在80年代或者90年代，那時候老百姓的收入說實話都不高，有的人可能一年的收入也就是幾百元或者上千元左右，而時至如今，根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年我國人均可支配收入為32189元，而且這還是一個“平均數(shù)據(jù)”，要知道在很多城市中，月收入達(dá)到四五千元的人是比比皆是，更有的人能做到月入上萬。老百姓的收入高了，自然能存下來的錢也比以前更多了，而銀行作為我國最大的金融機(jī)構(gòu)，也受到了老百姓的信賴。

近幾年以來，投資想要獲利說實話真的很難，就連在過去的十幾年中被人稱之為“穩(wěn)定”投資的房產(chǎn)也變得“搖搖欲墜”，也正是因為投資風(fēng)險太高，所以安全性比較高的銀行存款類產(chǎn)品成為了老百姓理財?shù)氖走x。銀行存款類產(chǎn)品最大的優(yōu)點(diǎn)就是安全性高，要知道只要儲戶存的是銀行的一般性存款，那就會受到《存款保險條例》的保護(hù)，即使銀行破產(chǎn)，儲戶也能獲得賠付。除了安全以外，利息收入也是很重要的，畢竟這種“躺賺”的收入沒有誰會不愛！那么問題來了，怎么“存錢”更劃算呢？

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我國的銀行數(shù)量已經(jīng)上漲至4000家以上了，而且自2015年開始，央行就推行了利率市場化，各家銀行對于利率有非常大的自主性，所以也許相鄰的兩家銀行有可能利率都有很大的差異，更別提那些相隔千里的銀行了，所以想要獲得更多的利息，那選擇銀行是一件非常關(guān)鍵的事情。如果說你的所在地有5家銀行，那小編建議如果你想要存錢的話，那最好是5家銀行都咨詢一下，選擇利率最高的存入，再者說咨詢并花不了多少時間，但卻能獲得更高的利息，何樂而不為呢？

選擇了銀行以后，那選擇產(chǎn)品就成為第二個關(guān)鍵點(diǎn)了。如果說儲戶有5萬元的存款，那一般在銀行存款類產(chǎn)品中可選擇的產(chǎn)品有活期儲蓄、定期存款兩種，在這兩種產(chǎn)品中，定期存款肯定會更加合適。以小編了解到的信息來看，活期儲蓄的利率為0.35%，存5萬元的話，那一年利息為175元，而如果存的是一年期定存，那利率為1.75%，一年利息為875元；如果存的是二年期定存，利率為2.75%，平均每年利息為1375元；如果存的是三年期定存，利率則為3.5%，平均每年利息為1750元。

從上述我們可以看出，在定期存款中，存期越長，那所能獲得的利息越多，所以在產(chǎn)品的選擇上一定要慎重，千萬不要覺得存款不多就“無所謂”，那可就千錯萬錯了，要知道就算只有5萬元，選擇活期儲蓄和三年期定存所能獲得的利息差距就達(dá)到了10倍，那是不是說定期存款就是最劃算的呢？小編個人覺得，如果儲戶的存款低于20萬的話，那定期存款還是比較不錯的一款產(chǎn)品，而如果當(dāng)存款高于20萬，那就千萬別再傻傻的存定期存款了，這時候就可以考慮“大額存單”了，那大額存單相比定存有哪些優(yōu)勢呢？下面一起來了解一下。

大額存單利息比定存高

大額存單作為現(xiàn)階段各大銀行最主要的“攬儲利器”而言，其利率水平會比定期存款的利率水平要高一點(diǎn)，以三年期為例，三年期的定期存款利率為3.5%，而大額存單的利率能達(dá)到3.98%，甚至有的中小型銀行更是能達(dá)到4.2625%。以存20萬為例，存定存平均每年利息為7000元，而存利率3.98%的大額存單每年的利息為7960元，如果有幸存的是4.2625%的大額存單的話，那每年的利息更是能達(dá)到8526元。要知道一年的利息差距達(dá)到1526元，三年的話利息差就達(dá)到了4578元，利息差距還是非常大的。

大額存單具備可轉(zhuǎn)讓屬性

2020年央行明確指出了“靠檔計息”所存在的違規(guī)行為，這也讓“靠檔計息”這種新的計息方式從此“銷聲匿跡”，對于儲戶而言，這無疑是一個噩耗，要知道“靠檔計息”可以提升資金的流動性，而如今如果儲戶存的是定期存款，那在存期內(nèi)急需用錢那只能提前支取，利率就只能按照活期儲蓄利率計算，損失是非常大的，不過大額存單在資金流動性這方面相比定期存款也有很大的優(yōu)勢，因為大額存單具備了可轉(zhuǎn)讓屬性。

何為“可轉(zhuǎn)讓屬性”呢？其實也很簡單，舉個例子也許大伙就很清楚。以存款20萬為例，三年期利率為3.98%，如果儲戶在存入了2年6個月的時候急需使用這20萬，那在銀行的協(xié)調(diào)之下如果有其他儲戶愿意接手的話，那就可以將之轉(zhuǎn)讓，所能獲得的利息則為19900元，而接手的儲戶則只需要持有該存單半年的時間，就可以享受3.98%的利率水平，可以說是皆大歡喜，所以大額存單想要轉(zhuǎn)讓還是比較容易的。

總結(jié)

銀行定期存款雖然資金流動性比較差，利息也并不算高，但其起存門檻很低，一般只需要50元就可以，而大額存單雖然資金流動性高、利息也比較高，但缺點(diǎn)也很明顯，那就是起存門檻較高，所以是很難有那種“完美”的產(chǎn)品供儲戶選擇的，如果你能遇到更“劃算”的，那就且存且珍惜吧！