【原】干貨分享丨又到年底了，你手中的保單需要“年檢”嗎？

公眾號(hào)險(xiǎn)坑 2019-12-13

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一不小心，雙十二也過(guò)完了，接下來(lái)馬上就是元旦節(jié)，元旦過(guò)完馬上就是春節(jié)啦，今年的春節(jié)比以往來(lái)得更早一些，現(xiàn)在距離鼠年春節(jié)倒計(jì)時(shí)還剩42天，大伙兒就可以回家過(guò)春節(jié)小長(zhǎng)假啦。

到了年底了，大家得完成工作上的收尾，寫(xiě)好年終總結(jié)，也不要忘了對(duì)手中的保單做個(gè)年度檢查。這就是我們平時(shí)說(shuō)的“保單年檢”。

什么是“保單年檢”

保單年檢是把客戶(hù)所有保單，不定期的匯總、分類(lèi)整理，讓繳費(fèi)信息更直觀，產(chǎn)品類(lèi)型用途更明了，產(chǎn)品額度更清晰，分析保障不足和缺口，提出解決方案的一種服務(wù)。

保單年檢其實(shí)就是屬于一種售后服務(wù)了，如果大家有買(mǎi)保險(xiǎn)，就得看看當(dāng)時(shí)服務(wù)的代理人會(huì)不會(huì)給你做了，可能有些朋友有接觸，有些可能就是第一次聽(tīng)說(shuō)。特別是現(xiàn)在很多人在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，也沒(méi)人對(duì)接就直接買(mǎi)了，到頭來(lái)連自己在哪買(mǎi)的或者買(mǎi)了啥都給忘記了，那錢(qián)不就白交了。

畢竟很多長(zhǎng)期險(xiǎn)都是連續(xù)繳費(fèi)幾十年，如果電話(huà)、地址有變更又沒(méi)去及時(shí)修改，可能就會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司沒(méi)法聯(lián)系上，錯(cuò)過(guò)了繳費(fèi)期甚至導(dǎo)致保單失效，這類(lèi)情況喵叔之前在平安的時(shí)候經(jīng)常遇到，特別是在處理“孤兒?jiǎn)巍钡臅r(shí)候，很多客戶(hù)電話(huà)打不通，循著原始保單上的住址找過(guò)去的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)已經(jīng)搬走了很久。

所以說(shuō)，為了讓保險(xiǎn)能持續(xù)保障到大家，年檢肯定是非常重要的，大家也可以試著自己給自己做做年檢，該怎么做呢？

自己如何給自己做年檢

01.整理保單

首先肯定是得翻箱倒柜將你目前家里的所有保單都給拿出來(lái)，不是說(shuō)一堆保單放整齊就完事了，也得根據(jù)保險(xiǎn)公司、被保人、險(xiǎn)種、期限等方式進(jìn)行分堆擺放整齊。

整理的過(guò)程，也是一個(gè)自己了解自身目前保障情況的機(jī)會(huì)，畢竟如果家里有個(gè)賣(mài)保險(xiǎn)的親戚，可能你自己都不知道自己買(mǎi)了些啥玩意兒，“啥都沒(méi)看，只管簽字就完事兒”。

02.表格登記信息

一邊看一邊忘可就不行，如果你是第一次做年檢，那么喵叔建議你可以用Excel做一個(gè)“保單管理表”，將一些項(xiàng)目如姓名、保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、產(chǎn)品名、保額、保費(fèi)、受益人、繳費(fèi)日期、扣款銀行、保障期限等等全部一項(xiàng)一項(xiàng)登記，這樣做到心中有數(shù)，避免該繳費(fèi)確忘記而導(dǎo)致保單失效的窘境。

最后再做個(gè)匯總表出來(lái)：

完美~喵叔動(dòng)手能力強(qiáng)的客戶(hù)朋友們可以聯(lián)系喵叔發(fā)你一份，比較懶的就等著吧，看我什么時(shí)候抽空一人一人匯總，反正我也是懶癌晚期~

03.核對(duì)信息

信息登記好了，現(xiàn)在咱們就一條一條核對(duì)信息。主要涉及到幾個(gè)方面：一是聯(lián)系方式看看，包括投被保人的手機(jī)號(hào)、家庭住址、郵箱等是否有變動(dòng)，有變動(dòng)的就及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司做個(gè)更改就行；二是保費(fèi)繳納是否真的成功了，做個(gè)就需要核對(duì)一下銀行卡，短信通知，確認(rèn)一下是否存在保費(fèi)沒(méi)交上的情況，如果有，就及時(shí)補(bǔ)上，如果銀行卡有變動(dòng)，也及時(shí)聯(lián)系更改；三是買(mǎi)的保險(xiǎn)受益人是否指定，這一點(diǎn)很多朋友會(huì)遺漏，在投保的時(shí)候圖方便，全部默認(rèn)法定受益人，如果哪天不幸身故，那么保險(xiǎn)金可就得按照相關(guān)法律進(jìn)行分配，極易引發(fā)家庭矛盾，所以，趕緊看看你有沒(méi)有相關(guān)的需求吧。

04.查漏補(bǔ)缺

保單的整理和核對(duì)結(jié)束了，接下來(lái)就是分析一下現(xiàn)有保障，查漏補(bǔ)缺了。

主要考慮幾個(gè)點(diǎn)，一是家庭保障是否合理，家庭成員配置順序是先大人后小孩和老人，經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先配置；二是險(xiǎn)種配置是否齊全，經(jīng)濟(jì)支柱的保障是否配齊；三是保費(fèi)的分配是否合理，總保費(fèi)一般在家庭收入10%比較合適，不宜超過(guò)15%；最后再檢查一下是否在某個(gè)成員身上分配過(guò)多比例，比如很多家庭連基礎(chǔ)保障都沒(méi)配齊，就給孩子買(mǎi)了一份又一份的教育金。

檢查完之后，該補(bǔ)充的補(bǔ)充，該新增的就去新增吧，over。