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疫情中大部分的行業(yè)都受到業(yè)務(wù)萎縮的影響，同時又有其他一批行業(yè)迎來了上漲，其中就以醫(yī)療、保險相關(guān)行業(yè)直接受惠最多。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2020年，保險行業(yè)意外險保費為1174億元，而在理賠金額方面，則達(dá)到了316億元。意外險是一個常見的險種，它下面還有一個特別的分支：旅游意外險，它的銷售又與其他常規(guī)意外險有著不同。如果你曾經(jīng)參加過跟團(tuán)游，那么不少人都有曾被旅行社銷售推銷購買旅游意外險的經(jīng)歷。事實上，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有的跟團(tuán)游產(chǎn)品，旅行社是必須要購買旅游責(zé)任險的，不少消費者會疑問，既然都已經(jīng)有保險了，為什么還要再向我推銷一個旅游意外險呢？先說明，筆者并非保險從業(yè)員，無法從代理人的角度為你推薦具體的保險產(chǎn)品。相反，我更傾向于對消費者該不該買這種代理人傭金高達(dá)25%的產(chǎn)品的角度去撰寫此文。旅游意外險這種險種是附加在旅游產(chǎn)品中的，根據(jù)旅游目的地、保障時間、保額的區(qū)別，它的價格一般在幾十元至幾百元的居多，某些產(chǎn)品也可以高至千元。但幾乎所有的這些產(chǎn)品，對于保險代理人支付的傭金都在25%這個比例。傭金25%，這個算高嗎？筆者也有朋友是做保險的，事實上，這個傭金比例幾乎與所有保險公司的大部分產(chǎn)品一致，并不算特別高。既然不高，為什么大部分旅行社業(yè)務(wù)員都肯定要在銷售旅游產(chǎn)品的過程中，一并向消費者推銷這個產(chǎn)品呢？按道理，旅游產(chǎn)品的提成金額比這更高才對呀。這是因為，旅游意外險的傭金比例雖然只屬于保險產(chǎn)品中的正常水平，但對于旅行社業(yè)務(wù)員而言，這一筆收入是一個由保險公司支付的獎金（保險公司與旅行社僅為合作關(guān)系，保險代理人即旅行社業(yè)務(wù)員是與保險公司直接簽訂代理人合同的），所有的費用都會直接打到業(yè)務(wù)員個人的賬號上，并不需要經(jīng)過旅行社作結(jié)算，也就相當(dāng)于一個額外的獎金了。相信做過業(yè)務(wù)員的朋友都知道，業(yè)務(wù)員能夠得到公司的提成，是需要達(dá)到公司所劃定的業(yè)績線的，這個業(yè)績線的完成難度因人而異，而對于某些積極進(jìn)取的業(yè)務(wù)員來說，更是不會放過任何一個賺錢的機(jī)會！再者，當(dāng)客人愿意購買旅游意外險，旅行社業(yè)務(wù)員僅僅需要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中直接勾選“同意購買旅游意外險”，就可以直接在系統(tǒng)生成對應(yīng)的訂單，操作起來十分方便快捷。對于旅行社業(yè)務(wù)員來說，這僅僅是多詢問一句、多點擊一下的區(qū)別，何樂而不為？那么，作為旅游消費者而言，旅游意外險到底是否需要購買呢？事實上，由于國內(nèi)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險作為一種金融產(chǎn)品，已經(jīng)變成越來越多人必買產(chǎn)品。根據(jù)界面新聞的報道，90后作為目前職場年輕人占比最大的群體，已經(jīng)是人均4張保單了，保險意識在年輕人中大量普及。當(dāng)我們在常住地工作生活時，總是有很多對危險進(jìn)行規(guī)避的經(jīng)驗，但是對于人生地不熟的外游，多一份保障顯然更安全。有的網(wǎng)友會問，旅行社不是已經(jīng)有旅行社責(zé)任險了嗎？何必再重復(fù)消費一個旅游意外險呢？旅行社責(zé)任險是強(qiáng)制必須購買的旅行社責(zé)任險與旅游意外險是不一樣的保險產(chǎn)品。旅行社責(zé)任險是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險種，該險種的投保人為旅行社，也就是說，當(dāng)發(fā)生旅途中的意外時，這款產(chǎn)品主要是承擔(dān)界定是旅行社責(zé)任的風(fēng)險。當(dāng)旅行團(tuán)在旅途中發(fā)生責(zé)任事故（旅行社的責(zé)任），保險公司就會向受害者進(jìn)行賠償。旅游意外險則不需要界定責(zé)任人，只要是被保險人在保險期限內(nèi)，出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或遭遇保障范圍內(nèi)其他的保障內(nèi)容，那么就可以獲得賠償。再次重申，本人并非保險界專才，僅僅能從消費者的角度出發(fā)去寫對此的看法。（請不要找我推薦產(chǎn)品）作為消費者，在選擇旅游意外險的時候，一定一定要看清楚該產(chǎn)品保障的時間以及保險范圍。一般旅游意外險的保障范圍主要分為醫(yī)療保障（因意外產(chǎn)生的看病的費用）、意外傷害保障（因意外致殘致死的賠償）以及緊急救援服務(wù)（比如救護(hù)車等醫(yī)療運(yùn)送、死亡處理或遺體遣返的費用）三大塊。如果你僅僅是去常規(guī)旅游，那么一般的旅游意外險保障都是足夠的，但是還要特別看看保險條款里關(guān)于旅游者活動的相關(guān)限制，若你計劃體驗高風(fēng)險的刺激旅游項目，比如潛水、攀巖等，就不一定是所有旅游意外險產(chǎn)品都會覆蓋。不同保險公司所設(shè)計的保險產(chǎn)品都是不同的，精明的消費者要根據(jù)自己的需求去選擇，畢竟適合自己的才是最好的。
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