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余額寶又中槍了！5.86萬(wàn)億資金在玩的這類(lèi)產(chǎn)品，統(tǒng)統(tǒng)要貶值……

 芝麻大事兒 2021-01-22

按理說(shuō)，這個(gè)新聞，會(huì)直接影響到好幾億人的錢(qián)包，大家應(yīng)該更重視才對(duì)。因?yàn)椋@次余額寶又中槍了。
此前的余額寶，已經(jīng)進(jìn)入了多事之秋。限額10萬(wàn)不說(shuō)，收益也逐漸掉到了4%以下。最近好不容易又爬回了4，可惜咣當(dāng)一聲，中央又出政策了……
9月1日，證監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了貨幣基金監(jiān)管新規(guī)，對(duì)貨幣基金的投資范圍和比例有了新的限制。具體細(xì)則比較冗長(zhǎng)，但政策比較明確，余額寶的收益可能要下降了。而且不僅僅是余額寶，其他的貨幣基金，收益可能也都要下來(lái)。
大家知道，余額寶是最流行的貨幣基金，大約有3億多人在玩，總的存量大概是1.4萬(wàn)億。而所有貨幣基金的總體量，在7月末的時(shí)候，已高達(dá)5.86萬(wàn)億！
這個(gè)波及面可比ICO大太多了，到底是怎么回事？
大家知道，貨幣基金主要投向一些短期銀行存單、債券等資產(chǎn)，這些資產(chǎn)都是有到期時(shí)間的。
一般情況下，貨幣基金為了解決投資者贖回的問(wèn)題，會(huì)把投資期限錯(cuò)開(kāi)，并留有一部分流動(dòng)資金。否則萬(wàn)一有人贖回大額資金，手頭錢(qián)不夠兌付，就會(huì)導(dǎo)致擠兌，進(jìn)而引發(fā)一系列社會(huì)事件……
本來(lái)嘛，貨幣基金的體量也沒(méi)現(xiàn)在這么夸張，即便出現(xiàn)大額贖回的情況，市場(chǎng)很容易消化掉。但是貨幣基金現(xiàn)在實(shí)在太大了，政府不得不加強(qiáng)監(jiān)管。
預(yù)防性措施之一，就是對(duì)貨幣基金的投資期限有了新要求——希望投資期限比原來(lái)更短，這樣才能提升流動(dòng)性，規(guī)避各種可能的贖回風(fēng)險(xiǎn)。稍微有點(diǎn)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道，你的投資期限越短，收益就越低。
再加上，新規(guī)還對(duì)貨幣基金投資的產(chǎn)品做出限制，像一些收益較高但風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債高的債券，配置不能超過(guò)10%。
如果余額寶被納入這樣的監(jiān)管框架，那么他的平均收益勢(shì)必要被拉低……
而且不光是余額寶，所有貨幣基金，都會(huì)遇到這個(gè)問(wèn)題。這是貨幣基金大躍進(jìn)幾年之后，所遇到的一記強(qiáng)力監(jiān)管。
不過(guò)，對(duì)咱們財(cái)迷來(lái)說(shuō)，也未必是壞事。
因?yàn)橹粫?huì)用余額寶，還談不上會(huì)理財(cái)，現(xiàn)在大家必須主動(dòng)去尋找更多的短期理財(cái)產(chǎn)品了。其實(shí)這類(lèi)產(chǎn)品一直很多，而且就躺在各位的支付寶和微信里，多動(dòng)兩下手指的事情。
第一種，如果大家實(shí)在喜歡貨幣基金，在余額寶之外，還有很多收益更高的選擇，請(qǐng)參考菜雞之前的文章。
第二種，如果有筆錢(qián)并不需要隨時(shí)取用，而是可以放一周或者一個(gè)兩個(gè)月，那不妨買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)公司和券商資管的短期理財(cái)產(chǎn)品。
這類(lèi)產(chǎn)品有質(zhì)押保障，或者投資了固定收益產(chǎn)品，本身風(fēng)險(xiǎn)也是極低的。并不真的要去保險(xiǎn)公司或者券商那里去買(mǎi)，支付寶和微信里有一大把。
另外，估計(jì)很多人還不知道，你支付寶里邊的積分，是可以用來(lái)加息的，（補(bǔ)充使用加息券，可以加息到7%的信息）

第三種，證券公司一直有夜間的活期理財(cái)產(chǎn)品。
這類(lèi)產(chǎn)品，可以在收市之后自動(dòng)做夜間理財(cái)，次日早上9點(diǎn)前回到賬戶。不耽誤炒股還能賺取收益，性價(jià)比很高。唯一的缺陷是會(huì)有5萬(wàn)元的資金門(mén)檻。
第四種，如果大家還有一兩個(gè)月的錢(qián)閑置，可以考慮短期的債券基金。
他主要是投向一些低風(fēng)險(xiǎn)的債券，但因?yàn)榱鲃?dòng)性比貨幣基金略低，所以收益要高出一些。
最后，如果大家實(shí)在很喜歡活期，就是想要高收益的活期產(chǎn)品，那么可以考慮P2P。事實(shí)上，P2P的活期產(chǎn)品，其收益一直比貨幣基金高出50%以上。因?yàn)槠渫断?，是自?dòng)匹配的個(gè)人債權(quán)。這個(gè)解釋起來(lái)比較復(fù)雜。我就用張圖簡(jiǎn)單說(shuō)下吧，P2P的老司機(jī)肯定都懂的。
總體來(lái)說(shuō)，洋錢(qián)罐和51人品，是P2P活期里的兩個(gè)重要代表——
總而言之，余額寶和理財(cái)通里的貨基收益雖然要降，但他們還是最方便的零錢(qián)理財(cái)工具，因?yàn)閷?shí)在太方便了。
至于資產(chǎn)保值、理財(cái)賺錢(qián)，大家還是老老實(shí)實(shí)學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，一步一步來(lái)吧。再說(shuō)一遍，只會(huì)玩余額寶，還不能叫會(huì)理財(cái)！

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