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現(xiàn)在越來越多的人都有保險意識了，尤其是80后90后的群體，保險意識到位了，但怎么買保險這件事情上還是會出現(xiàn)很多的誤區(qū)。
經(jīng)常聽別人說，當你當了父母就知道你爸爸媽媽的心情了。的確，當我們有了孩子，我們恨不得把世界上最好的東西都給他們，不舍得孩子受一點委屈，更不容許自己眼睜睜看著孩子生病而自己卻沒有足夠的醫(yī)藥費。
你們的心情，我能理解，但你要記?。?strong>父母才是孩子一輩子的保障。保障規(guī)劃應(yīng)該以家庭為單位，整體去設(shè)計配置，確保每個人都有保障，而家庭支柱要設(shè)置更高的保額，頂梁柱才是最直接影響整個家庭經(jīng)濟的那個人，那個人倒下了，孩子還能依靠誰？
父母超過50之后，重疾險都比較難買，一個是有可能會超過投保年齡，另一個就是體檢報告不好看，核保通過難，最后就是保費會非常的貴。為啥？就因為父母的年齡就正好在重疾高發(fā)的階段，貴是當然的。年齡越大，保費就會越貴，重疾的杠桿就越低，甚至可能出現(xiàn)重疾總保費交10萬，保額也才9萬的情況出現(xiàn)，這叫保費倒掛。
父母的年齡可以買防癌險，醫(yī)療險，意外險，價格都沒有重疾貴，但杠桿高很多，即使發(fā)生風(fēng)險也不至于把老人一輩子辛辛苦苦攢下的養(yǎng)老本都給醫(yī)院了，也不會因為治療費而影響孩子對未來的規(guī)劃。
醫(yī)保是國家給的福利，是必須要有的保障，但不代表就可以滿足我們對醫(yī)療的需求。
如果只是小病小痛，那么醫(yī)保就算不能報銷全部，我們自己的能力也能承擔數(shù)目不大的醫(yī)藥費用。
但萬一遇上大病呢？比方說癌癥，需要吃進口藥，靶向藥，特效藥等醫(yī)保不能報銷的醫(yī)療項目，去眾籌嗎？解決大額的醫(yī)療費用問題，一份醫(yī)療險就可以解決，30歲也不過是幾百塊錢的事，一頓好點的宵夜而已，假如沒有醫(yī)療險遇上大病，那就是請整個鎮(zhèn)子的吃上一個禮拜的宵夜費用了。
中國已有的保險公司有100多家，保險產(chǎn)品更是成千上萬，這意味著保險產(chǎn)品不管從功能種類，還是價格來說都有很多的選擇空間。保障是一種行動，就像我們買了一臺自行車，如果預(yù)算很少，我們也不會真的一把鎖都不買，就把車子仍在那里。我們可以做的是先選一把比較便宜，防盜功能相對差的鎖，等我們的手頭寬裕了，再更換一把結(jié)實一點的鎖。保障都是要做的，只是不同的預(yù)算能達成的保障力度不同，就算是在讀的學(xué)生，一年從零花錢省出幾百元也能為自己解決大額的醫(yī)療問題了。
帶返本功能的保險通常附加了一份兩全險，如果是有返本功能的重疾險，保費就是普通重疾的兩倍，而且保額還不高，倒不如集中火力辦事，買終身的重疾，提高保額。如果是有返本功能的意外險，那就是常見的長期意外險，像某安的百萬任我行這類產(chǎn)品，價格比年繳的消費型意外險要高出很多，而且保障的風(fēng)險是特定風(fēng)險，比方說只保意外導(dǎo)致的身故或全殘。而消費型意外險每年幾百元，卻可以擁有上百萬的綜合意外保障，保的是意外身故或傷殘，可以按傷殘等級賠付。在我看來，到期返本也不過是把保費加一點點利息給回我們，相當于我們借了一大筆錢給保險公司周轉(zhuǎn)，還不如把這筆錢存進自己養(yǎng)老保險里實際。能夠理解很多人對品牌的信賴，買的是一種安心，但買保險光看保險公司名氣真的能解決問題嗎？
買了保險，我們希望在出事時有錢賠，而這個保險賠不賠取決于你買的那份保險合同保不保。我們理賠的時候是根據(jù)條款去理賠的，而不是和別人說一句我買的是某壽，某安，或者某邦公司的保險，別人就會給我們理賠。假如我買的保險是意外險，我患的是重疾，意外險能賠給我嗎？不能，因為不在保障范圍。保險條款決定賠不賠，不妨認真翻開你買過的保險合同，或者看看你準備買的保險條款，你會有更多的認識。保險其實像我們穿在身上的貼身衣服一樣，每個人的體型尺寸不同，皮膚敏感程度也不同，所以沒有一種保險是適合所有人的，它更傾向于一種量身定制的衣服。跟著某個朋友買，或者親戚一起買，極有可能買到不合適自己的保障以及保額，就像胖子穿了件小碼的衣服，扔了又浪費錢，繼續(xù)穿又憋得慌。這個現(xiàn)象很有意思，有人愿意出讓自己的傭金，有人愿意欣然接受別人的傭金，但你是否有考慮過以后。
當你買一份保險不是因為它適合你，而是因為別人給你返傭，那么第一年你可能少交點錢，但第二年，第三年...第二十年你都要一分不少地交錢，就因為第一年便宜了？
做好合理的保險規(guī)劃配置，其實能省下總保費的35%-40%，比首年少交一點點要省不少，會算數(shù)的人應(yīng)該從長遠來看。
另外一個，沒有利潤的服務(wù)，真的能夠認真用心的服務(wù)嗎？不要問別人，問自己。假設(shè)你自己在很高的懸崖上跳蹦極，有兩條蹦極繩，一條是免費的，一條是收費的，你更愿意把生命托付在哪一條繩子上呢？自己想想。雖然已經(jīng)是2020年了，但目前很多人的保險購買仍然是通過親朋戚友這些熟人那里買的保險，不是說不可以，前提是你正確認識到你買的保險，并且知道自己需要它，而不是僅僅因為“幫襯生意”，更重要的是銷售保險給你的人是否足夠?qū)I(yè)，能夠幫你在如實告知環(huán)節(jié)把關(guān)，正確把握合法合規(guī)的投保流程呢？我的一個同事，她的一個網(wǎng)絡(luò)客戶之前在她做某安代理人的弟弟那里，幫自己老公投保了一份平安福，但后來她老公掛了，因為當時酗酒的問題上沒有做如實告知，當時她弟弟也沒有認真協(xié)助他們做如實告知，結(jié)果某安拒賠。這個網(wǎng)絡(luò)客戶很不滿意某安的回復(fù)，想要上訴告某安，但她弟弟就說了你告了咱們連姐弟都沒得做，你如果不告我還能養(yǎng)你一輩子。買了沒得賠就已經(jīng)很氣人了，結(jié)果想告還不能告，所以，為人情買保險須謹慎，分分鐘損了錢財，還連親戚朋友都沒得做。理財險可以買，但盡量在配置好了基礎(chǔ)的保障之后再買會更合理。
我的一個朋友，經(jīng)不住保險銷售的勸說，買了一年交3、4萬的理財險，當生病住院的時候想起了這份保險，一問銷售才知道原來不保醫(yī)療。住院過后想配置保障型的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)能拿出來的預(yù)算很低，因為理財險占據(jù)了大部分，如果要退掉理財險就要損失5、6萬，不舍得退，于是只能配置比較簡單低額度的保障產(chǎn)品。朋友圈經(jīng)常會搞各種手段來“恐嚇”客戶買保險，說得好像不馬上買就會家破人亡似的，今天說甲狀腺癌被踢出重疾，明天又發(fā)國家規(guī)定學(xué)生必須帶多少保額的保單才能入學(xué)，等等諸如此類的信息。
買保險不要著急，我們應(yīng)該奔著解決問題的目標去買，而不是為了買而買。轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具也有很多，并不是非保險不可，只是對于普羅大眾來說，保險是最簡單，直接有效的一個工具而已。
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