近幾年，受國內(nèi)強監(jiān)管的影響，現(xiàn)金貸開始轉(zhuǎn)向世界各地。

據(jù)印度央行統(tǒng)計，75%的印度居民無法獲得銀行服務(wù)；2018年9月的數(shù)據(jù)顯示，印度的銀行共發(fā)放了4177萬張信用卡，只占人口數(shù)量的3%。

在2019年底中國現(xiàn)金貸在印度初現(xiàn)苗頭，2020年初漸成氣候。疫情封城后，很多因失業(yè)而失去還款能力的人們，被暴力催收，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)自殺事件，現(xiàn)金貸亂象頻出。

3月，一位住在浦那的男子拉吉被引誘進入印度數(shù)字貸款騙局中。

拉吉通過下載一個應(yīng)用程序，并提供他的身份證復(fù)印件獲得貸款資格，成功貸款110美元（734.05元），但他卻只收到了金額的一半，僅三天后，公司開始要求他償還，而且金額是他們借給他的三倍。

當他從其它金融應(yīng)用程序中繼續(xù)貸款，已還清第一筆貸款時，他的債務(wù)呈螺旋式上升。最終，拉吉欠了 6000 多美元（約40039.2元），涵蓋了33個不同的應(yīng)用程序中。

在網(wǎng)貸之后，他的生活就變成了人間地獄，每天都是威脅電話和短信，動輒以色情圖片和視頻作威脅，從此永無寧日。

在印度，這種類似的手機詐騙行為非常普遍。在 2020 年 1 月 1 日至 2021 年 3 月 31 日期間，印度儲備銀行 (RBI) 的一項研究查出了 600 個非法借貸應(yīng)用程序。

這些詐騙犯都是受過培訓(xùn)的，可以找到“容易上當受騙和有貸款需要”的人，然后他們只給對方要求金額的一半，就像拉吉的情況一樣，詐騙者要求借款人以借貸金額的三倍償還。

如果受害者不付款，詐騙者會“先騷擾、再威脅、然后開始勒索”受害者，向其迅速施加更大的壓力。

隨著國內(nèi)監(jiān)管的重拳出擊，現(xiàn)金貸離開中國，去往世界各地。

其實早在2017年，現(xiàn)金貸出海的新聞就連續(xù)不斷，印尼就曾經(jīng)是現(xiàn)金貸出海第一站。

印尼的現(xiàn)金貸行業(yè)經(jīng)過近兩年的無序發(fā)展后，在2019年2月出現(xiàn)了一起出租車司機因無力還網(wǎng)貸自殺的事件。之后在2019年1-8月，印尼金融服務(wù)監(jiān)管局關(guān)閉了826家無牌金融科技初創(chuàng)公司，其中就包括大量中國出海的現(xiàn)金貸公司。

國內(nèi)現(xiàn)金貸大軍在被監(jiān)管“逼”得倉皇出逃后，又經(jīng)歷了東南亞市場的動蕩。人們再次把目光轉(zhuǎn)向了印度，這個互聯(lián)網(wǎng)人口數(shù)量僅次于中國的國家。

擁有14億人口的印度，互聯(lián)網(wǎng)、智能手機在高速普及，法律給了高利率生存的空間，市場上的現(xiàn)金貸玩家卻不多。

隨后，小米進入印度市場，推出了“ Mi Credit ”（ 小米信貸 ）。在所有的 MIUI 手機上，都強制預(yù)裝了這款信貸產(chǎn)品。僅試點的時候，就放出了將近 2.8 億盧比的貸款。

而 360 和昆侖萬維合資的“ 摩比神奇 ”，更是印度最頂級的小額信貸公司。巔峰時期，每天能放 6 萬單，放貸范圍橫跨非洲、東南亞和南美洲。

直到 2020 年，疫情的爆發(fā)，印度突然因疫情封國，讓許多團隊的業(yè)務(wù)處于“腳踏了一半進去”的尷尬局面，完全無法推動。

對于放貸公司來說，雖然以他們 300% 打底的高利息，穩(wěn)賺不賠，但是一旦壞賬率飆升過高，近半數(shù)的貸款無法收回。

接著印度又發(fā)生比疫情更加嚴重的“黑天鵝”事件。

4月，印度政府發(fā)布通告，修改現(xiàn)有外國直接投資政策（FDI），這意味著，中國在印度的每一筆投資都必須獲得政府的批準。在疫情和FDI政策的修改下，現(xiàn)金貸越發(fā)難以難以生存。

自從新冠病毒爆發(fā)以來，印度很多農(nóng)民因為還不起高利貸而選擇自殺。

根據(jù)印度媒體數(shù)據(jù)報道，印度每天就有30名農(nóng)民因為還不起高利貸選擇結(jié)束自己的生命，在2020年，印度就有超過1萬名農(nóng)民自殺。這對于一個60%的人口都是農(nóng)民的14億人口大國來說，無異于一場災(zāi)難。

在印度有 75% 的用戶，不滿足銀行的貸款資格。當農(nóng)民無法從合法銀行獲得貸款時，他們就只能去借高利貸，過高的利息，導(dǎo)致農(nóng)民手中沒有什么盈余，第二年為了維持生計不得不再去借貸。

一旦收成欠佳，或有其他突發(fā)情況需要用錢，舊債務(wù)難以還清，又得新借，越缺越借，越借越多，越借越難還，終陷債務(wù)黑洞難以自拔，以致難以承受選擇自殺。

讓人更悲痛的是，當借貸者自殺后，他們的債務(wù)并不會隨之而去，而是會被轉(zhuǎn)移給那些留下來的親人，當后者也無力償還債務(wù)時，又會選擇自殺。

在印度，小額貸款最開始是為了扶貧而準備的，政府和一些非盈利組織為經(jīng)濟困難者提供貸款，幫助他們做買賣，增加收入，最終實現(xiàn)脫貧。

但因為大量資本的進入和資本追逐高利潤的本質(zhì)，使扶持性貸款向盈利性貸款轉(zhuǎn)變，客戶利息負擔較重，疫情爆發(fā)收入驟減則是壓垮他們的最后一根稻草。

小額貸款只是金融工具，是陷阱還是福音，取決于使用這個金融工具的人怎么用。會用的就是福音，不會用或者亂用的或許將會成為陷阱。