剛出校門的大學生，是職場新鮮人，收入不高，消費不低?，F(xiàn)如今，不僅僅是月光，還是年光，超前消費，不再是新鮮事，網(wǎng)貸信用卡，讓花明年的錢都變的輕松起來。然而，只會花錢，不會理財投資的人，這一輩子只能做錢的奴隸。如果一個人的一生在任何時候賺的錢都能等于花的錢，那么就不用去平衡收入和支出之間的差異，可是事實上，人的一生當中賺錢的能力是曲線變化的，前18年，基本靠父母撫養(yǎng)沒有收入，65歲退休前，需要賺養(yǎng)自己和家人的錢。65歲退休以后收入直線下降。如果能在年輕的時候合理規(guī)劃錢財，提早為養(yǎng)老做準備，那么在年老的時候，就可以過比較富裕的晚年生活。

20多歲投資自己----培養(yǎng)賺錢的能力，你是自己最大的財富

剛?cè)肷鐣哪贻p人，工資不高，純靠儲蓄很難翻盤，這個時間脫貧比脫單重要，認真工作的同時也要合理規(guī)劃收入，不可過度超前消費，每個月強制儲蓄10%~~20%作為應急備用金，以防不時之需。現(xiàn)如今經(jīng)濟不景氣，隨時有可能被裁員，有了小金庫，即使突然失業(yè)也不至于不知所措。

然而在社會立足，最終是需要有一技之長的，憑借著這一技之長，小到養(yǎng)家糊口，大到發(fā)家致富，都是技能特長。這份技能有可能是思維，有可能是技術(shù)，有可能是演講能力，有可能是交際能力，無論是怎樣的技能，讓自己與眾不同，無可替代，是根本。

有技能就求精，沒有技能就去學技能。年輕是充電，人生大廈打基礎的時刻。

投資建議：生活費占收入的30%~40%，儲蓄10%~20%,活動資金30%~40%

1. 強制儲蓄(應急資金)
2. 充電基金（職業(yè)規(guī)劃,提高專業(yè)水平，增強競爭力）
3. 風險轉(zhuǎn)移（保險保障，避免在沒有足夠儲蓄的情況下，遭遇健康或意外狀況陷入困境）

30多歲守住財富---中流砥柱，守住上有老下有小的幸福

30多歲收入已經(jīng)增加，同時消費也在增加，當年的單身貴族，現(xiàn)在是一家之主，年少時還可以賭一把，作為丈夫，作為父親，再也不能任性，即使是決定九死一生的去創(chuàng)業(yè)，也要規(guī)劃家里的大后方。

養(yǎng)兒育女是一件大事，把一個孩子撫養(yǎng)成人，是一件費精力又費錢的事情。時代不一樣，幾十年前的吃飽就好，到現(xiàn)在的補習班，興趣班，出國留學，隨著年齡的增長，要花的錢越來越多，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，一個孩子的養(yǎng)育支出，大概要占到一個家庭的一生收入的20%。同時，父母的養(yǎng)老也要考慮到。

家里的應急備用資金，關于子女的教育金，父母的養(yǎng)老金，最好做到?？顚Ｓ?，不可挪用。

投資建議：

1. 子女教育：?？顚Ｓ?，一出生就要開始規(guī)劃
2. 資產(chǎn)增值：房產(chǎn)（投資房產(chǎn)要適合自身情況，合理規(guī)劃房貸），股票，債券
3. 風險轉(zhuǎn)移：健康保險，意外保險（保額的確定要覆蓋家里的房貸和3到5年的支出）
4. 應急資金
5. 特殊目標規(guī)劃（根據(jù)不同家庭而定）

40多歲調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)-----不惑之年，只求穩(wěn)健

40多歲精力不如30多歲，40多歲投資開始以穩(wěn)健為主，穩(wěn)而不亂。退休計劃再不規(guī)劃，恐怕真的是要活到老，干到老了。許多人認為投資理財是暴富手段，其實不是，理財是一種生活方式，合理規(guī)劃為了著眼于長期增值，抵御生活風險，保護和改善未來的生活質(zhì)量，達成長期的財務目標。

投資建議：

力求穩(wěn)健，增加養(yǎng)老金的儲備

養(yǎng)老年金；守護好養(yǎng)老金，安全不可挪用是第一條。

適當考慮房產(chǎn)投資分散投資，分散風險注重保障，

50多歲改變投資方向

工作還是漸漸轉(zhuǎn)入幕后，開始步入“準退休族”的角色，在單位開始退居二線，高收入階層重在資產(chǎn)增值，中低收入人群切忌不可高風險投資。

活了一輩子，中國人的觀念是一輩子為了子女，這個時候可以適當?shù)摹白运揭稽c”，好好過好自己的生活，身體健康，投資要更安全一點。

投資建議：遠離保健品，遠離高收益，不要相信天上掉餡餅的事情，沒有天上掉下來的有緣人，陌生人的熱情，必然事出有因

60多歲養(yǎng)老投資兩不誤-----告別伸手要錢的日子

人的一生需要多少養(yǎng)老金？

這是一個不確定答案，一般來說，養(yǎng)老的費用主要由兩部分組成：1.日常開支2.醫(yī)療費支出

怎樣養(yǎng)老，這是一個在年輕的時候就要想好的問題，與其他階段性理財規(guī)劃不同，養(yǎng)老規(guī)劃越早越好。

60歲退休，55歲再來準備，很多時候心有余而力不足，在考慮養(yǎng)老規(guī)劃的時候，不妨問自己幾個問題：

1. 估計自己能活到多少歲？人人都希望自己長壽，現(xiàn)如今醫(yī)學技術(shù)的發(fā)達，活到100歲，也不是完全不可能。
2. 想要過多少年的退休生活？很多人希望早日實現(xiàn)財務自由，越早退休，需要的養(yǎng)老金越多。假設是想要50歲退休，那么就需要準備100-50=50年的生活開支
3. 退休的時候想要過什么樣的生活？是清茶淡飯，還是環(huán)游世界，完全看年輕時候的你是如何準備的 。

70多歲身體健康安逸晚年---健康快樂的活著就是最大的勝利

健康的人生，健康的財務人生，老了不為錢發(fā)愁，何嘗不是一種幸福。

人還活著，錢沒了，這種悲慘的人生，只要提前規(guī)劃是絕對可以避免的。