近日，本報報道了長安面包車與勞斯萊斯相撞的事故，碰撞的一方是一輛普通的長安面包車，另一方是價值600萬元以上的勞斯萊斯庫里南。記者從業(yè)內(nèi)人士獲悉，勞斯萊斯維修總費用或超過200萬元。而長安車承保方平安保險證實，長安車購買的機動車第三者責任保險（簡稱“三者險”）為50萬元。

　　雖然事故定責仍在進行中，具體車損金額還不確定，但面對路上越來越多的豪車，該如何購買車險引發(fā)了越來越多的關(guān)注。普通消費者投保三者險多少比較合適？記者采訪了人保財險長沙市分公司和平安產(chǎn)險湖南分公司相關(guān)專家，予以權(quán)威解答。

　　該保多少？

　　三者險保100萬元起更有保障，根據(jù)需要可上至500萬元

　　駕車行駛在長沙，奔馳寶馬隨處可見，勞斯萊斯、法拉利、賓利、甚至是布加迪威龍也不稀奇。對于司機朋友來講，開車上路遇到這樣的車需要小心，否則一旦發(fā)生事故，分分鐘就要“大出血”。

　　“交強險的賠付以人傷為主，車損為輔，如果只購買了交強險，對方人傷后的賠付最多為12萬元，而針對財產(chǎn)方面的賠付則較少，不超過2000元?！比吮Ｘ旊U長沙市分公司車輛保險部副經(jīng)理黃伯俊表示，三者險主要賠付的是遭受人身傷亡或者是有財產(chǎn)損失的第三方，在一些意外情況當中，三者險可以作為交強險的重要補充，而且還能夠?qū)煌ㄊ鹿手械氖芎φ咂鸬阶罨镜谋Ｕ献饔谩?br>
　　隨著生活水平越來越高，車主的保險意識也越來越強。據(jù)人保財險長沙市分公司投保數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年，該公司承保的超過100萬元金額的三者險比重僅占30%左右，而到2019年，這一占比達到了60%。

　　記者采訪了解到，長沙市內(nèi)各家保險公司的三者險有超10個檔次可以選擇，5萬元至500萬元不等，其中比較常用的有50萬元、100萬元、150萬元。那么，市民在購買三者險的過程中究竟投保多少比較合適呢？黃伯俊介紹，一般來說購買50萬元保額的三者險可以覆蓋一般刮擦等小問題，但購買100萬元以上的車險對于人傷事故更有保障。平安產(chǎn)險長沙客服理賠部經(jīng)理明擎則建議，隨著商業(yè)車險需求的不斷提升，建議消費者投保三者險最好100萬元起步，當然前提條件是依照自身經(jīng)濟情況等因素來投保。

　　保費咋算？

　　投保渠道、折扣等不同，各保險公司價格不一

　　關(guān)于三者險，除了投保金額，保險費用也一直是車主最關(guān)心的問題。記者多方采訪了解到，與車損險的保費計算方式不同，三者險的保費計算與車輛購置價無關(guān)，車主只要根據(jù)費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度等系數(shù)，就是最終的保費額度。商業(yè)三者險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保、折扣而有所不同。

　　“一般來說，普通家庭汽車（6座以下）投保平安產(chǎn)險50萬元保額的三者險，一年保費大概為1200元左右，而投保100萬元保額的三者險，一年保費為1600元左右?！?明擎介紹，相比之下，投保100萬元的商業(yè)三者險只比保50萬元的多了400多元的保費，并且在綜合考慮機動車近幾年未出險的情況下，保費差距更小。

　　黃伯俊也表示，不同的三者險保額范圍需要繳納的費用不同，投保人保財險100萬元和50萬元的三者險，對比下來兩者只相差幾百元，但汽車保額的范圍翻了一番，投保人可以獲得更為全面的保障。

　　“不計免賠”

　　多一兩百元的附加險保費支出，可獲足額賠償

　　汽車保險中，除了交強險以外，很多車主還會再加購一些商業(yè)險，雙管齊下更有保障。其中，“全險”涵蓋的范圍最廣，也最有保障，但是費用也是最高的。為了節(jié)省開支，很多車主可能會從全險中挑選幾個最實用最有保障的險種，例如車損險、三者險、不計免賠險。車損險和三者險比較好理解，通俗地講，車損險是用來賠自己車子損失的，三者險則是用來賠對方的。那么不計免賠險又是什么呢？

　　“在車險賠付中根據(jù)不同的責任情況，會有不同額度的免賠額，只有投保了‘不計免賠’，才能按照投保額度獲得足額賠償?！?明擎介紹，“不計免賠”是附加險種，一般保費是基準保費的15%，以100萬元保額的三者險為例，保費大約1600元，“不計免賠”的保費大概是240元。

　　別小看這一兩百元的保費支出，在出險后就可能帶來數(shù)萬元甚至數(shù)十萬元的賠償差額。一般情況下，車險條款規(guī)定，發(fā)生交通事故后，如果車主負全責，則第三者責任險有20%的免賠額、主要責任有15%的免賠額、同等責任有10%的免賠額、次要責任有5%的免賠額。在三者險賠付過程中，假設(shè)事故總賠付金額是100萬元，如果車主負全責，消費者在未投?！安挥嬅赓r”的情況下，保險公司在扣除20%后，實際賠付給車主的是80萬元，剩下的20萬元由車主自行承擔。但消費者如果投保了“不計免賠”，保險公司按照相關(guān)規(guī)定可以足額賠付，多花一兩百元保費也許自己就可以少賠償幾十萬元。