一、保險(xiǎn)條例依據(jù)：

現(xiàn)在像太平洋保險(xiǎn)、中國人保、人壽保險(xiǎn)等等這些保險(xiǎn)公司，都有針對車損險(xiǎn)的條款。如：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第六條： 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

1、 碰撞、傾覆、墜落；

2、 火災(zāi)、爆炸；

3、 外界物體墜落、倒塌；

4、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；

5、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；

6、受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；

7、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

里面明確規(guī)定：由于地陷造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

二、理賠流程

不同保險(xiǎn)公司在理賠程序上會(huì)有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的，基本流程包括有：報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等步驟。迅速報(bào)案：車險(xiǎn)條款通常規(guī)定在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報(bào)案，報(bào)案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險(xiǎn)人出具的代為報(bào)案委托書。定損修理：因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損(定損可到保險(xiǎn)公司指定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進(jìn)行，但必須保證三方人員全部在場)，以核定損失項(xiàng)目及金額;定損完畢后才可修理受損車輛。

提示：

1、在商業(yè)險(xiǎn)中購買最基本的兩種組合為“車損險(xiǎn) 第三責(zé)任險(xiǎn)”和“車損險(xiǎn) 第三責(zé)任險(xiǎn) 不計(jì)免賠險(xiǎn)”。

車損險(xiǎn) 第三者險(xiǎn) 不計(jì)免賠：這一方案是最常見也是性價(jià)比最高的組合方案。一方面車損險(xiǎn)為車子本身提供了保障，另一方面萬一車主不慎駕車碰到了別人，也可以在交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給受害者以足夠的補(bǔ)償，解決了車主的后顧之憂。而不計(jì)免賠條款的作用主要是，通常的車險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有約20%的免賠額，這一部分需要由車主自己承擔(dān)，而添加了不計(jì)免賠特約條款以后即可將這20%的風(fēng)險(xiǎn)也轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

2、一定是符合保險(xiǎn)合同的約定的保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。例如：小王業(yè)余當(dāng)司機(jī)開滴滴，在載人途中道路發(fā)生地陷車輛受損，保險(xiǎn)公司往事故現(xiàn)場進(jìn)行了勘查，雖然情況符合保險(xiǎn)條例，但小王保險(xiǎn)申報(bào)情況不符，因此拒絕理賠。什么叫“申報(bào)情況不符”，原來小王保險(xiǎn)申報(bào)的汽車使用性質(zhì)為“家庭自用汽車”，但保險(xiǎn)單中的“特別約定”項(xiàng)寫明：該車出險(xiǎn)時(shí)，如為營業(yè)性用途，我公司不承擔(dān)一切賠償責(zé)任，所以一定要按保險(xiǎn)合同的約定來處理，否則保險(xiǎn)公司拒絕賠付的風(fēng)險(xiǎn)。

3、如果遇到道路塌陷造成汽車損失，首先要先報(bào)警，讓交警來查看，出具事故認(rèn)定書。交警會(huì)把事故原因、地點(diǎn)、車損部位寫清楚，這樣理賠起來就有依據(jù)，也可以避免不必要的麻煩。其次，應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，很多情況可以通過保險(xiǎn)公司理賠。如果車輛損害不在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)，那就要找引起道路塌陷的責(zé)任方。道路塌陷原因很多，比如，實(shí)際案例中，不少都是由于一些電信井、移動(dòng)井等引起道路塌陷的，這就要找相應(yīng)的路面產(chǎn)權(quán)單位或者維護(hù)管理單位要求賠償，如果對方拒絕可以通過法律途徑解決。