火熱的百萬醫(yī)療險到底是什么？

板橋胡同37號 2020-03-13

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圖片來自芝加哥美術(shù)館

文/葉檀放心保

現(xiàn)在百萬醫(yī)療險越來越普及了，保費低，保額高，每年幾百塊錢，住院最高能報銷幾百萬，甚至還能幫你墊付醫(yī)療費，預(yù)約醫(yī)生做手術(shù)，成了保險界的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。

今天就和大家聊聊百萬醫(yī)療險，看看不同的人群，都適合什么樣的百萬醫(yī)療險。

什么是百萬醫(yī)療？

百萬醫(yī)療險的特點是高保額、低保費、賠付比例高。投保人每年只要花數(shù)百元保費，就能享受數(shù)百萬元保額的醫(yī)療保障。

得病住院后，只要你花的錢超過免賠額，并且是在合同規(guī)定范圍內(nèi)的費用，比如住院費、手術(shù)費、藥品費、檢查費等等，醫(yī)療險就能給你報銷，保障范圍非常廣。

但是，百萬醫(yī)療險是報銷型保險，在保額范圍內(nèi)，花多少報多少，報銷的金額，不會超過實際醫(yī)療開銷。

百萬醫(yī)療有3大優(yōu)點：

（一）報銷范圍廣。突破社保，社保外的自費藥/進(jìn)口藥等也在保報銷項目里，有的還涵蓋質(zhì)子重離子醫(yī)院和癌癥赴日治療等中高端醫(yī)療的項目。

（二）保額高。百萬醫(yī)療基本都是100萬起。但也要注意，百萬醫(yī)療險通常都有較高的免賠額，通常是5000元、1萬元。

（三）價格低。尤其是對于年輕人，一兩百塊錢就可以獲得保障。但年紀(jì)越大，保費也會越貴。

醫(yī)療險的4種分類

商業(yè)醫(yī)療險可以分為四種：基礎(chǔ)醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、中端醫(yī)療險、高端醫(yī)療險。

基礎(chǔ)醫(yī)療險有兩種形態(tài)：

一種作為壽險或者重疾險主險的附加險，保障期限一般同主險的繳費期；另外一種是可獨立購買，有獨立保單。

通常來說，基礎(chǔ)醫(yī)療險產(chǎn)品保費便宜，免賠額低，額度較低，所以它解決的風(fēng)險，其實大多在我們承受范圍內(nèi)。

百萬醫(yī)療險保障額度高達(dá)數(shù)百萬，可以覆蓋社保內(nèi)外的醫(yī)療費用，保費還低，可以用小投入獲得大保障。

中端醫(yī)療險保額也夠用，還有不同的免賠額方案可供選擇，能報銷二級以上公立醫(yī)院的普通部和特需部，社保內(nèi)外用藥也都可以報銷，還可附加門診、牙科、眼科的保險責(zé)任，不過保費也貴了些。

高端醫(yī)療險保額很高，報銷醫(yī)院可選中國大陸或者全球普通部、特需部、國際部、昂貴醫(yī)院等等，有直付功能。社保內(nèi)外用藥可報，也可附加門診，牙科、眼科、孕產(chǎn)、體檢。使用的話需要預(yù)約，就醫(yī)流程流暢，醫(yī)院環(huán)境也好，保費昂貴。

這四類醫(yī)療險，主要區(qū)別就是免賠額以及最高限額。基礎(chǔ)醫(yī)療險主要解決日常的就醫(yī)費用，高頻但是額度低，百萬醫(yī)療險、中高端醫(yī)療險主要解決大病風(fēng)險，低頻但額度高。