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前陣子，我朋友因?yàn)楣静脝T而失業(yè)了，但領(lǐng)到一筆公司的補(bǔ)償，在家爽了幾個(gè)月后： 不巧，摔了一跤，左小腿粉碎性骨折，手術(shù) 住院花了近 3 萬(wàn)塊錢；因?yàn)獒t(yī)保斷了幾個(gè)月，結(jié)果一分錢醫(yī)藥費(fèi)沒(méi)給報(bào)銷，實(shí)慘... 離職后，如何交醫(yī)保？社保斷交，會(huì)有什么影響？怎么補(bǔ)繳？ 這一篇文章，是我在深藍(lán)保機(jī)構(gòu)號(hào) 3 年來(lái)社保高贊文章的基礎(chǔ)上，花了一個(gè)月時(shí)間，打了整整 61 次社保部門電話，整理而出的社保斷繳補(bǔ)繳攻略。
因?yàn)樯绫Ｆ綍r(shí)不痛不癢的，但你的一生，工作、辭職、生育、買房、退休等等，總會(huì)有用到的時(shí)候。 那時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你的社保卡比銀行卡更有用。 主要內(nèi)容：
一、社保是什么？我們說(shuō)辭職后怎么處理的社保，一般是指職工社保，國(guó)家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險(xiǎn)，具體包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。社保常和公積金合稱五險(xiǎn)一金。 確實(shí)很多朋友有疑問(wèn)，五險(xiǎn)真的有用嗎，每個(gè)月工資條扣那么多錢真的值得嗎？
很多地方的社保繳納比例不統(tǒng)一，大致算一下，“五險(xiǎn)”一般是在個(gè)人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。 換句話說(shuō)，不算稅，單五險(xiǎn)一金就讓工資打了8折，說(shuō)好的工資1萬(wàn)，到手就8000。 那五險(xiǎn)一金交的錢值不值？具體看看他們的作用就知道了：
五險(xiǎn)的作用也是非常大的。表格中，可以看到社保的基本作用參與了我們生老病死的各個(gè)環(huán)節(jié)，作用有多大，我們把醫(yī)保拎出來(lái)看。 之前很多人關(guān)注過(guò)的深圳羅一笑小朋友，患病住院共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用20來(lái)萬(wàn)，而醫(yī)保直接報(bào)銷了16萬(wàn)多，報(bào)銷比例高達(dá)82%。 關(guān)于五險(xiǎn)的作用，我之前也做過(guò)專門的科普，想詳細(xì)了解社保作用的朋友推薦閱讀： 說(shuō)完了社保，順帶說(shuō)說(shuō)公積金，它的作用除了最常見(jiàn)的貸款外，在生活中的很多場(chǎng)景中都用得上。 所以說(shuō)，公積金可以貸款，可以提取，怎么用都是一大筆錢。
二、社保斷繳后，都有哪些影響？說(shuō)了社保很有用，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)社保斷繳的影響。 根據(jù)領(lǐng)英2019年公布的數(shù)據(jù)，95后換工作的頻率是7個(gè)月，90后是19個(gè)月，80后是三年，70后要到四年以上。 不管是一言不合就辭職，還是綜合考慮后辭職，甚至疫情影響，社保斷繳在所難免。 在說(shuō)社保斷繳的影響之前，先了解一下連續(xù)繳納時(shí)間：
后來(lái)Tony哥辭職休整，斷繳醫(yī)保4個(gè)月，醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零了。 這個(gè)時(shí)候，Tony想買車卻發(fā)現(xiàn)根本沒(méi)資格；因?yàn)樵谏钲冢I車搖號(hào)需醫(yī)保連續(xù)繳滿2年。而他斷了4個(gè)月。 但Tony哥的醫(yī)保1萬(wàn)余額始終還在，他已經(jīng)累計(jì)交了5年醫(yī)保這一點(diǎn)也不會(huì)變！ 社保斷繳就是指這個(gè)連續(xù)繳費(fèi)年限斷了，具體說(shuō)說(shuō)影響。 1、醫(yī)療保險(xiǎn)斷繳五險(xiǎn)一金中，對(duì)我們作用最大，使用頻率最高的當(dāng)屬醫(yī)療保險(xiǎn)，斷繳影響最大也是醫(yī)療保險(xiǎn)。 醫(yī)保，分為兩大類：
交夠一定年限后（如深圳要求25年），退休后就可以終身享受。 相比較而言，職工醫(yī)保繳費(fèi)更多，報(bào)銷福利自然會(huì)更好。 職工醫(yī)保通常會(huì)有個(gè)人賬戶，每個(gè)月我們自己繳納的錢就會(huì)進(jìn)入該賬戶。 平時(shí)，去藥店買藥；醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有超過(guò)免賠額時(shí)，都可以刷個(gè)人賬戶的錢。
那醫(yī)保斷繳有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？ 影響1：無(wú)法報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)絕大部分地區(qū)醫(yī)保斷繳第二個(gè)月開(kāi)始就不能再使用； 假如這個(gè)時(shí)候生病去醫(yī)院了，那就意味著所有醫(yī)療費(fèi)用都需要自己承擔(dān)，一分錢都沒(méi)得報(bào)。 當(dāng)然，屬于自己的個(gè)人賬戶的錢還是可以刷的，但是住院等費(fèi)用就無(wú)法報(bào)銷了。 只有極個(gè)別地區(qū)，在醫(yī)保斷繳三個(gè)月內(nèi)，補(bǔ)繳后可以報(bào)銷。 比如成都，如果醫(yī)保斷繳了，在3個(gè)月內(nèi)補(bǔ)繳，是可以享受醫(yī)保待遇的。 但是如果斷繳4個(gè)月以上，也不能報(bào)銷了，必須要重新連續(xù)不間斷繳費(fèi)滿12個(gè)月以上，發(fā)生符合報(bào)銷費(fèi)用才能予以報(bào)銷。 這期間住院所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，只能自己掏腰包，醫(yī)保不會(huì)報(bào)銷一分錢的，損失還是非常大的。 另外，補(bǔ)繳或者繼續(xù)繳費(fèi)后，社?？ㄒ灿?-3個(gè)月的恢復(fù)期，期間醫(yī)藥費(fèi)需要自己準(zhǔn)備材料去醫(yī)保局報(bào)銷，不能直接刷社保卡，非常麻煩。 有疑問(wèn)的朋友，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/p> 影響2：每年報(bào)銷上限會(huì)降低一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)的時(shí)間越久，每年的報(bào)銷上限就越高。 以深圳為例，連續(xù)繳滿6年以上，每年最高能報(bào)銷100多萬(wàn)，但新參保不到半年就只能報(bào)銷 10萬(wàn)。 如果在深圳由于離職或者其他原因，連續(xù)斷繳3個(gè)月以上； 連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零，需要重新開(kāi)始累計(jì)，報(bào)銷待遇相當(dāng)于重新投保。 這里的清零是指連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間的清零，個(gè)人賬戶余額是不會(huì)清零的。 影響3：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)上漲市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多分為兩個(gè)版本，一種適合有醫(yī)保的人購(gòu)買，價(jià)格便宜； 另一種適合沒(méi)有醫(yī)保的人，價(jià)格要貴上不少。 以好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療為例，30歲有醫(yī)保是259元，沒(méi)醫(yī)保是657元，保費(fèi)差了一倍多。 如果醫(yī)保中途斷繳了，會(huì)影響到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例。 多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是使用社保后，剩下部分扣除免賠額后，可以100%報(bào)銷；如果不用社保，很多產(chǎn)品只能報(bào)銷60%。
影響4：斷繳時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，影響退休后醫(yī)保報(bào)銷待遇。雖然醫(yī)保斷繳并不影響醫(yī)保的累計(jì)繳費(fèi)年限，但是如果斷繳時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，退休之前達(dá)不到各地區(qū)對(duì)于累計(jì)時(shí)間的要求，退休后可能不能享受醫(yī)保待遇。以北上廣深為例看看時(shí)間要求：
所以說(shuō)，醫(yī)保斷繳的影響還是很大的。即使要換工作，也要盡量繼續(xù)繳納醫(yī)保。 2、生育保險(xiǎn)斷繳生育保險(xiǎn)待遇主要包括產(chǎn)假、生育醫(yī)療費(fèi)用、生育津貼這三部分，深藍(lán)君一同事，之前生孩子不僅沒(méi)花錢，還拿了幾萬(wàn)的生育津貼。 各地區(qū)對(duì)于生育險(xiǎn)領(lǐng)取條件，有連續(xù)繳納時(shí)限的要求：
如果想報(bào)銷生育險(xiǎn)，報(bào)銷前一般要先繳滿一段時(shí)間。 但是如果生育險(xiǎn)斷繳了，沒(méi)有達(dá)到領(lǐng)取要求，就也沒(méi)有這福利了。 我的另一朋友在懷孕3個(gè)月后，辭職回家養(yǎng)胎。 從回家養(yǎng)胎到把孩子生下來(lái)， 營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、建檔費(fèi)、檢查費(fèi)、分娩費(fèi)，還有其他雜七雜八的費(fèi)用，花了好幾萬(wàn)。 因?yàn)閿嗬U，所有費(fèi)用都不能用生育險(xiǎn)報(bào)銷，更沒(méi)有生育津貼可領(lǐng)，虧大了。 值得一提的是，如果沒(méi)有斷繳，只是繳費(fèi)時(shí)間不夠，部分地區(qū)保留生育費(fèi)用發(fā)票，可以在補(bǔ)滿繳納時(shí)間后，1年內(nèi)申請(qǐng)報(bào)銷。 所以，再次提醒大家，準(zhǔn)備生娃前最好不要離職，以免導(dǎo)致社保斷繳，從而影響報(bào)銷。 3、養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳的風(fēng)險(xiǎn)深藍(lán)君有個(gè)朋友經(jīng)常把養(yǎng)老掛嘴邊，向往著天天廣場(chǎng)舞，每月養(yǎng)老金，過(guò)最時(shí)髦的退休生活。 但是養(yǎng)老金的領(lǐng)取是有限制的，還是以深圳為例：
養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的年限是累計(jì)繳納，斷繳1-2個(gè)月，影響不大，養(yǎng)老金領(lǐng)取的數(shù)額可能會(huì)少一點(diǎn)。但是如果因?yàn)閿嗬U導(dǎo)致退休前養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有繳滿15年，領(lǐng)不了養(yǎng)老金，這可就虧大了。 另外，外地戶口如果想領(lǐng)養(yǎng)老金，需要在所選養(yǎng)老城市累計(jì)繳滿10年才可以。 比如想在深圳養(yǎng)老，盡管養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿了15年，但在深圳沒(méi)有繳滿10年，那就不行。
4、工傷、失業(yè)保險(xiǎn)斷繳斷繳對(duì)工傷保險(xiǎn)沒(méi)什么影響，后續(xù)新工作銜接好就可以了。 但失業(yè)保險(xiǎn)的斷繳會(huì)影響失業(yè)金的領(lǐng)取數(shù)額。 領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)，一般要滿足以下三個(gè)條件：
如果繳納時(shí)間沒(méi)有滿一年，不能領(lǐng)取失業(yè)金。另外，失業(yè)金能領(lǐng)多久也和繳納時(shí)間有關(guān)。
失業(yè)保險(xiǎn)在領(lǐng)取時(shí)間上是有限制的。比如工作 3 年，最長(zhǎng)可以領(lǐng) 3 個(gè)月；工作 5 年，最長(zhǎng)可以領(lǐng) 10 個(gè)月。 萬(wàn)一失業(yè)，如果因?yàn)閿嗬U達(dá)不到領(lǐng)取資格的繳費(fèi)年限，或者少領(lǐng)幾個(gè)月，都是一筆損失。 5、公積金斷繳對(duì)于近來(lái)有想申請(qǐng)公積金貸款的朋友來(lái)說(shuō)，公積金千萬(wàn)不能斷。公積金貸款的申請(qǐng)條件，是算連續(xù)繳納時(shí)限的。 如果要申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款前必須連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。一旦中間斷繳1次，也是不可以申請(qǐng)的。 如果公積金貸款已經(jīng)申請(qǐng)成功，斷繳是不會(huì)影響你正在還的房貸。 推薦閱讀： 6、社保斷繳的其他影響除了前述五險(xiǎn)斷繳的影響，社保斷繳對(duì)于入戶買房搖號(hào)掛牌影響也很大，這是安身立命的問(wèn)題。 以北上廣深為例，看看社保是如何影響外地戶口買房買車的，具體看看：
外地戶口在北上廣深入戶買房車輛掛牌，都需要社保證明，很多是要求連續(xù)繳納的，城市越是熱門，要求越嚴(yán)格。比如深圳，買房要求在當(dāng)?shù)剡B續(xù)繳納5年社保，斷一個(gè)月都得重新算。 所以，大家在考慮換工作時(shí)，一定要照顧到社保。否則社保斷繳，不光影響到保障，而且其它權(quán)益也受影響。 綜上，社保斷繳影響真的非常大了，不僅損失大，補(bǔ)繳報(bào)銷也很麻煩。有條件的朋友一定一定不要斷繳。 三、辭職后，社保要怎么處理？社保斷繳涉及的情況比較復(fù)雜，但是生活中，辭職換工作又在所難免，這期間，社保要怎么辦呢。通過(guò)以下三種情況，說(shuō)說(shuō)辭職后社保的處理辦法。 情況 1 ：在本地?fù)Q工作25 歲的 A 先生是湖南人，畢業(yè)后就在深圳工作了 2 年，目前正準(zhǔn)備辭職。 假如 A 先生以后還是留在深圳找工作，那么只要在新單位把社保銜接上就可以了。 值得注意的是：大部分公司的社保繳費(fèi)日是每月 15 號(hào); 所以為了避免出現(xiàn)斷繳，最好在交完當(dāng)月社保后離職，并且讓新公司盡快續(xù)上。
情況 2：跨省市換工作如果 A 先生最終決定要逃離北上廣深，回湖南老家發(fā)展; 那就需要辦理社保遷移了，具體步驟如下：
在遷移之后，之前繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)的年限就可以累計(jì)計(jì)算了。 每個(gè)城市的辦理流程和所需資料會(huì)略有不同，大家也可以撥打社保熱線：12333 詳細(xì)咨詢一下。 情況 3：自己交社保假如你辭職后決定放空自己，休息一段時(shí)間，可以選擇自己交社保。 如果你是幸福的當(dāng)?shù)厝?，可以自己交居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老。 需要注意的是，居民醫(yī)保是交一年，保一年，大多數(shù)地區(qū)只能在每年9月份到12月份繳納次年的醫(yī)保費(fèi)用，不能隨繳隨用。 如果有近期有離職想法，可以在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)先把第二年的醫(yī)保費(fèi)用交了。 少數(shù)地區(qū)醫(yī)保和養(yǎng)老是捆綁繳納的。 目前很多地方的居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老都支持線上繳費(fèi)，非常方便。比如說(shuō)福建的朋友就可以在福建稅務(wù)微信公眾號(hào)直接繳費(fèi)。
而且，本地戶口還可以“靈活就業(yè)人員身份”繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老； 退休后的待遇和正常員工一樣，但需要自己承擔(dān)“單位 個(gè)人”的所有繳費(fèi)。 部分地區(qū)可以自己繳納公積金，比如廣州、成都、常州等。如果之后想申請(qǐng)公積金貸款的朋友，可以先去了解一下。 如果你不是當(dāng)?shù)貞艨冢菬o(wú)法自己交居民社保的。部分地區(qū)滿足條件可以靈活就業(yè)形式繳納職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老。 各地區(qū)有些不同，建議先撥打12333咨詢社保部門，了解當(dāng)?shù)厍闆r。 現(xiàn)在也有一些人會(huì)找第三方機(jī)構(gòu)代繳社保，有操作性，但由于沒(méi)有真實(shí)的勞務(wù)關(guān)系，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。 說(shuō)完了辭職后怎么處理社保，接下來(lái)我們看看如果斷繳，要怎么補(bǔ)救。 四、如果斷繳，怎么補(bǔ)救?如果社保已經(jīng)斷了，近來(lái)有入戶買房買車生娃等計(jì)劃的朋友一定要看看怎么補(bǔ)繳。 1、因個(gè)人原因社保斷繳如果是斷繳3個(gè)月內(nèi)，可以補(bǔ)繳，萬(wàn)事大吉，3個(gè)月以上的，那就無(wú)力回天了，因?yàn)榇蠖鄶?shù)允許補(bǔ)繳的城市都只給補(bǔ)3個(gè)月的。 具體情況可以咨詢12333社保部門。 根據(jù)目前國(guó)家的規(guī)定;
雖然全國(guó)各地社保補(bǔ)繳的政策不同，但都規(guī)定只能由單位進(jìn)行補(bǔ)繳，個(gè)人掏錢是補(bǔ)繳不了的。 也就是說(shuō)，如果自己辭職，你只能繼續(xù)找到工作，由新工作單位替你接著交。如果之間間隔1個(gè)月，那新工作單位還可以幫你補(bǔ)繳。 如果是你個(gè)人原因?qū)е碌拈g隔時(shí)間較長(zhǎng)，新單位沒(méi)有義務(wù)幫忙補(bǔ)繳，也就不能補(bǔ)繳。
2、因單位造成的斷繳如果是因?yàn)閱挝辉斐傻纳绫嗬U，無(wú)論斷繳了多長(zhǎng)時(shí)間，都可以和單位協(xié)商，讓其補(bǔ)繳。如果單位不給補(bǔ)繳，可以走法律途徑。 另外，如果因?yàn)閱挝坏脑蚴I(yè)，領(lǐng)取失業(yè)金期間，是可以不用繳納醫(yī)保的。以深圳為例，領(lǐng)取失業(yè)保障金期間，社保部門每月按醫(yī)療二檔（包括生育險(xiǎn)）給失業(yè)人員繳費(fèi)，費(fèi)用由失業(yè)保險(xiǎn)基金支付。 所以疫情期間，如果不是因?yàn)樽约旱脑蚴I(yè)，為了醫(yī)保不斷，可以考慮去申請(qǐng)一下失業(yè)金。目前很多地方失業(yè)金都可以線上申請(qǐng)，也不麻煩。 具體領(lǐng)取方法推薦閱讀： 五、如果退休前，社保沒(méi)繳滿怎么辦？說(shuō)完了斷繳怎么補(bǔ)，我們?cè)僬f(shuō)說(shuō)如果退休前沒(méi)繳滿，怎么辦。 退休前沒(méi)繳滿，主要說(shuō)的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)保。 如果已經(jīng)到了退休年齡，養(yǎng)老或醫(yī)保沒(méi)有達(dá)到當(dāng)?shù)赝诵?，或享受終身免費(fèi)醫(yī)保待遇的繳納年限要求，缺繳時(shí)間不長(zhǎng)，可以選擇延遲退休，繼續(xù)補(bǔ)繳，繳夠時(shí)間再去辦理退休手續(xù)。 如果缺繳時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可以咨詢當(dāng)?shù)卣?，辦理補(bǔ)繳手續(xù)。以深圳為例說(shuō)說(shuō)怎么補(bǔ)繳。 1）養(yǎng)老保險(xiǎn)：參加城鄉(xiāng)居民社保的人全國(guó)多數(shù)城市現(xiàn)在都可以一次性補(bǔ)繳。 深圳規(guī)定，下面3種情況的可以一次性躉交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，滿足條件的可以線上辦理補(bǔ)繳手續(xù)。
2）醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)繳如果想退休后享受終身醫(yī)保待遇，醫(yī)療保險(xiǎn)需要累計(jì)繳納滿20-25年，不夠就需要補(bǔ)繳。 還是以深圳為例，看看怎么補(bǔ)。
深圳對(duì)于可補(bǔ)的人群也是有規(guī)定的，醫(yī)保至少繳滿15年，才可以補(bǔ)。 具體補(bǔ)繳政策，各地不一樣，有需要的朋友記得先咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T。 3）補(bǔ)繳滯納金社保補(bǔ)繳，除了一次性補(bǔ)繳費(fèi)用高，還可能會(huì)收取補(bǔ)繳滯納金。 在實(shí)際執(zhí)行中，滯納金一般都針對(duì)參保單位未按時(shí)繳費(fèi)來(lái)收取的。個(gè)體參保的一般沒(méi)有征收滯納金。 但如果是退休前未繳滿，需要一次性補(bǔ)繳的，就可能會(huì)被收取補(bǔ)繳滯納金。比如說(shuō)深圳個(gè)人自己交社保需要的補(bǔ)繳的情況：
滯納金計(jì)算公式：每月應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)×欠繳天數(shù)×萬(wàn)分之五=滯納金 舉個(gè)例子，深圳65歲李大爺退休需要一次性補(bǔ)繳5年養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月7000元的繳費(fèi)基數(shù)，補(bǔ)繳情況如下：
雖然說(shuō)滯納金并不多，但是李大爺如果要補(bǔ)這5年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，要一次性交9萬(wàn)多塊，這對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，也是壓力山大。到這，大伙對(duì)于社保斷繳的危害已經(jīng)有了深刻了解。 職場(chǎng)人，工作可以辭，世界可以看，你也可以浪，但社保是真的不能斷。 不管是現(xiàn)在還是未來(lái)，如果辭職了，一定一定要處理好社保，記得點(diǎn)贊收藏，以備后用。 另外，社保雖然是國(guó)家的福利政策，但是每個(gè)地方都會(huì)有自己的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和做法。 如果你還有其他疑問(wèn)，可以評(píng)論區(qū)留言，看到一定回復(fù)，也可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/p> 因?yàn)檫@是我們的合法權(quán)益，理應(yīng)重視！ 碼字不易，如果覺(jué)得我的文章對(duì)你有幫助，記得右上角點(diǎn)關(guān)注，也可以分享給親戚朋友們！ |
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