開年，正是各家保險(xiǎn)公司年度理賠報(bào)告出爐時(shí)。據(jù)中國財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月29日，已有60家保險(xiǎn)公司發(fā)布了上一年度理賠報(bào)告。中國財(cái)富悉數(shù)梳理報(bào)告中的重疾賠付內(nèi)容，為各位一一呈現(xiàn)要點(diǎn)。
中國財(cái)富從已發(fā)布的理賠報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤，心臟、腦血管疾病仍舊占據(jù)各家保險(xiǎn)公司理賠前三名，與2019年基本一致。值得一提的是，多家保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告中均指出：在重疾分類中，惡性腫瘤病種的賠付中，女性用戶多過于男性。 大部分披露理賠男女比例的報(bào)告中指出，女性用戶罹患并賠付最多的病種是甲狀腺癌，其次是乳腺癌。而大多數(shù)男性罹患并賠付最多的病種是肺癌。圖片來自太平洋人壽2020年度理賠報(bào)告（因該公司對(duì)男女用戶罹患惡性腫瘤情況分析比較細(xì)致，因此作為示例呈現(xiàn)）值得一提的是，雖然上面我們提到了女性得重疾的概率較大，但有超過10家的理賠報(bào)告顯示，罹患重疾身故的群體中，男士卻占了大多數(shù)。中國財(cái)富梳理發(fā)現(xiàn)，頭部壽險(xiǎn)公司的賠付群體中，41歲-60歲是重疾賠付的高發(fā)群體。但也有不少公司提示重疾低齡化趨勢(shì)。泰康人壽的理賠報(bào)告就顯示，80后、90后是重疾理賠高發(fā)群體。按照1999年出生至2020年為21歲、1980年出生至2020年為40歲來看，21歲-40歲群體重疾是該公司的重疾理賠重點(diǎn)。華泰人壽也在理賠年報(bào)中提示，重疾低齡化趨勢(shì)顯現(xiàn)。此前，中國財(cái)富采訪的專家也與華泰人壽的觀點(diǎn)一致，當(dāng)前腦中風(fēng)、心肌梗塞等疾病已開始“侵害”20+年齡段的人群。中國財(cái)富還發(fā)現(xiàn)，與實(shí)際治療所需費(fèi)用相比，保險(xiǎn)的件均賠付金額相對(duì)較低，尤其是重疾險(xiǎn)，表現(xiàn)更為明顯。此外，還出現(xiàn)了賠付最多的年齡區(qū)間中件均賠付金額卻最低的情況。陽光人壽在2020年理賠報(bào)告中就明確指出該公司客戶件均理賠金額與目前實(shí)際治療費(fèi)用之間的差距。陽光人壽明確指出，重大疾病保險(xiǎn)的賠付金額與實(shí)際所需治療費(fèi)用存在巨大差距。如確診惡性腫瘤、急性心肌梗塞等，60%左右的客戶購買的保障額度不足以支撐治療的最低費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。件均賠付金額相對(duì)較低，并非是個(gè)別現(xiàn)象。中國財(cái)富統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，在明確披露或能通過計(jì)算得出件均賠付額的29家公司中，僅有12家的重疾賠付件均額超過10萬元，3家重疾賠付件均額超過20萬元。占據(jù)國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)超過1/3份額的上市壽險(xiǎn)企業(yè)中國人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、平安人壽件均賠付金額也令人咋舌。中國人壽披露，2020年，重大疾病保險(xiǎn)件均賠付金額為3.8萬元。平安人壽重疾件均賠付金額為7.9萬元；新華保險(xiǎn)為8.18萬元；人保壽險(xiǎn)為8萬元。此外，同樣涉及重疾業(yè)務(wù)的人保健康險(xiǎn)公司披露的2020年度理賠報(bào)告中顯示，超過90%的重疾理賠案件均低于10萬元。富德生命人壽披露的2020年度理賠報(bào)告中還顯示出，46歲-69歲屬于重疾出險(xiǎn)最多的年齡層次，但件均保額卻最低，不到8萬元。工銀安盛也在理賠報(bào)告中披露了類似的情況，51歲以上用戶在2020年賠付占比最多，但件均保額卻最低，為11萬元。圖片來源：富德生命人壽2020年度理賠報(bào)告圖片來源：工銀安盛人壽2020年度理賠報(bào)告
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