保險公司成立和運(yùn)營

不好意思，未雨姐畫了半天，沒有畫直~痛哭！

想要成立，先至少實(shí)繳資本2個億~

你以為2億很多？來看下各保險公司注冊實(shí)繳資本吧

現(xiàn)在覺得實(shí)繳資本2億還多嗎？保險公司的大佬們給你翻個幾十倍，幾百倍。

除了最低的2億實(shí)繳注冊資本外，對于股東還要求連續(xù)盈利，并且三年內(nèi)無違法違紀(jì)的情況。

所以光保險公司成立的這個門檻，已經(jīng)讓許多想進(jìn)入保險行業(yè)的企業(yè)望而卻步了。

所以成立一家保險公司真的非常難，不僅需要有優(yōu)質(zhì)的股東，還需要有大量的資金來應(yīng)對承保風(fēng)險。

話說回來，2億不多嗎？未雨姐膨脹了嗎？

2.保險公司運(yùn)營限制

“不要你覺得，要我覺得”這個是黃教主的經(jīng)典話語。

許多人看保險公司也是，比較偏向從自己的角度去解讀，然而保險公司并不是像咱們想的：收取保費(fèi)然后隨便去運(yùn)營保費(fèi)，從而承擔(dān)理賠。

實(shí)際上保險公司的收取保費(fèi)一部分作為責(zé)任準(zhǔn)備金，以便應(yīng)對隨時到來的風(fēng)險，一部分作為維持經(jīng)營生產(chǎn)活動，另外一部分會進(jìn)行投資獲益。

但是保險公司是最不能出現(xiàn)投資風(fēng)險的，所以銀保監(jiān)會制定資金運(yùn)用范圍和比例，把投資風(fēng)險擠壓到最低。

資金運(yùn)用形式：

資產(chǎn)運(yùn)用上限比例：

保險公司說咱也不容易，要對消費(fèi)者負(fù)責(zé)啊~

從保險公司成立和運(yùn)營來看，保險公司想倒閉可真不容易呢。

銀保監(jiān)會媽媽的嚴(yán)格監(jiān)管

如果說成立和運(yùn)營是保險公司安全的第一道閘門，那經(jīng)營過程中銀保監(jiān)會的監(jiān)管就就是第二道閘門。

未雨姐彷佛聽到保險公司怒吼，也太嚴(yán)了吧！

首先未雨姐要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：

只要我們現(xiàn)在能夠投保，能夠看到其售賣的保險產(chǎn)品，都是在銀保監(jiān)會里備案過的，其保險公司都是通過銀保監(jiān)會的每年考核的，都是安全可靠的。

這些都是通過質(zhì)量檢測過的安全食品，可放心食用~

那保險公司都要大概經(jīng)過哪幾門考試呢？

1.綜合償付能力充足率：

償付能力是保險公司償還債務(wù)的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。

2 .SARMRA評分：

SARMRA評分監(jiān)管的是保險公司的風(fēng)險管理能力，與資本要求，國內(nèi)各保險公司的平均分在70分以上，如果評估不過關(guān)的情況下，保監(jiān)會將會下發(fā)監(jiān)管函，情況嚴(yán)重甚至?xí)逋斯蓶|。

3.風(fēng)險綜合評級：

風(fēng)險綜合評級是保監(jiān)會根據(jù)償付能力充足率和一些不可量化的風(fēng)險（操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等）進(jìn)行評價的。分為 ABCD四個等級、對于不同等級的保險公司，會采取不同的監(jiān)管措施。

保險公司:“？？？不做了！”

保險公司每年都會經(jīng)過銀保監(jiān)的一系列的審核和打分，從公司資本，風(fēng)險管理，投資渠道，運(yùn)營策略等各方面。

商業(yè)保險是有社會價值的，是醫(yī)療健康建設(shè)的重要一環(huán)，國家也對此非常重視，消費(fèi)者永遠(yuǎn)是國家優(yōu)先考慮的。

這個時候你還在擔(dān)心保險公司會倒閉嗎？

那就從保險法的角度，讓你放心。

終于要放大招了，激動啊~

3

保險公司倒閉后保單轉(zhuǎn)讓

1.保險公司不得私自解散

來人，給未雨姐上保險法，宣讀89條：

看出來什么沒？

就是四個字“身不由己”，嘿嘿嘿~

簡單來說，保險公司不能私自倒閉，不能說不干就不干，銀保監(jiān)不允許的！那不是對消費(fèi)者不負(fù)責(zé)任嗎？

所以咱不用怕保險公司偷偷不做了，跑路了，這個根本不可能的事情。

保險公司委屈說：“這不是我自己的公司嗎？？”

小朋友你是否有很多問號。

2.保險公司破產(chǎn)保單需轉(zhuǎn)讓

來人，給未雨姐上保險法，宣讀92條：

這個就看出來了點(diǎn)什么吧？

如果真的退一萬步說，保險公司真的破產(chǎn)了，其持有的人壽合同和提取的準(zhǔn)備金，都要交給其他的保險公司。如果找不到保險公司接收，那就由保監(jiān)會指定！

代表什么？代表投保人的保單，不會失效！

銀保監(jiān)大大的意思是：我抓這么嚴(yán)，保險公司要是真倒了，那我也不能讓投保人利益受損啊，咱又不是P2P。

現(xiàn)在放心了吧？講一句重點(diǎn)：

中國保險行業(yè)開始到現(xiàn)在，沒有一家保險公司倒閉過！不要以為只是一家保險公司在承保你的保單，其背后還有再保險公司，保險保障基金，其實(shí)是整個保險體系在為你提供保障。

新華保險前幾年因?yàn)楦邔迂澪?，?dǎo)致公司經(jīng)營不善，銀保監(jiān)介入整改，中央?yún)R金接手，整改后直接上市，市值飆升。

是不是有點(diǎn)意思，未雨姐在想其他保險公司是不是也想飆升一下？

在我們國家保險公司倒閉的可能性太低太低，就算退一萬步來說倒閉了，也有應(yīng)對措施，保護(hù)投保人的權(quán)益，所以擔(dān)心保險公司倒閉，那真的是想多了。

【總結(jié)】

在保險行快速發(fā)展的今天，未雨姐還是經(jīng)常會聽到，小保險公司容易倒閉，大保險公司穩(wěn)定的聲音，未雨姐有些時候也感覺非常無奈，也在反思目前的保險行業(yè)發(fā)展的問題，希望通過成立-運(yùn)營-監(jiān)管-倒閉。來讓大家認(rèn)識到，保險公司的安全性，能夠從需求來決定產(chǎn)品，而不是從保險公司來決定。

See u--未雨姐