在工作中，我們經(jīng)常會收到公司員工的咨詢，原來在職時，都是公司提供的團(tuán)體醫(yī)療保險，但如果離職/退休后，離開公司團(tuán)體醫(yī)療保險后想自己買個人醫(yī)療保險，保險公司可以接受嗎？ 原來的既往病史可以承接嗎？

個險和團(tuán)體險的區(qū)別

團(tuán)險和個人保險在費率和核保規(guī)則上的區(qū)別：

1. 費率高，基本一致的保障和福利水平情況下，團(tuán)險的費率要比個人保險費率要高，簡單地說就是個險要比團(tuán)險貴。

2. 需要進(jìn)行全面的醫(yī)療核保FMU（Fully Medical Underwriting），申請個人保險時，客戶需要對所有的健康病史情況進(jìn)行澄清，保險公司會對這些健康病史的情況去做核保，可能輕微的疾病會除外，嚴(yán)重的疾病會被拒?；蜓悠诔斜?。而團(tuán)險根據(jù)團(tuán)體規(guī)模，保險公司可以提供一般既往癥承擔(dān)部分或全部保障責(zé)任。

有保險公司可以承接團(tuán)險轉(zhuǎn)個人保險嗎？

市場上有部分保險公司會針對自己公司在保的團(tuán)體會員轉(zhuǎn)申請個人保單提供轉(zhuǎn)保的特殊核保條件，即針對既往癥給出限額承保，比如MSH精選計劃、安盛卓越高端計劃；或者平行福利情況下，加費一定比例，轉(zhuǎn)保到個人保單，如Now Health可以提供這樣的轉(zhuǎn)保政策。

案例分析

A 員工離開了老東家，上一家公司給他和家人投保的是MSH高端團(tuán)體醫(yī)療保險，離職后去的新公司愿意給他提供同等醫(yī)療保險福利，但由于新公司沒有團(tuán)體高端醫(yī)療保險所以只能為員工購買一份個人高端醫(yī)療保險作為員工福利。

我們建議員工轉(zhuǎn)保MSH 個人保單計劃，在申請時如實填寫和告知了當(dāng)前的既往癥。MSH 做出的核保決定，移除了首次投保的30天等待期，對于被保險公司認(rèn)可的既往癥，為每位被保險人提供5,000元/年的賠付上限，并且每年還會在續(xù)保時重新調(diào)整這個既往癥限額。A員工成功從團(tuán)體醫(yī)療保單轉(zhuǎn)到了個人保單，順利地延續(xù)了一家人的醫(yī)療保障。