大家好！在當前的經(jīng)濟形勢下，正確的選擇是存銀行。為什么呢？下面，我從金融專業(yè)的角度來解釋一下原因。

首先，銀行定期存款利率是固定利率，而房貸利率是浮動利率，就算未來房貸利率保持不變，存銀行也比還房貸劃算。

銀行5年期存款利率5.45%，比房貸利率4.99%高46個基點，假設閑錢的數(shù)額是50萬，且5年內(nèi)房貸利率保持不變，每年的利息差額是2300元。相比于提前還房貸，存銀行的話，5年下來可以多賺1.15萬元利息。

如上圖所示，某民營銀行的5年期存款產(chǎn)品，持有時間大于3年即可享受5.45%的利率。有些朋友可能會想，把錢存在民營銀行會不會不安全？其實，民營銀行吸收存款，也要交存款保險費，出了問題不僅存款保險會進行賠付，民營銀行的股東也要承擔一定的賠償責任。存款本息在50萬元以內(nèi)的，安全性跟大銀行差不多。

其次，未來5年內(nèi)，房貸利率下降的可能性極大。

2019年10月8日以前貸款買房的，房貸利率與貸款基準利率掛鉤。而央行最近一次降低貸款基準利率還是在2015年10月24日，從那以后就沒有再調整過。

不過，11月份中國人民銀行發(fā)布的《2019年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，央行正在抓緊研究出臺存量貸款利率基準轉換方案。這意味著，在不遠的將來，2019年10月8日以前貸款買房的，房貸利率也將與LPR掛鉤。

目前，5年期以上LPR是4.8%，與相同期限的貸款基準利率4.9%相比，已經(jīng)低了10個基點。在經(jīng)濟下行壓力加大，且歐洲、日本等主要經(jīng)濟體實行負利率政策，以及美聯(lián)儲接連降息的背景下，預計未來中國央行還將引導LPR進一步降低。

這也就意味著，在存量貸款利率基準轉換完成以后，存量房貸利率將會下降。對于題主這種情況，房貸利率將降至4.99%以下。房貸利率降得越低，把閑錢存銀行就更劃算。

第三，把閑錢存銀行的話，資產(chǎn)的流動性更好。

俗話說：“一分錢難倒英雄漢”，用來形容人急用錢時，又借不到錢的窘境。假如把閑錢都用于還房貸了，缺錢時再想借出來就沒那么容易了。而存銀行的話，可以隨時拿出來，家庭資產(chǎn)的流動性更好。

第四，有些城市提前還房貸，銀行還要收取違約金。

以蘇州為例，工行、農(nóng)行、中行、建行等大銀行，針對提前還房貸的客戶，都會收取一定的違約金。

綜上所述，針對題主這種情況，有閑錢還是存銀行比較好。

很多人有了閑錢后，都會考慮是還房貸還是存銀行，或是進行其他投資。建議大家按照上面的思路進行分析，然后根據(jù)自身的實際情況進行選擇。