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現(xiàn)如今有很大一部分人已經(jīng)出現(xiàn)了高額的負(fù)債，和嚴(yán)重的逾期跡象，實(shí)在是沒(méi)錢還了，就去跟銀行說(shuō)我要辦一個(gè)停息掛賬，我還不起債了，你覺(jué)得銀行會(huì)給你說(shuō)有這一業(yè)務(wù)嗎，當(dāng)然不能，不要提什么“停息掛賬”了，這個(gè)詞早就應(yīng)該退出歷史舞臺(tái)了?，F(xiàn)在再和銀行談“停息掛賬”，銀行一定會(huì)直接回復(fù)你“沒(méi)有這種說(shuō)法”的。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)現(xiàn)如今正確的說(shuō)法是叫做“個(gè)性化分期”，不過(guò)持卡人在協(xié)商的時(shí)候不用糾結(jié)這些名詞，只要表達(dá)清楚自己的情況和訴求即可。

《銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

什么是特殊情況：

1.破產(chǎn)

2.貧困

3.負(fù)債過(guò)高

4.坐牢

5.生病

什么是有意愿還款：

有錢要還，不管多少，不逃避，最長(zhǎng)60期！

具體的一些操作方法：

A.持卡人自己撥打銀行客服，打電話協(xié)商（提前找好理由，結(jié)合自身及家庭實(shí)際情況或包裝）

撥打銀行客服，告知協(xié)商的意圖，同時(shí)問(wèn)清楚自己需要還款的金額、本金、利息、違約金等其他費(fèi)用分別是多少。

選擇與客服溝通，而不僅僅通過(guò)催收人員，是因?yàn)楦y行客服直接溝通的行為和溝通內(nèi)容，表達(dá)了你有還款意愿，一定程度上降低了被判定為“惡意透支”的風(fēng)險(xiǎn)。

B.提供銀行需求相關(guān)證明

一旦確定要協(xié)商，那就必須要證明你不具備還款能力，建議在可能的情況下，主動(dòng)提供相關(guān)的證據(jù)材料，包括銀行流水、收入證明等。而對(duì)于貧困證明這類基本無(wú)法提供的材料，可以與相關(guān)工作人員商量盡量用其他類似的材料代替。

協(xié)商過(guò)程中提交的材料，要保證真實(shí)。因?yàn)樘峁┨摷俨牧蠒?huì)成為對(duì)方手中的把柄，最壞的情況甚至有可能造成來(lái)日對(duì)方起訴的證據(jù)。

C.協(xié)商還款細(xì)節(jié)

這里有個(gè)前提，就是你的情況是真實(shí)的，并且也確實(shí)提出了有誠(chéng)意的分期方案，而不是一味的往后拖延。一般銀行都會(huì)有個(gè)內(nèi)部的分期范圍，比如說(shuō)1萬(wàn)元，哪家銀行也不可能同意你分60期的請(qǐng)求。

D.簽訂協(xié)商還款協(xié)議

協(xié)議包括：電話錄音,電子協(xié)議(平安銀行)，紙質(zhì)協(xié)議（四大行+郵政）

操作時(shí)注意事項(xiàng)：

1.堅(jiān)持不懈，盡可能和銀行協(xié)商不與催收協(xié)商

2.記錄催收人員暴力催收證明。例：錄音，短信等

3.利息可能會(huì)增加不會(huì)減免，正常現(xiàn)象。結(jié)合自身情況選擇、

4.逾期之前協(xié)商成功率較低但是可以協(xié)商

5.浦發(fā)銀行最容易協(xié)商

操作原理：

將信用卡或貸款再次分期

中介做單方法：

卡號(hào)，密碼，手機(jī)號(hào)，身份證正反面，接單前了解客戶具體家庭成員，情況及個(gè)人情況

最后，提一個(gè)建議，協(xié)商的分期方案，一定要仔細(xì)考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保不要再次違約。

因?yàn)閰f(xié)商的機(jī)會(huì)只有一次，一旦出現(xiàn)二次違約，之前的協(xié)商方案就會(huì)被作廢，銀行會(huì)按照原來(lái)的賬單進(jìn)行全額追討，并且基本不會(huì)有二次協(xié)商分期的機(jī)會(huì)。

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我是沅沅，下期接著聊卡！