在資金不足的情況下，大多數(shù)人在買車買房都會(huì)選擇貸款。目前各大銀行的主要還貸方式有：一次性還清;月供不變，壓縮期限;減少月供，保持還款期限;月供、期限雙減;增加月供。各種方式都具有不同的特點(diǎn)，貸款人是否要提前還貸，還是需要根據(jù)自己的實(shí)際情況綜合考慮。

提前還貸方式

全部還清貸款，這意味著借款人必須要將全部本機(jī)和利息結(jié)算清楚，這種方式對(duì)于購(gòu)房者是最為劃算的，也就還貸人的經(jīng)濟(jì)要求最高。

月供不變，壓縮期限

如果提前還款10萬元為例，選擇保持月供水平不變，即每月還2917.69元，而貸款期限就相應(yīng)縮短為9年，今后應(yīng)付出的總利息為70212.22元，按揭貸款的息總額為76955.01元，利息就減少了98229.61元。

減少月供，保持還款期限

我們還拿10萬元為例，如果提前還款10萬元，選擇15年的貸款期限不變，則目前剩余14年8個(gè)月，由此每月還款金額則為2072.16元，月供水平相應(yīng)減少了845.53元，這樣今后的總利息支出為119628.36元，按揭貸款的利息總額為126371.04元，利息就減少了48813.58元。

月供、期限雙減

如果提前還款10萬，在將其余的貸款還款期限縮短為10年，提前5年還清剩余的貸款，那么月供為2697.48元，相應(yīng)減少220.21元，這樣今后的利息支出為78625.25元，按揭貸款的利息總額為85267.93，利息減少了89816.69元。

提前還貸“秘訣”所在

對(duì)于如何提前還貸最劃算的問題，有關(guān)銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“市民選擇提前還貸，主要是為了減少利息。而在貸款前幾年中，一般本金的數(shù)量較大，所以利息也會(huì)比較高，建立貸款前幾年的時(shí)間，有能力的話，多還點(diǎn)款，這樣的總貸款數(shù)數(shù)額就會(huì)下降，利息的負(fù)擔(dān)也會(huì)相對(duì)減少一些。”同時(shí)，如果貸款人手上有多余的閑錢而有沒有好的投資方向，則建議選擇提前還款比較好一些，可以省去一筆利息，若貸款人有不錯(cuò)的投資，可得到較多的投資回報(bào)的話，則不妨可以好好利用一下貸款。

至于提前還貸選擇什么樣的方式最為劃算，專業(yè)人士稱并無最為劃算的說法，選擇哪種方式要根據(jù)貸款人的具體情況來確定，“比如貸款人預(yù)期未來收入會(huì)大幅度增加，就可以選擇增加月供，擠壓期限的還貸方式?！?/p>

辦理手續(xù)須預(yù)約

據(jù)介紹，貸款人提前還款，首先要和銀行簽署補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議主要是用來更改借款額或者是借款期限的。第二，要辦理提前還貸手續(xù)。通常，銀行會(huì)在一個(gè)月左右給予回復(fù)。因此，消費(fèi)者如要提前還款就應(yīng)提前申請(qǐng)，以免延誤時(shí)機(jī)。

提前還貸勿忘退保

貸款人提前還貸后，銀行會(huì)出具證明，借款人拿著銀行開具的貸款結(jié)清證明，到房產(chǎn)管理部門的抵押科辦理撤銷抵押登記手續(xù)。此外，提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款的房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也要提前終止。借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明到保險(xiǎn)公司要求退還未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。需要注意的是，如果購(gòu)房人沒有一次性付清所有貸款，則是不能要求退保的。