車險(xiǎn)醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是什么？買了它醫(yī)療費(fèi)就可以全賠嗎？

勁哥酷歌 2022-11-23 發(fā)布于廣東

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為什么大家都在談?wù)撨@個(gè)話題呢？醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)到底是什么呢？為什么沒有它三者險(xiǎn)都白買了呢？快來和小編一起了解吧！

醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)的作用

有車主會(huì)疑惑“為什么沒有醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，三者險(xiǎn)就白買了呢？”

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第30條以及《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》第14條的約定，保險(xiǎn)公司僅在國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

因此，對于超過國家社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍以外的用藥和治療，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說，第三者責(zé)任險(xiǎn)不賠償醫(yī)保以外的用藥。如甲類醫(yī)保用藥賠償100%，乙類醫(yī)保用藥賠償90%，醫(yī)保之外的費(fèi)用不予賠償。

也就是說不管三者險(xiǎn)買的多高，社保外的那部分費(fèi)用都得你自己來掏腰包。

什么是醫(yī)保外用責(zé)任險(xiǎn)

《附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)》主要是對于投保了《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》或者《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)》的機(jī)動(dòng)車進(jìn)行附加險(xiǎn)的投保。

發(fā)生保險(xiǎn)事故，導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，三者險(xiǎn)只能賠付醫(yī)保用藥的費(fèi)用，醫(yī)保外用藥費(fèi)用需要車主自己掏錢，但如果投了醫(yī)保外用藥責(zé)任三者險(xiǎn)，那么醫(yī)保外用藥費(fèi)用也由保險(xiǎn)公司賠償。

簡單來說，可以將原來那部分需要雙方自行協(xié)商后自行補(bǔ)貼的那部分醫(yī)療費(fèi)用，通過理賠流程獲得賠付，從而降低了矛盾的產(chǎn)生。

醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)有效彌補(bǔ)了車主的三者險(xiǎn)和座位險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)BUG，如果不保這個(gè)附加險(xiǎn)，哪怕三者保1000萬，也難覆蓋醫(yī)保外用藥的風(fēng)險(xiǎn)。

另外低保費(fèi)提供高保障，拿家庭自用車舉例，三者附加醫(yī)保外責(zé)任限額200萬單設(shè)保額下平均保費(fèi)僅60元不到，司機(jī)險(xiǎn)附加10萬保額平均保費(fèi)僅11.6元！

投保注意事項(xiàng)

1、賠償是有限額，不是無限制賠償

限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單中載明。

可選范圍較多，分別1萬元、2萬元和5萬元，最高300萬。這點(diǎn)大家在投保時(shí)要注意確認(rèn)清楚，別到時(shí)候?yàn)榱耸∫稽c(diǎn)保費(fèi)，導(dǎo)致賠償限額較低，從而失去保障的意義。

2、賠償順序要注意

《附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)》這款附加險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任免除中有一條，大家務(wù)必要注意的就是，“在相同保障的其他保險(xiǎn)項(xiàng)下可獲得賠償?shù)牟糠帧?，這么一條怎么理解呢？

就是此款附加險(xiǎn)是作為托底險(xiǎn)種，如果開車撞到人，首先走交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療是只負(fù)責(zé)賠償醫(yī)保內(nèi)用藥，交強(qiáng)險(xiǎn)保額不夠賠了，再走三者險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候三者額外用藥才會(huì)起到作用。

3、賠償處理時(shí)依據(jù)事故責(zé)任進(jìn)行賠償

這款附加險(xiǎn)，其賠償?shù)姆绞椒椒ǎ愃朴凇稒C(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)》或《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)》都是依據(jù)交通事故中事故責(zé)任占比來確認(rèn)賠付，并且索賠金額不得大于保險(xiǎn)責(zé)任限額。

舉個(gè)例子：例如投保了三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下的《附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)》，那么在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)同類型賠付金額之后，依據(jù)事故責(zé)任的比例進(jìn)行此項(xiàng)附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

4、所醫(yī)治項(xiàng)目需滿足主險(xiǎn)事故關(guān)聯(lián)性

這款附加險(xiǎn)另一項(xiàng)責(zé)任免除，暨“所診治傷情與主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故無關(guān)聯(lián)的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用”上述費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠付的，另外特需醫(yī)療不可保障，不是各種短視頻上所說的，撞到人，就百分百賠！

醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)+足額第三者責(zé)任險(xiǎn)=無憂，車險(xiǎn)綜改后對車險(xiǎn)條款的完善可以說是全方位守護(hù)車主的利益了。

當(dāng)然，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)不同，各地區(qū)和各保險(xiǎn)公司有差異，不是所有公司都有這個(gè)附加險(xiǎn)可以銷售，具體要咨詢下當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)人員。

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