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，進(jìn)而會(huì)對(duì)整個(gè)中國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)造成破壞。因此，人民法院在開(kāi)展民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的虛假民間借貸訴訟，一定要依法嚴(yán)加懲處。根據(jù)“民事事訴訟法”和“民間借貸司法解釋”的規(guī)定，其懲處有以下幾種方式：

一是對(duì)查明屬于虛假民間借貸訴訟的，對(duì)原告應(yīng)當(dāng)駁回其請(qǐng)求。按照“民事訴訟法”的相關(guān)規(guī)定，原告有權(quán)提起民事訴訟，也有權(quán)撤回起訴。但是，如果經(jīng)查明，當(dāng)事人提起的訴訟屬于虛假訴訟時(shí)，原告向法院申請(qǐng)撤訴時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)不予準(zhǔn)許。這是因?yàn)樘摷僭V訟是違法行為，必須受到懲處，決不可以通過(guò)撤訴逃避處罰。在此基礎(chǔ)上，人民法院應(yīng)當(dāng)按照“民事訴訟法”第112條和“民間借貸司法解釋”第19條的規(guī)定，駁回其請(qǐng)求。這里值得注意的是，在具體處理案件時(shí)，判決書(shū)不應(yīng)當(dāng)寫(xiě)“駁回其請(qǐng)求”，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案情，或者為“駁回起訴”，或者為“駁回訴訟請(qǐng)求”。這主要是因?yàn)樘摷倜耖g借貸有兩種形式，一種是整個(gè)民間借貸全部為虛假，沒(méi)有借貸實(shí)際發(fā)生。這此情況下，因不存在民間借貸關(guān)系，該虛假訴訟應(yīng)當(dāng)“駁回原告起訴”。另一種是借貸雙方有借貸關(guān)系發(fā)生，但借貸金額中部分或者大部分為虛構(gòu)。在此情況下，應(yīng)當(dāng)對(duì)虛構(gòu)部分“駁回訴訟請(qǐng)求”。因此，注意對(duì)“駁回其請(qǐng)求”內(nèi)涵的理解是十分必要的。

二是對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人或者其他人，應(yīng)當(dāng)依法給予相應(yīng)的司法處罰。這里的訴訟參與人，首先是指原告和被告，他們是虛假民間借貸訴訟的主要責(zé)任人。其次還有證人、鑒定人，如果他們?cè)诜ㄍド咸摌?gòu)證言，作虛假鑒定，蒙騙法庭，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)受到處罰。再次就是律師，如果律師發(fā)現(xiàn)該訴訟是虛假訴訟，他的選擇應(yīng)當(dāng)是拒絕代理。如果他們不僅不拒絕代理，反而向當(dāng)事人、證人、鑒定人出謀劃策，偽造證據(jù)。這不僅違反了律師的職業(yè)道德，也違反了法律的規(guī)定，亦應(yīng)受到處罰。這里所說(shuō)的其他人，就是指雖不是訴訟參與人，但卻幫助訴訟參與人制造偽證，如制造虛假書(shū)證、物證、偽造音視頻等等相關(guān)人士。除此之外，還有單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員等等，都應(yīng)當(dāng)為制造虛假訴訟承擔(dān)法律責(zé)任，接受司法處罰。按照相關(guān)法律規(guī)定，司法處罰的方式主要有罰款、拘留。如果是單位惡意制造、參與虛假訴訟的，不僅單位主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人要予以罰款、拘留，對(duì)單位也要予以罰款。

三是對(duì)上述虛假民間借貸糾紛的訴訟參與人或者其他人，如果惡意制造的虛假訴訟，造成了嚴(yán)重后果，情節(jié)惡劣，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)于虛假民間借貸訴訟，如果沒(méi)有刑事制裁措施，僅僅靠民事司法處罰是很難達(dá)到治理效果的。目前來(lái)看，雖然法律和司法解釋已經(jīng)為治理虛假民間借貸訴訟提供了依據(jù)，但在實(shí)踐中還是很少使用。從實(shí)際社會(huì)治理的角度看，如果法律規(guī)范只是寫(xiě)在書(shū)上，不實(shí)際使用，那就會(huì)有人不把法律當(dāng)回事。為維護(hù)民間借貸金融秩序，應(yīng)當(dāng)在這方面加強(qiáng)民事處罰和刑事制裁力度了。

民間借貸中的虛假民事訴訟，是民間借貸領(lǐng)域中的一大毒瘤，必須予以整治。形成民間借貸虛假訴訟的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是通過(guò)民間借貸虛假民事訴訟“洗白”犯罪所得。例如，購(gòu)買(mǎi)毒品的貨款、買(mǎi)賣(mài)走私物品的貨款、賭博所得的賭資，高利貸的高利所得，非法經(jīng)營(yíng)所得等等。二是非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，損害第三方合法權(quán)益。例如，為逃避債權(quán)人對(duì)債權(quán)的追溯轉(zhuǎn)移本人財(cái)產(chǎn)，離婚案件中為損害配偶一方利益非法轉(zhuǎn)移夫妻共同財(cái)產(chǎn)，為損害合伙人的合法權(quán)益非法轉(zhuǎn)移合伙財(cái)產(chǎn)等等。三是通過(guò)非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)損害國(guó)家利益。例如，通過(guò)轉(zhuǎn)移自己的財(cái)產(chǎn)逃避稅收，通過(guò)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避罰款等等。在我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中，由于民間借貸還將繼續(xù)存在，一定要加大對(duì)虛假民間借貸的治理，一定要刑事、民事和行政三種法治手段一起上，讓依法保護(hù)民間金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展落到實(shí)處。

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