近日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行等陸續(xù)發(fā)布公告，將從3月1日起至8月31日，陸續(xù)受理存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)?？蛻艨砂凑展嫣崾巨k理相關(guān)業(yè)務(wù)。而此次調(diào)整你所關(guān)心的內(nèi)容可以參考下方的Q&A ↓

Q1：存量浮動(dòng)利率貸款是？

A1：存量浮動(dòng)利率貸款是指2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款。
過(guò)去，銀行向客戶發(fā)放貸款，利率都是按照央行公布的貸款基準(zhǔn)利率，以“上浮xx倍，打xx折”

Q2：LPR是？

A2：LPR是由報(bào)價(jià)行根據(jù)本行最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率報(bào)出，并由人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并發(fā)布的利率。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更反應(yīng)供求的變化情況。
也就是說(shuō)，今后貸款利率將參照LPR，以'LPR+xx基點(diǎn) ','LPR-xx基點(diǎn)'(一個(gè)基點(diǎn)=0.01%)的形式來(lái)確定。

Q3：必須要轉(zhuǎn)換嗎？

A3：款利率定價(jià)參考LPR是大勢(shì)所趨，建議您別錯(cuò)過(guò)3月1日至8月31日的政策窗口期，趁著銀行及各商業(yè)銀行提供的辦理便利，及時(shí)轉(zhuǎn)換。

Q4：個(gè)人商業(yè)用房貸款怎么轉(zhuǎn)換？

A4：個(gè)人商業(yè)用房貸款”比照“商業(yè)性個(gè)人住房貸款”的規(guī)則轉(zhuǎn)換。

Q5：商貸和公積金組合貸怎么轉(zhuǎn)換？

A5：組合貸款，只轉(zhuǎn)商貸部分公積金部分仍然按原合同執(zhí)。

Q6：可以轉(zhuǎn)換成什么？

A6：根據(jù)人民銀行公告，可以將個(gè)人消費(fèi)經(jīng)營(yíng)類貸款轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，或轉(zhuǎn)為固定利率。如果轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，市場(chǎng)化程度更高，未來(lái)如果LPR下降，利率水平也會(huì)隨之下降

Q7：我可以轉(zhuǎn)幾次？

A7：根據(jù)人民銀行公告，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

Q8：我的貸款怎么轉(zhuǎn)換成LPR？

A8：您的貸款利率會(huì)根據(jù)利率加點(diǎn)數(shù)值，將“基準(zhǔn)利率上下浮”（做乘法）轉(zhuǎn)換為“LPR加點(diǎn)”（做加法）
例如：您房貸20年，利率是打9折的，現(xiàn)在執(zhí)行的利率水平就是（4.9%*0.9=4.41%）轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)，應(yīng)該按照這個(gè)執(zhí)行利率與2019年12月5年期以上的LPR的差值也就是（4.41%-4.8%）來(lái)確定點(diǎn)差，所以您的點(diǎn)差就是減39個(gè)基點(diǎn)，這個(gè)點(diǎn)差在合同剩余期限內(nèi)固定不變的。根據(jù)這個(gè)計(jì)算，您的貸款利率在轉(zhuǎn)換后到下一個(gè)重定價(jià)日之前，還是保持4.41%（4.8%-0.39%）

Q9：加點(diǎn)數(shù)值會(huì)因申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)或銀行不同而不一樣嗎？

A9：不會(huì)
相信大家看了今天朋友圈鋪天蓋地的LPR消息，雖然每個(gè)字都認(rèn)識(shí)，但是就是沒(méi)看懂吧？
給大家舉個(gè)生活中的實(shí)際案例；最近幾個(gè)月以來(lái)，LPR持續(xù)的下調(diào)，那如果我轉(zhuǎn)換了LPR以后又下調(diào)了，100萬(wàn)的貸款能少還多少利息呢？
假設(shè)你在3月1日之后選擇轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，而LPR再下降20個(gè)基點(diǎn)，也就是0.2%，而此時(shí)你的貸款還剩余10年沒(méi)還，那么剩余的本金大概還有61萬(wàn)元左右，按等額本息方式還款，那么，每月的月供就會(huì)少還約60塊錢，一年也就是少還700多塊錢。
相信這樣一算大家就有比較直觀的概念了吧。

Q10：轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR后利率如何調(diào)整？

A10：您的利率將根據(jù)您的重定價(jià)周期和重定價(jià)日進(jìn)行調(diào)整。您可以與您的客戶經(jīng)理具體協(xié)商重定價(jià)周期和重定價(jià)日。

Q11：應(yīng)該參考哪個(gè)LPR？

A11：LPR分為1年期和5年期以上兩種,如您原來(lái)的貸款是5年以上的（比如貸了20年、30年），參考5年期以上LPR；原貸款是5年及以下的，參考1年期LPR。

Q12：房貸原來(lái)是30年的，現(xiàn)在只剩4年了，應(yīng)參考哪個(gè)LPR？

A12：根據(jù)人民銀行公告，LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定。由于您的房貸原來(lái)是30年的，在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)參考5年期以上的LPR。

Q13：現(xiàn)在的LPR降低了，轉(zhuǎn)換后利率是否立刻降低？

A13：不會(huì)。您的利率要等到利率調(diào)整日才會(huì)調(diào)整，利率調(diào)整日一般是每年1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對(duì)應(yīng)日期。

Q14：LPR每月公布，我的房貸是否也每月調(diào)整？

A14：不會(huì)。根據(jù)人民銀行公告，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的，重定價(jià)周期最短為一年（利率至少一年調(diào)整一次），因此不會(huì)每月調(diào)整。月調(diào)整。

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