很多銀行宣稱免息期長(zhǎng)達(dá)50天，但實(shí)際上只要你超過(guò)50天，再晚還款一天，就要按照全部時(shí)長(zhǎng)來(lái)算利息，也就是51天，而且還要加收5%的滯納金。這樣算下來(lái)，也是一筆不小的費(fèi)用了。

當(dāng)然了，這種免息期對(duì)按時(shí)還款的人是沒(méi)有影響的，但是誰(shuí)能保證自己每個(gè)月都按時(shí)還款？偶爾忘了或者手頭緊張，不小心逾期也是常有的事。不過(guò)每個(gè)銀行一般都有3天的寬限期，超過(guò)3天可能會(huì)上征信，但是只要逾期不是過(guò)長(zhǎng)，事后把欠款和息費(fèi)補(bǔ)上，一般也不會(huì)有影響。

銀行是按照應(yīng)還總額計(jì)算利息的，假設(shè)你刷了10001元，但是只還了10000元，那么，不好意思：只欠1塊錢(qián)也要按照10001元的總額來(lái)還利息！這就是全額罰息。

很多持卡人本月還不上全款，就會(huì)選擇最低還款。但是，最低還款的息費(fèi)也是很高的，即便你還了一部分，利息費(fèi)還是會(huì)按照全款來(lái)計(jì)算。而且這些息費(fèi)會(huì)累加到下個(gè)月，到下個(gè)月如果仍然最低還款，則繼續(xù)按全部息費(fèi)計(jì)算，欠款就會(huì)越還越多，多還的錢(qián)你可能都沒(méi)注意到。

如果你以為年化利率就是月手續(xù)費(fèi)*12的話，恭喜你又入坑了~

雖然你每個(gè)月都在還利息，但是銀行還是會(huì)計(jì)算全部本金的利息。這個(gè)道理和上面的最低還款是一樣的，全額罰息！如果你不會(huì)算分期手續(xù)費(fèi)的賬，教你一個(gè)非常簡(jiǎn)單的公式：

年化利率=月手續(xù)費(fèi)率x12x2

這樣整體利息基本都高于12%，高的甚至達(dá)到20%！這當(dāng)中為什么會(huì)x2呢？是因?yàn)閺?fù)利的作用啊，每個(gè)月都按本金計(jì)算息費(fèi)，能不多嗎？你以為銀行會(huì)好心給你推薦還款方式，為你節(jié)省利息？

4、修改賬單日

有些人可能不知道信用卡可以修改賬單日，那蘑菇就告訴大家，如果暫時(shí)沒(méi)錢(qián)還款，是可以通過(guò)修改賬單日來(lái)延長(zhǎng)還款日期的哦。雖說(shuō)賬單日可以修改，但并不是可以隨意修改的。

首先，你要保證你的信用卡沒(méi)有任何欠款或者分期。

一般來(lái)說(shuō)，可供選擇的賬單日有限，持卡人必須在銀行提供的賬單日當(dāng)中選擇一個(gè)。例如招商銀行信用卡賬單日可設(shè)置為：5號(hào)、7號(hào)、10號(hào)、12號(hào)、15號(hào)、17號(hào)、22號(hào)、25號(hào)。

具體日期你可以在每月的對(duì)賬單中查詢，也可以在網(wǎng)上銀行查詢，或者撥打客服電話查詢。而且修改次數(shù)也是有限制的，有的銀行是一年一次。

當(dāng)然了，賬單日和還款日是同時(shí)改變的！如果你修改了賬單日，還款日相應(yīng)的也會(huì)發(fā)生變化。

例如招商銀行的信用卡最后還款日為賬單日后的第18天，也就是說(shuō)，如果你的賬單日修改了，那么還款日就會(huì)變成你修改后的賬單日后18天。這個(gè)可能是銀行給持卡人為數(shù)不多的有實(shí)際作用的措施之一吧。

其實(shí)銀行的種種規(guī)定也情有可原，畢竟不是在做慈善，如果賺不到錢(qián)，憑什么要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和各種運(yùn)營(yíng)成本，每個(gè)月免費(fèi)把錢(qián)給你用？當(dāng)然了，如果你每個(gè)月都能按時(shí)按額全部還款，銀行根本就找不到你的茬。

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