各地全面復(fù)工剛剛開始，朋友圈里已經(jīng)目睹了好幾起在線困窘。

一個(gè)是春節(jié)前剛剛辭職的時(shí)髦女青年，其實(shí)她已經(jīng)不算魯莽，雖然想買的東西太多永遠(yuǎn)存不下錢，但是即使前老板如此傻逼，她也是拿到了下家的offer才辭職的，就等年后上班。誰知風(fēng)云突變，上家已辭職，下家現(xiàn)有員工的薪水都快發(fā)不出，所有未入職offer自然全砍，姑娘一下沒了著落。一時(shí)間房租付不出，工作不好找，只好暫時(shí)留在家里啃老，天天被父母批判當(dāng)初不考公務(wù)員，逼著手機(jī)云相親被人品頭論足弄得欲生欲死。

一對是之前剛剛生完二胎的夫妻，兩個(gè)小孩無人援手，妻子去年不得不辭職在家?guī)『?，全靠丈夫薪水養(yǎng)家；去年還尚能在朋友圈維持著全職太太愜意舒適的逼格，今年一開年丈夫公司管理層直接降半薪，何時(shí)漲回來遙遙無期，但是一睜眼供房、供車、老大學(xué)費(fèi)在線英語數(shù)學(xué)補(bǔ)習(xí)費(fèi)、老二奶粉費(fèi)進(jìn)口食品費(fèi)一筆都不能少，夫妻倆焦頭爛額，關(guān)在家里天天家庭大戰(zhàn)。

還有一個(gè)是意氣風(fēng)發(fā)的創(chuàng)業(yè)青年，本人真的特別聰明，家境不錯(cuò)，出身名校，做的項(xiàng)目也很熱門，曾經(jīng)蔑視所有摳摳嗖嗖的中老年人，給認(rèn)識的每一個(gè)人介紹杠桿、以小博大，告訴他們眼前的利益都是小錢，要有遠(yuǎn)大格局，立志在35歲之前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。但自從去年下半年融資市場緊縮之后，他的朋友圈變得沉郁起來，直到前幾天美股兩次熔斷，他終于失控在朋友圈開始大罵其他人勢利、落井下石、不能同舟共濟(jì)。

無怪乎偶然看到有人提問：疫情過后，你最想干什么？報(bào)復(fù)性吃遍全城最牛逼的館子？報(bào)復(fù)性買遍中意的新款？報(bào)復(fù)性到處去浪？

點(diǎn)贊最多的那個(gè)答案，是，“我只想報(bào)復(fù)性賺錢！”

可見是現(xiàn)實(shí)令人清醒：錢不是問題，問題是沒錢。

天災(zāi)人禍之可怖，在史冊之上看到的，是發(fā)生那一刻的人間慘劇。但對于更多我們這樣的普通人來說，真正難熬的，卻是事件之后無聲無息、綿綿不絕的日益艱難。需要承受巨大代價(jià)、付出無數(shù)努力，有人可以走出困境，有人則就此沉淪。

停擺這兩個(gè)月，已經(jīng)足以令我們頭腦冷靜下來，放下一切不切實(shí)際的時(shí)髦投資理論和超前借貸消費(fèi)。

就像開篇那幾位，他們其實(shí)真的只是和所有人一樣按現(xiàn)代方式正常生活，經(jīng)濟(jì)上也沒有犯過特別嚴(yán)重的大錯(cuò)，也許高風(fēng)險(xiǎn)，但如果沒有意外其實(shí)也還是能過得下去，說不好一下子又碰到轉(zhuǎn)機(jī)柳暗花明也不是稀奇事。

唯一的問題大概只是，我們其實(shí)根本無法預(yù)測明天起床，迎來的到底是希望的曙光，還是命運(yùn)的耳光。

手?？谕＃@才是我們泰山壓頂也要掙扎著站起來努力工作的緊箍咒?。?/p>

還記得好幾年以前，我打算給自己買一份健康保險(xiǎn)（別一看到保險(xiǎn)就神經(jīng)過敏，本文不是廣告?????♂?），保險(xiǎn)顧問問我：你有被動收入嗎？我當(dāng)時(shí)并不理解啥叫被動收入，還以為是“被迫營業(yè)”，于是就特別自豪地說：沒有！我全是主動收入！

顧問“噗嗤”一下就笑了，說：那你確實(shí)應(yīng)該買保險(xiǎn)。如果你有股份房產(chǎn)穩(wěn)健投資等等不用主動干活也能年復(fù)一年錢生錢的，這就是叫被動收入，躺著也有錢，買不買保險(xiǎn)都行。而其他一切工作，無論當(dāng)下你掙了多少，都是手停口停。

真的，我現(xiàn)在任何想偷懶的時(shí)候，一想到“手停口?！?，立即就慫了。

誰不想財(cái)務(wù)自由？誰不想擁有一筆“fuck you money”？誰又沒有計(jì)劃整一筆牛逼的被動收入，從此可以躺著花錢？

問題是，就我身邊各位親身經(jīng)歷的真實(shí)情形來看，多年過去，除了早年趕上房價(jià)低位拼了老命買了多套房并在2019年之前成功全部或部分套現(xiàn)的，家里拆遷一夜暴富分了好幾千萬的，事業(yè)干發(fā)達(dá)了、公司IPO了已經(jīng)翻身上岸的，其余我們大部分人，不管干得好壞，基本上也還是手?？谕＃疃嘁簿褪抢Ь匠潭扔胁顒e而已。

因?yàn)槁犐先ニ讲恍械谋粍邮杖耄娴南胍嗟侥芫S持水準(zhǔn)線上的生活，唯一實(shí)現(xiàn)的可能就是現(xiàn)金夠多，多到形成資金的規(guī)模效應(yīng)，不然就是扯淡。

簡單舉個(gè)例你就明白了：以現(xiàn)在正常5%的穩(wěn)健資金年化收益率（任何承諾你年化高于10%的基本都是容易爆雷的P2P金融產(chǎn)品），你說你有100萬存款，還沒有任何貸款，聽起來挺棒了吧？但即使全投入做理財(cái)一年回報(bào)也就5、6萬頂天了，平均到一個(gè)月4000多點(diǎn)，這還不是手停口停？如果你有1000萬現(xiàn)金呢？一年5、60萬理財(cái)收入，也只是將將夠大城市的一家三口過日子用。

但，如果你有1億就不一樣了。首先，有1億元，能買到的理財(cái)產(chǎn)品是很多千萬級別存款買不到的。因?yàn)殂y行總會把最好的、回報(bào)最高的理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)先賣給大鱷級客戶，1000萬儲蓄賬戶只能買到年化5%、最高6%的產(chǎn)品，而1億賬戶經(jīng)常能買到7%、8%的產(chǎn)品，那么，用1億元做理財(cái)，年化7%左右，一年6、700萬純被動收入，真是隨便你怎么花都行。

對于普通人來說，如果拿著有限的積蓄，去做風(fēng)險(xiǎn)更高、收益似乎也更高的期指、對沖、股票、數(shù)字貨幣，更加需要投注巨大的心力和專業(yè)知識全職經(jīng)營，不然基本就是去送韭菜。搞不好被動收入沒搞定，再賠進(jìn)去一兩套房、半輩子養(yǎng)老金，順便招來個(gè)天天討債的網(wǎng)貸公司信貸員。

2017年股災(zāi)的時(shí)候，因?yàn)榧恿烁軛U導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)的業(yè)余股民，跳樓的有多少，你知道么？

曾經(jīng)看見有人請教理財(cái)專家，在一線城市有100萬該怎么理財(cái)？理財(cái)專家答他：一線城市100萬你考慮啥理財(cái)？考慮怎么花就行了。

當(dāng)時(shí)覺得專家刻薄，多年過去反過頭看，發(fā)自內(nèi)心覺得專家是個(gè)坦誠的人，人家只是說實(shí)話。沒有專業(yè)知識、沒有上下游資源、忙忙碌碌上著九九六的班，根本沒可能拿著100萬現(xiàn)金被動致富，你能保住你的100萬在幾年后還值當(dāng)年那個(gè)100萬已經(jīng)是勝利。

關(guān)鍵對于大部人來說，人到中年，像樣的被動收入不一定有，像樣的被動支出卻一定不會少。

好歹也是個(gè)中產(chǎn)、準(zhǔn)中產(chǎn)，奮斗多年那么苦逼，多多少少也算有了姓名，不管是租還是貸款，總歸住在稍稍體面一些的房子里，開一輛過得去的車，衣著不求奢華，也要說得出來歷，生了兩個(gè)孩子要么買學(xué)區(qū)房送牛校，要么一年幾十萬讀著私立，不說貴族項(xiàng)目，最起碼的興趣班總要有三五個(gè)，運(yùn)氣好的話父母自有收入醫(yī)保只需年底孝敬一二，運(yùn)氣不好可能雙方四老生活醫(yī)療全靠子女，再加上一年全家總要出國玩?zhèn)€一兩次，阿姨的工資每年都還要漲一漲……這還基本都是維持生活基本面的開支，沒有太大隨心所欲的胡亂花，砍掉哪個(gè)生活的幸福感都會大打折扣——這就是被動支出，不是你想不支出就能不支出，全部是你躺著啥也不干都要花掉的錢。

以至于朋友圈里多的是貴婦微商，炫完了富、罵完了老公，還不是要收拾好情緒直播賣貨。

悲涼嗎？焦慮嗎？可是不起來做事怎么辦？如今尚且堪堪應(yīng)付，萬一生了大病怎么辦？萬一有意外發(fā)生怎么辦？萬一失業(yè)了怎么辦？等到極力壓縮開支，存款仍以肉眼可見的速度穩(wěn)步減少，那種絕望無助，沒有親身經(jīng)歷過的人根本無法理解。

花團(tuán)錦簇的完美生活就是脆弱。

也許這正是我們需要放下幻想，必須認(rèn)清的事實(shí)。

但很抱歉，寫到這里，我也不會峰回路轉(zhuǎn)告訴你應(yīng)該怎樣實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由、或者增長被動收入，我本人也是手?？谕５囊粏T，如果躺平超過三天，我就會對自己進(jìn)行懶逼羞辱——因?yàn)槲覒?，活該我窮。

但獨(dú)自生活20年，我至今沒有讓自己陷入過太困窘的原因，除了日復(fù)一日的認(rèn)真工作，有一些自我心理建設(shè)還是很有幫助的，在此分享給你，愿也對你有用——

1、不要指望一夜暴富，沒有過硬的技能、心理素質(zhì)和背景，賭命式的投資可能反過來完全摧毀你的人生。

2、也不要寄望投資可以改變?nèi)松?。如果沒有專業(yè)能力的積累，全靠網(wǎng)上學(xué)來的粗淺投資概念，人家炒股你炒股，人家買幣你買幣，人家p2p你也p2p，而且你的資金量也達(dá)不到一定規(guī)模，完全是工薪省下來的兩鋼镚兒從左兜兒放進(jìn)右兜兒來回聽響，就千萬別妄想通過神操作投資直接達(dá)到財(cái)務(wù)自由，那純屬白日夢。

專注在我們的工作上，不論是為別人工作，還是為自己工作，只有工作才來為你實(shí)現(xiàn)層級突破，帶來飛躍性的收入。然后，善于管理這些收入才能放大資金的價(jià)值，帶來有效的收益。不然始終月入5、6千，把這幾千塊錢理出花來，也就是個(gè)打車錢。

3、最重要、最重要的，是要學(xué)會理性管理預(yù)期。你要做一件一年級小孩都會的事：搞清楚哪部分是fact，哪部分是opinion——我有100萬是fact，我明年應(yīng)該會有100萬是opinion。所有財(cái)務(wù)計(jì)劃都應(yīng)當(dāng)建立在事實(shí)的基礎(chǔ)上，而不是預(yù)期。這樣就不會瘋狂給自己加杠桿，然后稍微有一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)吹草動，即刻被打趴下。

包括消費(fèi)也是，不要因?yàn)槌赃^好的、穿過好的，就覺得自己從此理所應(yīng)當(dāng)都只能吃好的穿好的，高低日子都能過，并能從任何日子中找到生活的樂趣，這是成年人必須學(xué)會的修煉。

我這20年，月薪3000的日子過過，背著房貸短暫失業(yè)的日子也過過，但我從來沒有因此怨天尤人，甚至在最壞的時(shí)候，也能把生活過出滋味來，這不是胡說——你可以去翻我2007年開始寫的博客，以及從2010年開始沒有間斷更新的微博，時(shí)間會為我作證。

不要預(yù)期過高，就會懂得努力儲蓄，量入為出，獲得有限但是持久的幸福感。

4、任何時(shí)候都不晚，認(rèn)真深入地學(xué)習(xí)關(guān)于理財(cái)、投資和風(fēng)險(xiǎn)的知識。這種學(xué)習(xí)的首要價(jià)值，是教我們提高識別各種投資、或者偽投資騙局的能力，別被坑。然后進(jìn)一步，才是學(xué)會合理地管理我們的努力所得，不能財(cái)務(wù)自由，但能財(cái)務(wù)健康地好好生活下去。

今日全國多地都開工了，祝大家擁有健康的自治人生。

插圖來自藝術(shù)家Benedetto Cristofani