影響一個(gè)人未來(lái)財(cái)富多寡的核心要素，不是現(xiàn)在有沒(méi)有錢(qián)，也不是收入的多與少，而是有沒(méi)有開(kāi)始理財(cái)。

傳統(tǒng)的窮人常常給人一種他們?cè)谟憙r(jià)還價(jià)、省錢(qián)的印象。許多現(xiàn)代年輕一代的貧困人口追求提前消費(fèi)，借錢(qián)。結(jié)果，他們陷入了“債養(yǎng)債”的尷尬境地。

窮人可能有錢(qián)，也可能沒(méi)有錢(qián)，他們可能吝嗇，可能奢侈。這些都不是問(wèn)題。問(wèn)題是，幾乎所有的銀行都有一個(gè)共同的缺陷：不理財(cái)。換言之，大多數(shù)窮人只是把錢(qián)作為一種消費(fèi)手段，而不是像富人那樣依靠金錢(qián)賺錢(qián)。

究其原因，是窮人沒(méi)有樹(shù)立正確的理財(cái)思想和認(rèn)識(shí)。那么，窮人為什么不理財(cái)？又如何建立正確的理財(cái)思維和認(rèn)知？下面這些理財(cái)?shù)乃季S和認(rèn)知，早悟透，早受益。

一、為什么要理財(cái)

簡(jiǎn)言之，如果沒(méi)有足夠的錢(qián)花，就需要進(jìn)行理財(cái)，以增加收入，減少開(kāi)支，增加財(cái)富；如果錢(qián)太多，就需要進(jìn)行理財(cái)，以防止金錢(qián)的損失和有效的繼承；如果錢(qián)足夠的話，為了防止資金不足，增加財(cái)富，需要進(jìn)行理財(cái)。如何理解？我們每個(gè)成年人都會(huì)面臨生活問(wèn)題，比如日常生活開(kāi)支、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚、生子、投資教育、贍養(yǎng)父母、治療疾病、自己養(yǎng)老等。

對(duì)于那些沒(méi)有足夠的錢(qián)或者覺(jué)得有能力生活的人來(lái)說(shuō)，把有限的財(cái)富分配花在生活的真正需要和重要的地方，使他們和他們的家人始終有一個(gè)滿(mǎn)意的生活水平和生活旅程；對(duì)于那些錢(qián)太多的人來(lái)說(shuō)，如何保護(hù)他們現(xiàn)有的財(cái)富不受政治、婚姻、金融危機(jī)等的影響，縮水、增長(zhǎng)和傳承也很重要。

這些都是理財(cái)需要考慮的問(wèn)題和意義。

二、避免窮人理財(cái)誤區(qū)

1、 理財(cái)意識(shí)淡薄

大多數(shù)窮人認(rèn)為錢(qián)在自己手里，他們的責(zé)任就是把錢(qián)存到銀行，找一個(gè)安全可靠的地方放錢(qián)。許多窮人甚至不考慮對(duì)他們的錢(qián)進(jìn)行合理的再控制。除了存折上不斷增加的數(shù)字，他們什么都不理。他們根本沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。

2、 態(tài)度保守，不敢創(chuàng)新

很多窮人認(rèn)為理財(cái)是富人的事，不相信自己有理財(cái)能力，態(tài)度保守，甚至害怕理財(cái)。根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查，窮人接觸較多的金融工具是儲(chǔ)蓄存款，也就是說(shuō)，存錢(qián)是做的。雖然這樣的態(tài)度可以保證自己的資金“安全”，但卻忽略了“通貨膨脹”。這個(gè)隱形殺手可以吃掉定期存款的利息。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它可能無(wú)法維持定期存款的本金。更重要的是，如果你不需要存錢(qián)，沒(méi)有充足的財(cái)力就無(wú)法賺錢(qián)。

3、 沒(méi)有自己的主張

大多數(shù)窮人不知道自己的經(jīng)濟(jì)需求，經(jīng)常跟著親戚朋友進(jìn)行同樣的投資或理財(cái)活動(dòng)。他們通常只需要答案而不問(wèn)原因。這顯然不同于富人對(duì)底線的追求。他們不知道如何用一種適合自己的方式來(lái)管理自己的財(cái)務(wù)，這樣就會(huì)有越來(lái)越多的錢(qián)聚集起來(lái)。

三、風(fēng)險(xiǎn)防控

生活充滿(mǎn)了風(fēng)險(xiǎn)。意外事故、嚴(yán)重疾病、破產(chǎn)、離婚、政治、自然災(zāi)害等都可能使你的財(cái)富急劇縮水。即使在一夜之間解放之前，你也不知道什么時(shí)候會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，你也無(wú)法阻止。

因此，理財(cái)首先要防范和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。只有防范和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，我們的財(cái)富才不會(huì)突然減少。因此，資金越少，風(fēng)險(xiǎn)防控越大。你需要在融資之初購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)。

四、流動(dòng)應(yīng)急準(zhǔn)備

當(dāng)我們做了風(fēng)險(xiǎn)防控，相當(dāng)于給財(cái)富打上了安全罩，我們就會(huì)考慮財(cái)富的增長(zhǎng)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

然而，通過(guò)投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。

我們要清醒地認(rèn)識(shí)到急功近利的緊迫性，把全部資金投向高收益的中長(zhǎng)期產(chǎn)品。所謂沒(méi)有先見(jiàn)之明的人，一定有急事。我們還有日常生活費(fèi)。如果有緊急情況，我們還需要有應(yīng)急準(zhǔn)備資金。因此，在進(jìn)行投資和理財(cái)行動(dòng)之前，儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性應(yīng)急儲(chǔ)備資金是非常重要的。一般應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金應(yīng)為半年左右的日常生活支出。