和理賠同事探討案例，談到一客戶保單生效2年內(nèi)惡性腫瘤住院，生效2年后進行理賠。理賠調(diào)查發(fā)現(xiàn)投保前曾患有惡性腫瘤。那此時按照《保險法》第十六條：自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同？

聞聽此案例，小核保員頭腦中立馬閃現(xiàn)出此前曾學(xué)習(xí)過的案例、讀過的相關(guān)論述，脫口而出：此種情況，不得解除合同，想得美？把保險公司當(dāng)冤大頭嗎？之前有相關(guān)判例，保險公司可以解除保險合同。

那今晚就簡單復(fù)習(xí)一下此前學(xué)習(xí)的案例。

1、案例基本情況

2010年8月25日 被保險人投保壽險、附加重疾；

2012年3月-28日至5月3日，被保險人右肺腺癌腦轉(zhuǎn)移；

2012年9月11日，申請理賠重疾保險金。

保險公司調(diào)查：2010年8月10日-24日肺癌住院。后被保險人9次因肺癌住院，但均未申請理賠。

2012年9月17日，保險公司做出解約、拒付的理賠決定。

2012年10月，被保險人訴至法院，以超過兩年不可抗辯為理由，要求給付重疾保險金，后自行撤訴。

2014年3月，被保險人死亡，受益人訴至法院，主張合同成立超過兩年，要求保險公司給付身故保險金。

2、案例評析

此案例，被保險人肺癌出院次日投保，未如實告知患病情況，屬于故意未如實告知。如果合同生效兩年內(nèi)，保險公司知曉此事，有權(quán)解除合同并不退還保險費。

客戶在兩年內(nèi)多次住院，不理賠，但在合同滿兩年后申請理賠，具有明顯的故意拖延理賠行為。法院認(rèn)為此種情況下，不得援引《保險法》第十六條，兩年不可抗辯主張支付保險金。

同時，在2012年保險公司依法解除保險合同后，投保人方當(dāng)時并未提出異議，按照法律規(guī)定，如果有異議，應(yīng)該在3個月內(nèi)起訴或仲裁。2014年再來主張合同不能解除，應(yīng)賠付身故保險金，沒有法律依據(jù)。

簡單的一個案例，主觀惡意明顯，妄想利用兩年不可抗辯獲得不該有的權(quán)益，最后竹籃打水一場空。

最后，小核保員想說一句，雖然保險公司會為客戶尋找理賠的理由，但面對此種客戶，會毫不猶豫的解約、拒賠！不要把保險公司當(dāng)冤大頭！

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2020年8月5日  2020年第40篇原創(chuàng)文章