人不理財(cái)，財(cái)不理你，很多人都知道這句話，這不但是一條家喻戶曉的宣傳語，也是一個(gè)淺顯易懂的道理，時(shí)刻在暗示著一個(gè)人不理財(cái)?shù)暮蠊?/p>

什么是理財(cái)呢？

有人說理財(cái)就是買基金，買股票，買房產(chǎn)，也有人說理財(cái)就是整理自己的錢財(cái)，處理好自己的閑錢，也有人說理財(cái)就是努力工作，勤儉節(jié)約增加賬面存款，賺取利息收益。

很可惜，這些答案都不是。

比如買基金，股票，房產(chǎn)，這些確實(shí)有一些人立了起來，但是也有確實(shí)有一些人倒下了。

這對(duì)于能夠立起來的人，確實(shí)是屬于理財(cái)，但是對(duì)于倒下了和受一些負(fù)面信息影響的人來說，簡(jiǎn)直就是賭博和運(yùn)氣。

要是整理自己的錢財(cái)和處理自己的閑錢呢？

整理自己的日常支出和過去近幾年的特殊開支，從中得到一個(gè)數(shù)據(jù)，然后開始避免其中的不必要開支，其實(shí)大部分人都能夠做，但這些對(duì)于他們來說，并不在乎，大部分人只在乎自己的存款有多少，是越來越多還是越來越少。

處理自己的閑錢呢？首先你得有閑錢之后，你才能去想這些東西，如果你沒有閑錢，也沒有積蓄，靠省吃儉用出來的錢，用來理財(cái)，如果你有強(qiáng)大的理財(cái)意識(shí)和專業(yè)知識(shí)還好，如果沒有，這其中不但會(huì)因?yàn)榍捌诘慕痤~太小，而無法獲得明顯的收益，反而會(huì)徒勞你的精神，影響你的正常工作，甚至?xí)鸨г埂?/p>

勤儉節(jié)約增加賬面存款，賺取利息收益呢？這個(gè)對(duì)于絕大部分的人來說，是根本就不現(xiàn)實(shí)的。比如說,銀行存款1年期的利率為2.25%,扣除20%的利息稅,實(shí)際存款利率只有1.80%。如果以CPI為3%計(jì)算,老百姓的1年期存款實(shí)際利率是負(fù)值。這就意味著1萬元存進(jìn)銀行,1年后就只有9790元,有210元白白“蒸發(fā)”了。

即便你能夠從中獲得5%的年化率穩(wěn)定收益，如果你的存款少于1000萬的話，隨著物價(jià)的不斷上漲，生活水平的不斷提升，對(duì)于普通上班族而言，也是徒勞，不知道省吃儉用到猴年馬月。

那到底什么才是理財(cái)呢？

其實(shí)理財(cái)歸根結(jié)底就是學(xué)習(xí)知識(shí)的一個(gè)過程，是提升自己的一種方式，從而提升自己的收入，穩(wěn)固自己的財(cái)富，并保證自己的未來。

那理財(cái)理的是什么呢？

1.學(xué)習(xí)成長(zhǎng)

一個(gè)人如果成長(zhǎng)了，他的能力，收入，以及生活水平，自然都會(huì)隨之而不斷提升的。

2.購買保障

這個(gè)世界上，沒有人能夠給你保障，唯獨(dú)只有你自己，一個(gè)自己都對(duì)自己不負(fù)責(zé)的人，你能夠?qū)e人負(fù)責(zé)，尤其是想著別人給你負(fù)責(zé)，是不可能的，別忘了天下沒有免費(fèi)的午餐，都是要有付出才能有收獲。

人這一生需要保障的無非就兩點(diǎn)：

第一點(diǎn)：避免一夜回到解放前

比如開一家公司，家里所有的生活支出，都是依靠這家公司的收益來源生活，但是，突然發(fā)生意外，這家公司被一把火搞沒了，你也就什么都沒了，需要有保險(xiǎn)商業(yè)意識(shí)，尤其是重疾險(xiǎn)。

說句不好聽的就是，哪天一個(gè)大病，就能夠輕松把你的積蓄給弄沒了。

所以，商業(yè)保險(xiǎn)，說白了，就是給自己和家人設(shè)置一個(gè)未來的安全保障。

第二點(diǎn)：確保自己能夠自己養(yǎng)老無憂

我不知道你想過這個(gè)問題沒有？一個(gè)人如果25歲開始工作，干到55歲退休，如果能夠活100歲的話，請(qǐng)問你這30年時(shí)間所存到的錢，夠不夠你花45年？

事實(shí)上，絕大部分的人，都是不能的，所以他們只能是育兒防老，把責(zé)任往自己孩子身上推，畢竟我們都有受過孝道文化的教育，也推崇孝文化。

但是，光靠這一點(diǎn)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，最好是自己能夠擁有一定的固定收入來源，或者是自己給自己買一份保障，比如購買社保滿15年或25年。

說白了，就是自己給自己負(fù)責(zé)，依賴別給你負(fù)責(zé)，還是有點(diǎn)......

3.投資理財(cái)

李嘉誠說過一句話：“人30歲以前，要靠體力、智力賺錢，30歲之后要靠錢賺錢?！?/p>

所以，用錢生錢，這個(gè)是你必須要意識(shí)到的，當(dāng)然你也千萬別理解錯(cuò)了，一聽到用錢生錢就以為是什么股票、基金，或者瞎聽別人這個(gè)產(chǎn)品怎么好，那個(gè)項(xiàng)目怎么好，市場(chǎng)怎么樣？

并不是這樣的，你需要接觸資訊把握機(jī)會(huì)，并具備一種能力才行，那就是項(xiàng)目分析法，你能夠一眼就看得出，或者判斷得出一個(gè)項(xiàng)目到底能不能做，有沒有未來，時(shí)機(jī)成不成熟，這個(gè)管理運(yùn)營(yíng)的人是否具備市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)條件，你必須要懂這個(gè)，否則你不是在做投資，而是拿錢在賭博，切記！

要想靠錢生錢，我們前期都必須要通過自己的努力去賺，并且要有攢錢積蓄的習(xí)慣并學(xué)會(huì)利用才行。

巴菲特有句話說的特別好，人一生能積累多少財(cái)富，不取決于你能賺多少錢，而取決于你駕馭金錢的能力。

有一本書叫做富人的邏輯，里面有一個(gè)非常經(jīng)典的故事，叫做富人與窮人的故事，這個(gè)故事說：有一個(gè)窮人，認(rèn)為富人之所以能夠成為富翁，只是運(yùn)氣好罷了，如果自己也有一樣的資本，他自己也可以成為富翁。

于是他向神靈禱告說，如果神靈能夠給到他跟富翁一樣的起點(diǎn)，他也可以成為有錢人，神靈滿足了他的要求，把一位富翁變得跟他一樣，一貧如洗，然后賜予他們一座一模一樣的礦山，和一套開采工具，讓他們自謀生計(jì)，神靈一年后來看結(jié)果。

第一天，他們都很努力地干了一天的活，最后把挖出來的礦賣了50塊錢，窮人當(dāng)天就拿這50塊錢，大吃大喝了一頓，而富人，只花了5塊錢，買了饅頭填飽了肚子，用剩下的錢去購買了一套開采工具。

第二天，窮人照樣揮汗如雨地開采了50塊錢的礦，并用這50塊錢為家里增加了一些日常家用品；而富人是以25塊錢一天的工資，聘請(qǐng)了2個(gè)員工，最后挖了100塊錢的礦，除去2個(gè)人的工資，富人當(dāng)天什么都沒干，當(dāng)天就得了50塊錢，又買了一套工具。

第三、第四天、第五天......窮人依舊是把自己每天挖礦所換來的錢，吃光用光，而富人的礦山早已熱火朝天，他現(xiàn)在每天都能大筆金錢入賬，并且在盤算著買下一座新的礦山，來擴(kuò)展生產(chǎn)規(guī)模，一年之后，窮人依然還是窮人，而被神靈剝奪財(cái)富的富人，依然成為了跟之前一樣的有錢人。

我們總埋怨上天不公平，每天努力工作賺錢還是很窮，認(rèn)為是時(shí)機(jī)、環(huán)境和運(yùn)氣不好，可是真是這樣嗎？

上面這個(gè)故事明確告訴我們，富人和普通人的區(qū)別就在于，一個(gè)人所擁有金錢的數(shù)量，反不如他用這些錢來做什么重要，保住并增加你的財(cái)富，讓資產(chǎn)不斷升值，才是致富的關(guān)鍵。

眾所周知股神巴菲特最初的理財(cái)資金不到1000塊人民幣，有人做過統(tǒng)計(jì)，巴菲特從1965年到2014年，在這50年間，巴菲特的年化收益率是21.97%，這50年來只有2001年和2008年出現(xiàn)虧損，其余年份收益率都均為正數(shù)。

同時(shí)就是因?yàn)檫@個(gè)21.97%的年回報(bào)率，讓巴菲特穩(wěn)坐全球財(cái)富排行榜前三位置。

21.97%的回報(bào)率，對(duì)于很多投資人，尤其是操盤牛肉來說，并不突出，因?yàn)楝F(xiàn)在隨便看一些基金，一年年化率超過100%的都不少。

尤其是前段時(shí)間看到一篇文章，里面提到了一位A股投資人趙老哥，8年就讓資產(chǎn)翻了1萬倍，這樣算下來，他的年化收益都超過1000%，但是他為什么這么牛，卻進(jìn)不了世界富豪榜，而年回報(bào)率只有21%的巴菲特卻進(jìn)入了呢？

答案是巴菲特，能夠保持50年以上復(fù)利并且穩(wěn)定的，普通人是很難的，因?yàn)橛袔讉€(gè)人能夠等得了50年，再加上目前也除了巴菲特能夠持續(xù)確保做到50年平均年化復(fù)利是20%以上的。

所以，理財(cái)還是需要自己去系統(tǒng)掌握一定的基礎(chǔ)和技能，并不是買賣，和長(zhǎng)期持有復(fù)利包括很多大喊大叫什么定投那么簡(jiǎn)單，什么時(shí)候該買什么，該賣什么，并做好分配才是你的關(guān)鍵。

當(dāng)你通過理財(cái)?shù)脑硖嵘约旱呢?cái)商，并學(xué)會(huì)盡可能的去擁有生錢資產(chǎn)，當(dāng)你的生錢資產(chǎn)每年都能夠在你無須工作去情況下，所給你帶來的被動(dòng)收入能夠穩(wěn)定大于你的支出時(shí)，所謂的財(cái)務(wù)自由，你也就實(shí)現(xiàn)了。

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當(dāng)然，你得對(duì)我有足夠的信任才行，因?yàn)樵谌腴T期間我不會(huì)向你解釋任何問題，相信你的人不需要解釋，不相信你的人何必解釋，這個(gè)是人之常理，一個(gè)人想得到貴人相助，卻不相信貴人，又何來貴人？只能說：這一輩子注定你會(huì)認(rèn)識(shí)很多人，但是只有少數(shù)人能成為你的貴人，佛永遠(yuǎn)只度有緣人，祝你成功！

我是你真誠的摯友：呂生榮，希望我的分享能夠給你帶來不一樣的收獲或啟發(fā)！