“每天一本書”專欄系列連載的第 44 篇文章

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今天要解讀的書是——《富人的邏輯：如何創(chuàng)造財(cái)富，如何保有財(cái)富》

本書作者，雷納·齊特爾曼，是德國《世界報(bào)》的高級主編，他曾借助報(bào)社平臺，在地產(chǎn)界建立了廣泛的人脈，后來自己經(jīng)營一家為房地產(chǎn)行業(yè)服務(wù)的傳播顧問公司，并在業(yè)內(nèi)成為佼佼者。他自己也是一名成功的投資人和暢銷書作家，共寫過17本書。

本書不僅指出了財(cái)富增值對富有的重要性，并且還指出人們關(guān)于投資理財(cái)?shù)某Ｒ娬J(rèn)知誤區(qū)、富人的財(cái)富邏輯往往與普通人背道而馳，以及想創(chuàng)造財(cái)富應(yīng)該擁有的一些特質(zhì)，為普通人變得富有提供了有效路徑。

01 什么是財(cái)富？

人們渴望擁有財(cái)富和過上富人生活，但是對擁有和保持財(cái)富的過程以及對富人卻充滿了誤解。

先來看一個(gè)真實(shí)的故事。2001年，美國一個(gè)叫戴維·李·愛德華茲的失業(yè)者，買彩票中了2700萬美元而一夜暴富，他開始買別墅、汽車、收藏品、私人飛機(jī)甚至還吸毒。中獎(jiǎng)后一年多他就花光了所有的錢并負(fù)債累累，銀行沒收了他的房產(chǎn)，最后他在一間倉庫里在貧困孤獨(dú)中而死。

事實(shí)上，不僅在美國，在中國還有其他國家，像這樣意外暴富后又一貧如洗的例子特別多，而且不只普通人，名人也不例外。比如美國天后惠特尼·休斯頓，在2012年去世時(shí)還欠著四百萬美元的債務(wù)。

研究表明，絕大多數(shù)彩票中獎(jiǎng)或繼承遺產(chǎn)而意外暴富的人，在之后的幾年時(shí)間了，境遇相比之前會更糟糕。

這里并非說不要去做買彩票之類能意外暴富的事情，如果真的因?yàn)橘I彩票或繼承遺產(chǎn)而獲得一筆巨額財(cái)產(chǎn)自然是很好的事情。只不過作者想要表明的是，他們之所以會變得更糟糕，其實(shí)都是犯了一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)，就是：他們以為有了一筆巨額金錢就擁有了財(cái)富自由，根本不需要再去進(jìn)行理財(cái)投資！

一、財(cái)富增值

富人與普通人的根本差別，在于是否善于讓財(cái)富增值。真正富有的人，不管他擁有多少財(cái)富，他更看重如何使用這些金錢來增值。因?yàn)樗芮宄疱X的流失速度實(shí)在太快了，會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自己的想象。

二、不奢侈消費(fèi)

當(dāng)普通人有了一些錢之后，普遍會進(jìn)行奢侈消費(fèi)，并不考慮理財(cái)投資，即便有也是比較盲目的。相反，富人則不會奢侈地消費(fèi)，也不會把投資交給別人負(fù)責(zé)，他們重視和希望選擇自己的方式來獲得財(cái)富增值，并讓自己一直維持自己喜歡的生活。

比如，“股神”巴菲特一向以他節(jié)儉的怪癖著稱，早餐花費(fèi)從未超過3.17美元，每天開著一輛老舊的車上下班，至今還住在1958年花3.15萬美元購置的老房子里，而他經(jīng)常說他喜歡這樣的生活。

02 走出5個(gè)認(rèn)知誤區(qū)

作者說，想要讓財(cái)富大量增值，必須走出5個(gè)認(rèn)知誤區(qū)。

一、分散投資

“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，是投資界也是我們最為熟知的一個(gè)投資原則——分散投資，簡單點(diǎn)說就是在投資時(shí)要建立廣泛分散的投資組合，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。但像一些大名鼎鼎的投資界，比如盧·辛普森、約翰·梅納德·凱恩斯、巴菲特、查理·芒格、格倫·格林伯格等等卻反其道而行之，他們往往將資金集中投資在自己信心十足的股票身上。

作者也認(rèn)為，分散投資雖然可能避免做出糟糕的投資，但是投資組合的波動(dòng)性越小，實(shí)際上越阻礙財(cái)富的增值，這種方式只是讓我們少犯錯(cuò)，它的收益率并不足以讓人們富有。

另外，作者建議如果想精準(zhǔn)投資，你對要投資的市場有足夠了解，這樣你就更有可能獲益。

二、低波動(dòng)性投資意味著低風(fēng)險(xiǎn)

許多投資者和一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家都相信低波動(dòng)性的投資風(fēng)險(xiǎn)更低，但波動(dòng)性也要區(qū)分究竟是在盈利還是損失的狀態(tài)下發(fā)生的。如果不能分清這一點(diǎn)，很容易被波動(dòng)性誤導(dǎo)至相反的方向。

三、 “本土偏好”投資

所謂“本土偏好”，是指投資時(shí)投資人普遍認(rèn)為海外投資的風(fēng)險(xiǎn)，比在本土投資的風(fēng)險(xiǎn)要大。這是一種情感偏見，會妨礙投資者做出理智決策，忽視了那些正在盈利的海外市場而損失潛在的收益。

四、“后視鏡視角”投資

所謂“后視鏡視角”，是指很多人習(xí)慣用過去的市場數(shù)據(jù)作為未來投資的依據(jù)。全球各個(gè)股市的數(shù)次起伏已經(jīng)證明：通過股市過去市場數(shù)據(jù)來評估未來的潛力，風(fēng)險(xiǎn)極高，會造成盲目的跟風(fēng)投資。在心理學(xué)中這種現(xiàn)象也稱作“從眾心理”，也是股市小額投資者的典型行為，它會影響人們盡可能與身邊大多數(shù)人的意見相同。

五、“控制錯(cuò)覺”

實(shí)驗(yàn)證明，人們往往認(rèn)為靠自己的力量可以影響隨機(jī)事件，這種其實(shí)是一種“控制錯(cuò)覺”。正是這種錯(cuò)覺，導(dǎo)致很多投資者高估了自己在股市上創(chuàng)造財(cái)富的幾率。

作者建議，如果你非要投資股市，購買個(gè)股的資金最多不要超過5%到10%，并且最好采用一種“尤利西斯策略”，即制定一個(gè)長期投資計(jì)劃：每個(gè)月固定投資數(shù)額的錢，不管它是漲還是跌都不要管它，就好像尤利西斯把自己綁在桅桿上對抗女妖的誘惑一樣，去抵御市場的風(fēng)險(xiǎn)。

03 創(chuàng)造財(cái)富的5個(gè)特質(zhì)

作者提供了創(chuàng)造財(cái)富需要具備的5個(gè)特質(zhì)：

一、擁有企業(yè)家精神

作者認(rèn)為，企業(yè)家精神中最重要的一點(diǎn)就是有更多開放的思想，樂于嘗試各種新的體驗(yàn)和突破。調(diào)查顯示全世界大多數(shù)億萬富翁的財(cái)產(chǎn)不是靠繼承得來的，而是依靠企業(yè)家精神創(chuàng)業(yè)和投資得到的。

心理學(xué)家提出過一個(gè)概念，叫做“自我效能”，指的是人們對自己掌控棘手局面的能力的信心大小。而研究表明，成功的企業(yè)家，自我效能都非常高。

二、嚴(yán)謹(jǐn)思維

很多人經(jīng)常會把冒險(xiǎn)和賭博等同起來，特別是在創(chuàng)造財(cái)富過程中。對于富人們來說，他們則很少賭博或投機(jī)，他們更多是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)赜?jì)算過風(fēng)險(xiǎn)后再選擇投資。

三、誠實(shí)

研究調(diào)查顯示，富人非常看重誠實(shí)，因?yàn)樵谒麄兛磥?，誠實(shí)意味著一個(gè)人是否值得信任和建立合作關(guān)系。如果不具備這一點(diǎn)，將使你的創(chuàng)富之路面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

四、學(xué)會節(jié)儉

正如上面提到的，大多數(shù)富翁不會奢侈消費(fèi)，特別是炫耀性的。

成功的富人和一些高收入者之間的區(qū)別在于，前者更注重財(cái)富增值，通過節(jié)儉的方式積累更多的資金，并通過復(fù)利思維創(chuàng)造更多財(cái)富；而后者更注重消費(fèi)，而消費(fèi)自然就會影響資金的積累，更談不上創(chuàng)造財(cái)富了。

五、敢于設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)

研究發(fā)現(xiàn)，在商業(yè)中企業(yè)家給企業(yè)設(shè)定的目標(biāo)越高，企業(yè)未來的成長度就越高。在投資中也是類似的，你要確切地知道你想要實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)以及為什么要實(shí)現(xiàn)，才是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的第一步。

關(guān)于如何制定理財(cái)計(jì)劃，我之前解讀過的一本理財(cái)書籍《99％的人一看就會的理財(cái)書》里，有提供了一些簡單實(shí)用的方法，有興趣的朋友可以進(jìn)入詳閱。

可以說，你當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況反映了你當(dāng)前的思維方式，富人之所以成為富人也是有其思考邏輯，因此真正要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，改變思維比改變行為更重要。

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陳小劍，自律者、晨型人、多元思維模型踐行者、終身學(xué)習(xí)者

幫助提升個(gè)人認(rèn)知水平和人生效率

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