說到成人重疾險，超級瑪麗6號比較受到追捧，這款產(chǎn)品由超級瑪麗5號升級而來。

超級瑪麗6號上線銷售已經(jīng)好幾個月，盡管挑戰(zhàn)者不斷，卻一直還是非常能打。

今天，我們來整體評測一下這款成人重疾險的王者。

主要內(nèi)容如下：

超級瑪麗6號主要保障內(nèi)容

對于超級瑪麗6號的主要保障內(nèi)容，我們從投保規(guī)則、基本責任和可選責任方面分別來解析。

1.投保規(guī)則及基本信息

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投保規(guī)則上，0-55歲可以投保，最高可投50萬，等待期180天，1-4類職業(yè)可以承保。

保障期限最開始只有終身，后面補上至70歲版本，繳費年限有10年/15年/20年/30年。

產(chǎn)品責任上，基礎(chǔ)責任有重疾+中癥+輕癥+輕中癥豁免。 可選責任有重疾復(fù)原金+疾病關(guān)愛金+惡性腫瘤津貼+身故。

超級瑪麗6號的承保公司是和泰人壽，和泰人壽成立于2017年，注冊資本15億元，盡管成立時間不長，但是股東實力非常強勁，資本雄厚的騰訊和中信都是股東。

根據(jù)最新一季度的償付能力報告顯示，和泰人壽的核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率均為158.58%，最近一次風險綜合評級為B，都符合監(jiān)管要求。

重疾保障

重疾：110種，賠1次，賠100%基本保額；

中癥：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；

輕癥：50種，賠3次，每次賠30%基本保額；

被保人豁免：被保人確診輕癥/中癥，豁免余期保費；

在基礎(chǔ)保障上，這款產(chǎn)品的保障責任覆蓋全面。

具體責任有：110種重疾，賠1次，100保額，25種中癥，賠2次，60%保額，50種輕癥，賠3次，30%保額。

無論是重、中、輕癥的病種數(shù)量，還是疾病種類和賠付次數(shù)、賠付比例，提供的保障都比較誠意。

除了看保障的疾病種類和數(shù)量，我們還可以看下包含的高發(fā)疾病是否都有保障。

（高發(fā)輕中癥對比表）

監(jiān)管對于重疾險里面的輕癥有著統(tǒng)一規(guī)定。

對于有輕癥保障的重疾險須包含輕度惡性腫瘤、輕度腦中風后遺癥、較輕急性心肌梗死，并且賠付條件都是一樣。

我們對高發(fā)輕中癥保障中的另外9種高發(fā)疾病進行分析，發(fā)現(xiàn)12種高發(fā)疾病全部覆蓋，高發(fā)疾病保障方面還是比較不錯。

重疾復(fù)原金：60歲前首次確診重疾，3年后再次確診同種重疾（含復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移）或確診其他重疾，額外賠80%基本保額；

疾病關(guān)愛金：60歲前，首次確診重疾/中癥，額外賠100%/20%基本保額，限1次；

身故保障：18歲前賠已交保費或現(xiàn)金價值的較大值；18歲后賠基本保額；

惡性腫瘤-重度津貼：確診癌癥1年后，仍處于惡性腫瘤狀態(tài)（含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)），每年給付40%基本保額，最多給付3次；

重疾復(fù)原金—再次賠80%保額

重疾復(fù)原金：60歲前首次確診重疾，3年后再次確診同種重疾（含復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移）或確診其他重疾，額外賠80%保額。

超級瑪麗6號的復(fù)原保險金責任，如果第一次重疾發(fā)生在60歲前，無論是不同種重疾，還是同種重疾，只要間隔3年以上都能賠，均可以獲得80%的理賠。 

這里的再次確診同種重疾，可以是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移狀態(tài)，但是持續(xù)狀態(tài)就不能賠。

比如之前得了乳腺癌，后面轉(zhuǎn)移至肝癌，可以再賠80%保額。

為了方便理解，舉幾個例子：

比如在60歲前，第一次重疾是乳腺癌，間隔三年后，轉(zhuǎn)移至肝癌，可以賠80%保額。

如果是乳腺癌持續(xù)3年或者雙目失明持續(xù)終身，因為這是同種重疾的持續(xù)狀態(tài)，不能賠。

疾病關(guān)愛金—重疾額外賠100%保額

疾病關(guān)愛金：60歲前，首次確診重疾/中癥，額外賠100%/20%基本保額，限1次。

這里提供的重疾額外賠100%保額，相當于60歲前重疾翻倍賠，這個保障非常有價值。

很多重疾險提供的額外賠并沒有那么高，這是直接提升到60歲前確診首次重疾能多賠100%保額，首次中癥多賠20%。

我們以投保50萬保額為例，60歲前得了肝癌，重疾保險金賠付50萬，疾病關(guān)愛金賠付50萬，共計賠付100萬。

附加上疾病關(guān)愛金，60歲前重疾雙倍賠付。60歲前是我們家庭責任的重要時期，上有老下有小，有房貸車貸，這項責任顯得尤為重要。

惡性腫瘤-重度津貼

惡性腫瘤-重度津貼：確診癌癥1年后，仍處于惡性腫瘤狀態(tài)（含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)），每年給付40%基本保額，最多給付3次。

具體來說，就是在確診癌癥后，一年仍是癌癥狀態(tài)，再賠40%保額，每隔一年賠40%，最多3次，合計120%保額。 

這里的癌癥津貼可以和重疾復(fù)原金疊加賠付，這一點比較良心，是超級瑪麗6號獨有的。

在其他重疾產(chǎn)品中，癌癥津貼和重疾復(fù)原金只能賠一個，像達爾文6號就不能疊加賠付。

超級瑪麗6號同時選擇惡性腫瘤醫(yī)療津貼和重疾復(fù)原保險金，獲得保障遠大于競品。

我們以投保50萬保額為例：

60歲前，小明確診肝癌，重疾保險金賠50萬；1年后仍是肝癌，癌癥津貼賠40%保額，20萬。

2年后仍是肝癌，癌癥津貼再賠40%保額，20萬；3年后轉(zhuǎn)移到肺癌，癌癥津貼再賠40%保額，20萬，重疾復(fù)原金再賠80%保額，40萬。 

超級瑪麗6號產(chǎn)品優(yōu)劣解析

超級瑪麗6號這款產(chǎn)品怎么樣？接下來，我們對于這款成人重疾險王者的優(yōu)劣勢進行深度解析。

超級瑪麗6號有哪些特色

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超級瑪麗6號這款產(chǎn)品有哪些特色，我們逐一來解析。

特色1：不捆綁責任，保障全面

除了重疾、中癥、輕癥是必選責任外，其他都作為可選責任，沒有捆綁進行銷售。

消費者可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算來靈活安排投保計劃。

超級瑪麗6號基礎(chǔ)責任有重/中/輕癥，可選責任涵蓋癌癥津貼、疾病關(guān)愛金，重疾復(fù)原責任。

這款產(chǎn)品的保障非常全面，實用性也很強，而且非常靈活，隨便你附不附加。

特色2：主要責任賠付比例超高

超級瑪麗6號這款產(chǎn)品設(shè)計上，把重要的責任集中起來，60歲前能夠獲得較高杠桿的保障。

如果附加上疾病關(guān)愛金，60歲前，重疾可以額外賠100%保額，中癥可以額外賠20%保額。

疾病關(guān)愛金這項責任比較給力，相當于60歲前重疾保雙倍賠，算是目前市場最強的賠付力度。

重疾復(fù)原金責任相當于重疾二次賠，第一次重疾限定在60歲前，間隔3年，同種重疾（非持續(xù)狀態(tài)）或者其他重疾，可以額外賠80%保額。

再加上有實用的癌癥津貼，關(guān)鍵是癌癥津貼可以和重疾復(fù)原金疊加，這樣總的保額就上去了。

特色3：健康告知和賠付條件寬松

如果一款產(chǎn)品性價比很高，但健康告知和理賠條件較嚴格，那對于很多人也難用到。

健康告知上，超級瑪麗6號對于高血壓放寬到2級，體檢異常只是詢問1年內(nèi)。

這一點要比同類競品友好一點，很多1級高血壓需要告知，體檢異常通常詢問2年內(nèi)。

對于甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)患者來說，可通過智能核保嘗試投保，乙肝患者也有機會承保。

重疾復(fù)原金責任賠付條件較為寬松。只要滿足首次是重疾發(fā)生在60歲前，間隔3年以上，就可以賠付。

不足1：部分地區(qū)做保額限制

針對黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古四個省，超級瑪麗6號有最高保額的限制。

具體來說，0-40周歲：≤30萬；41-45周歲：≤20萬；46-50周歲：≤10萬；51-55周歲：≤5萬。

不足2：根據(jù)年齡對繳費期限制

超級瑪麗6號對于不同繳費期，有不同年齡要求：

10年交：保終身，0-55歲；15年交：保終身，0-50歲；20年交：保終身，0-45歲。

選擇30年繳費，必須在35歲之前且保終身。對于35歲以上的朋友，就不能選30年繳費。

我們知道，投保長期重疾險，如果能夠選擇的繳費期越長，每年繳納的保費就會少一點，繳費壓力就會越小。

達爾文6號vs超級瑪麗6號

1.重疾復(fù)原金

達爾文6號：

達爾文6號重疾復(fù)原金是基礎(chǔ)責任里自帶的，相當于重疾額外賠。

60歲前，首次重疾確診賠付后每滿1年，重疾保額恢復(fù)20%，最高恢復(fù)至100%。

超級瑪麗6號：

超級瑪麗6號的重疾復(fù)原金是可選責任，現(xiàn)在這個責任改名叫第二次重疾保險金。

60歲前首次確診重疾，3年后再次確診同種重疾（含復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移）或確診其他重疾，額外賠80%基本保額。

大保哥點評：

超級瑪麗6號對于第二次重疾的要求可以是同種重疾，只要不是第一次重疾的持續(xù)狀態(tài)，就可以賠付。

達爾文6號要求第二次重疾不能和第一次是同種。相比來說，超級瑪麗6號賠付的范圍更廣，比達爾文6號更實用。

超級瑪麗6號對于第二次重疾確診時間沒有年齡限制，只要第一次發(fā)生在60歲前，間隔三年就可以。

達爾文6號要求第二次重疾也必須發(fā)生在60歲前。超級瑪麗6號的更容易賠付，比達爾文6號更靈活。

在復(fù)原金保額上，超級瑪麗6號是間隔3年后，固定賠付80%保額。達爾文6號的保額隨著間隔期從20%-100%遞增。這一點上，兩者各有優(yōu)勢。

整體來說，超級瑪麗6號的重疾復(fù)原金保障比達爾文6號更充足，賠付條件更寬松。

我們對比了下價格，超級瑪麗6號附加重疾復(fù)原金要比達爾文6號貴一點，不過這個價格漲幅不大，可以接受。

2.疾病關(guān)愛金賠付

超級瑪麗6號在60歲前確診重疾和中癥都有額外保額，而且重疾是額外100%保額。

在這一點上，達爾文6號只有重疾有80%額外保額。

3.癌癥二次賠責任

達爾文6號：

首次重疾不是癌癥，間隔180天確診可進行二次賠。后續(xù)每間隔3年，新發(fā)/轉(zhuǎn)移可賠，不限次數(shù)，每次賠100%保額。

首次重疾是癌，間隔3年再次確診（新發(fā)/復(fù)發(fā)/持續(xù)/轉(zhuǎn)移）可賠，每間隔3年，新發(fā)/轉(zhuǎn)移可賠，不限次數(shù)，賠100%保額。

超級瑪麗6號：

癌癥醫(yī)療津貼，在患癌后治療每滿1年，賠40%保額，最多賠3 次，分3年，總共就是120%。

超級瑪麗6號可以領(lǐng)取的癌癥津貼總額為120%保額，并且“惡性腫瘤二次賠付”和“重疾復(fù)原”是可以疊加賠付。

 大保哥點評：

超級瑪麗6號與達爾文6號這項責任各有特點。

達爾文6號可以做到理論上癌癥無限次賠付，不過癌癥能用到第三次的概率很小。

超級瑪麗6號的間隔期是1年，每次40%保額。由于間隔期要求較短，賠付的門檻更低一點。

超級瑪麗6號更有優(yōu)勢的地方在于惡性腫瘤二次賠付和重疾復(fù)原是可以疊加賠付，提供的保障更足。

4.對比分析總結(jié)

整體來說，達爾文6號和超級瑪麗6號產(chǎn)品形態(tài)和保障責任類似，保費相差不大。

相比來說，超級瑪麗6號的保障責任更充足一點，附加的責任賠付條件更為寬松。

超級瑪麗6號的重疾復(fù)原金可以賠同種重疾，并且可以和惡性腫瘤醫(yī)療津貼疊加賠付。

疾走豹1號vs超級瑪麗6號

疾走豹1號作為成人重疾險的新晉黑馬，他能打得過超級瑪麗6號嗎？

接下來，我們對疾走豹1號跟超級瑪麗6號進行對比分析。

1.重中輕癥保障

超級瑪麗6號：

110種重疾，賠1次，賠100%保額；25種中癥，賠2次，賠60%保額，50種輕癥，賠3次，賠30%保額。

疾走豹1號：

127種重疾，賠1次，賠100%保額；20種中癥，賠2次，賠60%保額，50種輕癥，賠3次，賠30%保額。

大保哥點評：

重中輕癥保障差別不大，疾走豹1號的重疾病種要多一點，超級瑪麗6號的中癥病種要多一點。

疾走豹1號要比超級瑪麗6號多一項特色責任：輕癥后確認同類重疾額外賠。

2.疾病關(guān)愛金

超級瑪麗6號：

60歲前，首次重疾，額外100%；首次中癥，額外20%。

疾走豹1號：

60歲前，重/中/輕額外賠80%/30%/15%，60歲后賠35%/20%/10%。

 大保哥點評：

對于60歲前，疾走豹1號、超級瑪麗6號的重疾、中癥都可以額外，超級瑪麗的重疾額外賠的保額高一點。

但疾走豹的額外賠拓展了60歲后，相當于額外賠是終身的。

3.癌癥再次賠付

超級瑪麗6號：

癌癥醫(yī)療津貼，在患癌后治療每滿1年，賠40%保額，最多賠3 次，分3年，總共就是120%。

疾走豹1號：

首次重疾是癌，間隔3年，后續(xù)確診癌癥，可以2次賠。首次重疾非癌，間隔180天，后續(xù)確診癌癥，可以2次賠。

大保哥點評：

癌癥再次賠付上，疾走豹1號和超級瑪麗有所區(qū)別，各有特色。

如果第一次重疾是癌癥，疾走豹1號需要等3年，賠付120%保額。

超級瑪麗6號變成癌癥津貼，只要間隔 1 年癌癥仍在治療就能獲賠，分三年，可以賠付120%。

如果第一次重疾不是癌癥，賠付重疾保額之后又不幸患癌癥，那么這次癌癥是沒有賠償?shù)摹?/span>

4.其它可選責任

超級瑪麗6號：

第二次重疾保險金，60歲前確診重疾，間隔3年，再次確診重疾賠80%。

疾走豹1號：

非心腦-心腦180天；心腦-心腦1年，二次須為同種；給付120%保額。

大保哥點評：

兩者可選責任各有差異，大家根據(jù)各自側(cè)重點進行選擇。

5.對比分析總結(jié)

疾走豹1號有比較多創(chuàng)新責任，基礎(chǔ)責任要比超級瑪麗多一點。

可選責任上，兩者各有特色。

不過，疾走豹1號的可選責任多出的保費要貴很多。

三款成人重疾險對比評測

1.如果預(yù)算有限

超級瑪麗6號

選擇超級瑪麗6號，保終身的價格在這些產(chǎn)品中最便宜，性價比非常高。

2.看重高額賠付

超級瑪麗6號，疾走豹1號

選擇超級瑪麗6號，重疾復(fù)原金和癌癥二次賠可以疊加賠付。

疾走豹1號，可以獲得輕癥后重疾額外賠、運動漲保額，還可以附加終身額外賠。

3.關(guān)注重疾二次賠

超級瑪麗6號

選擇超級瑪麗6號，重疾復(fù)原金這一項責任比較有吸引力。

對于約定60歲前首次確診重疾，間隔3年后再次確診同種重疾，可以額外賠付80%保額。

4.更加關(guān)注癌癥保障

達爾文6號、超級瑪麗6號

如果家族有癌癥病史，更加看重癌癥方面的保障，可以考慮選擇達爾文6號。

達爾文6號的保費較低，癌癥可以無限次賠付。如果額外給付過一次惡性腫瘤，后續(xù)每間隔3年，只有新發(fā)/轉(zhuǎn)移可賠付。

超級瑪麗6號癌癥二次賠是在確診癌癥后，一年仍是癌癥狀態(tài)，再賠40%，每隔一年賠40%保額，最多3次。

超級瑪麗6號基礎(chǔ)責任有重/中/輕癥，可選責任涵蓋癌癥津貼、疾病關(guān)愛金，重疾復(fù)原金。

如何選擇超級瑪麗6號的附加責任，我們可以通過價格對比做下分析。

以投保50萬保額、保終身、30年交為例：

附加重疾復(fù)原金，30歲男的保費要比基礎(chǔ)責任多6%，30歲女的保費要比基礎(chǔ)責任多5%。

附加疾病關(guān)愛金，30歲男的保費要比基礎(chǔ)責任39%，30歲女的保費要比基礎(chǔ)責任多47%。

附加癌癥二次賠，30歲男的保費要比基礎(chǔ)責任多21%，30歲女的保費要比基礎(chǔ)責任多18%。

• 建議選擇：疾病關(guān)愛金、重疾復(fù)原金

• 可以按需選擇：癌癥津貼

• 不建議選擇：身故/全殘保障

從保費對比來看，如果預(yù)算緊張，建議選擇重疾復(fù)原金。如果預(yù)算較為充足，建議疾病關(guān)愛金、重疾復(fù)原金都加上。

疾病關(guān)愛金能夠起到的作用較大，可以確保我們在關(guān)鍵的人生階段，第一次重疾獲賠的保額足夠高。

附加重疾復(fù)原金責任，多出來的保費不多，建議可以考慮也附加上，相當于有了重疾第二次賠付的保障。

至于癌癥二次賠責任，如果保費預(yù)算充足，或者看重癌癥責任，可以考慮附加上，整體保障就很充足。