一般的人會(huì)以為銀行的利潤來自于簡(jiǎn)單的存款放貸，例如我在銀行存50萬，利率為2%（好算一點(diǎn)）一年后，銀行支付我1萬元利息。銀行將我這50萬放貸出去，利率4.5%，一年后銀行收到2.25萬元，利潤1.2萬元，真的這么簡(jiǎn)單嗎？

其實(shí)，銀行真正的利潤來自于貨幣創(chuàng)造，現(xiàn)在很少有人持有現(xiàn)金，有的也不多，先不考慮現(xiàn)金流出，假如把銀行看成一個(gè)整體。銀行放貸50萬，但是這50萬還是會(huì)被存在銀行（僅僅你賬戶上的數(shù)字變了），銀行可以繼續(xù)放貸50萬，這50萬又被存在銀行，銀行繼續(xù)放貸……

為了防止有人支取央行規(guī)定存款準(zhǔn)備金率，例如5%則銀行每放出100萬貸款，要在央行留下5萬元備用， 就有了下面。

我在銀行存50萬，銀行上交中央銀行50×5％=2.5萬，放貸47.5萬，這47.5萬又會(huì)回到銀行。銀行上交47.5×5%＝2.375萬，放貸45.125萬……每次放貸上交5%，直到無法上交剩下約為0，也就是我存的那50萬全部上交。那銀行到底放出了多少貸款呢？

因?yàn)槊恳淮畏刨J上交5%，加起來之后就相當(dāng)于總放貸額上交了5%，我們知道總共上交了50萬，則總放貸額×5％=50萬，總放貸額為1000萬元，也就是當(dāng)存款準(zhǔn)備金率為5%，我們?cè)阢y行存50萬，銀行可以放出1000萬貸款。我們可以看出，存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)也就是貨幣創(chuàng)造的倍數(shù)，5%的倒數(shù)是20，銀行可以把貨幣派生20倍。

存款準(zhǔn)備金率是由央行規(guī)定的，從這可以看出它的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響十分巨大。