作為一名長期從事金融工作的投行人員來說，我對于普通人的建議，還是我們應(yīng)該從自己的工資中，要抽出一部分的錢進(jìn)行理財(cái)；而對于沒有錢的人，我們要從自己的源頭——生活日常消費(fèi)中進(jìn)行節(jié)源。

也就是說，能省的錢，我們要盡量的?。徊辉摶ǖ腻X，我們一定不要花。從而，掐斷自己在日常中的奢侈性的消費(fèi)。

現(xiàn)在有許多人在沒有較多的經(jīng)濟(jì)情況下，盲目跟風(fēng)其他人，手中持有大量的信用卡或者說在各個(gè)網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

那么，其實(shí)在我看來，作為一個(gè)普通人，如果我們在生活中不斷放大自己的欲望，驕奢淫逸的浪費(fèi)金錢。

那么，到最后可能毀掉的是你的一輩子。

001：

在當(dāng)下的一種社會中，年輕人盲目跟風(fēng)，有些中年人甚至也盲目跟風(fēng)，手中持有大量的信用卡以及在各個(gè)網(wǎng)貸平臺上有大量的貸款。

你說：這樣的人可恨嗎？

但是，你又覺得他可憐嗎？

其實(shí)，我覺得正是因?yàn)槲覀冎袊湃酥v的那一句話：可憐之人必有可憎之處。

在生活中，我們大多數(shù)人都是處于工薪階層，每個(gè)人所賺取的工資除了自己的家庭日常開銷以外，我們盡量的要避免不該花的錢一定不要花，從源頭上拒絕對金錢的鋪張浪費(fèi)。

但是，有些人就是克制不住自己的欲望，再加上，現(xiàn)在的社會比較浮躁，盲目攀風(fēng)成群，有人在沒有錢的情況下，還在日常開銷方面比較大手大腳，沒錢了向銀行申請信用卡。

說難聽點(diǎn)，銀行信用卡里面的錢，不用還嗎？

有的人申請的銀行信用卡多達(dá)三十幾張，還不起錢時(shí)，其實(shí)到底是沒辦法貸款了，從而在網(wǎng)上進(jìn)行網(wǎng)貸，致使自己的生活鋪張浪費(fèi)，在別人看起來，自己過得是比較奢侈，生活比較土豪，但是，其實(shí)際情況，我覺得只有你自己知道。

故而，想要在生活中斷絕信用卡逾期，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)以及網(wǎng)貸平臺的催款電話的來訪。

那么，我們就要從源頭上拒絕這種信用卡以及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的誘惑。

002：

接下來，根據(jù)我的金融從業(yè)經(jīng)歷來說：我覺得我們一個(gè)人先不要在生活中，講掙多少錢？

我們應(yīng)該想：怎么樣把自己的錢攢下來或者說做成基金定投或者說做成銀行存款。

把這些零花錢存進(jìn)銀行或者說定投到某一金融理財(cái)產(chǎn)品中，這樣我們每個(gè)月的生活，我們每個(gè)月的人生意義，才有所體現(xiàn)，有所意義。

故而，想要在源頭上，杜絕信用卡逾期現(xiàn)象的出現(xiàn)，那就是我們要必須杜絕使用或者說停掉手中的所有信用卡，從源頭上斷了自己對信用卡使用的依賴度。

003：

接下來，我們每個(gè)月就要騰出一部分的零花錢來用于做某一將理財(cái)產(chǎn)品的定投。

我主要以基金定投為例：作為普通的工薪階層。

假如說。你每個(gè)月的工資是5000元的話，那我建議你把這5000元，按照541原則進(jìn)行資產(chǎn)分配。

其中50%的錢我們用于自己的日常開銷；40%的錢，我們用于某一金融理財(cái)產(chǎn)品的定期投資；10%的錢，我們用于生活中意外或者說突發(fā)情況的應(yīng)急備用金。

如果作為普通的人，我們的資產(chǎn)，如果能夠按照每月541原則進(jìn)行分配的話，那我敢肯定不出一年，你就會發(fā)現(xiàn)你所擁有的或者說你一年中所積累下的財(cái)富是你所不敢想象的。

這也就是我們生活中所講的“復(fù)利”思維。

那么，復(fù)利思維，到底有多么厲害呢？我們大家都知道：伯克希爾哈撒韋公司的股神——巴菲特。

巴菲特，其實(shí)在50歲以前，他的資產(chǎn)可能說是世界首富的幾萬分之一都不止，但是，在他50歲以后他的財(cái)富大量積累，從50歲至80歲，他名下所有的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到僅次于世界首富。

那么，在這30年間，他做了什么樣的一件事呢？

他做得很普通且堅(jiān)持了30年的事，那就是一直投資股票市場。

004：

有人可能會說：股票市場的風(fēng)險(xiǎn)比較大，但是，我們也應(yīng)該值得肯定的是股票市場上的復(fù)利，也是所有金融理財(cái)產(chǎn)品中能夠獲得最大年化收益的一款理財(cái)產(chǎn)品。

但是，作為我們普通人來講，我們也不想或者說也不可能達(dá)到巴菲特所擁有資產(chǎn)的那一種規(guī)模，那么，作為普通人，我們應(yīng)該在生活中怎么辦或者說怎么讓自己的財(cái)富在五年或者十年之后，達(dá)到一種能夠跑贏這五年或者說十年之內(nèi)的國內(nèi)通貨膨脹率或者說CPI指數(shù)呢？

在我看來，作為普通人，我們投資指數(shù)基金再好不過了。

什么是指數(shù)基金？

• 貨幣基金是專門投資于銀行間存款；
• 債券基金是專門投資債券；
• 那股票基金就是專門投資股票的基金。

現(xiàn)在我國A股共有3300只股票，對于我們普通人來講或者說不是專業(yè)人士或是非專業(yè)投資者的話，我們是分辨不出來這3000多只股票中，哪些股票是具有價(jià)值投資的？哪些股票是善于短線操作的？

那么。作為普通投資者或者說非專業(yè)股票投資人，我們大多數(shù)人是分辨不出來的。

在我國A股市場上，到底哪一支股票是具有價(jià)值投資或者說是可以短線操作的？

但是，有一種辦法，那就是把我們手中的錢交給基金公司。

基金公司通過投資股票。

例如，在五六年前，你將自己手中的零花錢投資給某基金公司，基金公司所購買的股票，正是現(xiàn)如今的大白馬股，正如：貴州茅臺，恒瑞醫(yī)藥，邁瑞醫(yī)療，愛爾眼科。

那么，這五六年間，我們支付給這些基金公司所付的傭金以外，那么，我們財(cái)富的年復(fù)合增長率絕對可以達(dá)到50%到60%以上。

也就是說，在這五六年之間，我們手中的財(cái)富不僅沒有貶值，而且還跑贏了這五六年了國內(nèi)的通貨膨脹率以了反國內(nèi)的CPI指數(shù)。

說白了，我們就是賺錢的。

故而，在生活中，我們會發(fā)現(xiàn)許多有錢的人，對于自己的錢財(cái)是比較節(jié)源的。

也就是說，對于我們普通人而言，我們該花的錢一定要花，我們不該花的錢，我們一定不要花，我們要從花錢的源頭上，杜絕自己欲望貪婪以及購買奢侈品的心理。

005：

如果自己手頭有些零錢，我們一定不要通過購買一些奢侈品或者說一些其他比較昂貴的東西向其他人炫耀。

生活中，我們?nèi)绻靡恍╁X來購買一些奢侈品向別人炫耀圖的話，只是心里的一種滿足，但是，五六年過去之后，這些奢侈品的貨幣價(jià)值是貶值的。

如果你當(dāng)年把這些錢投入到某一基金理財(cái)產(chǎn)品中。雖然說，它有可能跑步贏這幾年國內(nèi)的通貨膨脹率或者說CPI指數(shù)，但是，我敢肯定的是它的復(fù)合年增長率絕對是可客觀的。

在生活中，我們要善于對自己的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃，在規(guī)劃的同時(shí)，我們應(yīng)該為自己以后的財(cái)富的復(fù)合增長提供一種比較快速增長的途徑，那么，這種途徑可能是你買的A股市場上的白馬股，也有可能是你買了某一年復(fù)合增長率比較好的基金，又或者是你買了某一企業(yè)發(fā)行的信托、證券債。

006：

總之，在生活中，我們不僅要對自己的財(cái)富善于規(guī)劃，我們還要明確自己財(cái)富的流向，如果我們在生活中，能夠做到我們對自己財(cái)富的流向有清晰的規(guī)劃。

例如，有一位普通的員工小李，他每個(gè)月所掙的工資是8000元。

那么，他每月明確給自己規(guī)定4000元是必須定投的某一基金產(chǎn)品，或者說3000元是必須用來購買某只A股市場上發(fā)展形勢或者說在未來五六年具有發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^股。

那么，這樣的人，我覺得在未來的五六年里，他的財(cái)富才能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

在生活中，正如：巴菲特所言，在別人的貪婪時(shí)候，我恐懼；在別人恐懼的時(shí)候我貪婪。

如果你現(xiàn)在手中的信用卡有大量的逾期現(xiàn)象并且自己在網(wǎng)上所貸款有逾期現(xiàn)象，那么，我們現(xiàn)在最好的辦法就是不管你用任何手段，我們都要還清這些錢。

因?yàn)槲覀冑徺I某只信托產(chǎn)品的年復(fù)合增長率，對于我們來說是財(cái)富，但是，反過來，對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對于發(fā)行信用卡機(jī)構(gòu)來說，他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的年復(fù)合增長率對于我們投資某一支股票或者購買某只基金產(chǎn)品的年復(fù)合增長率是相同的。

但是，對于我們而言，信用卡所產(chǎn)生的逾期費(fèi)用，對于我們的財(cái)富是一種負(fù)增長。

故而，我們先要在實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值前，先要阻止這些負(fù)財(cái)富對我們造成的心理上和生理上的打擊。