隨著，2020年底前保本理財(cái)將全部退出歷史舞臺，取而代之的是非保本浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品。于是，有很多投資者提問，購買銀行的非保本理財(cái)產(chǎn)品安全嗎？對此，我們認(rèn)為，單從字面上看，”非保本”就是要打破剛性兌付，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自擔(dān)，這意味著非保本理財(cái)產(chǎn)品是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。

通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級：PR1（謹(jǐn)慎型產(chǎn)品）、PR2（穩(wěn)健型產(chǎn)品）、PR3（平衡型產(chǎn)品）、PR4（進(jìn)取型產(chǎn)品）、PR5（激進(jìn)型產(chǎn)品）。如果投資者追求資金安全的，可以購買PR2及以下產(chǎn)品。PR2主要投資于債券和貨幣市場，所以這類理財(cái)產(chǎn)品資金相對是安全的。而PR3以上往往是與外匯、股票基金、黃金等收益掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益相對較高，但是風(fēng)險(xiǎn)也很大。

特別要提醒投資者的是，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要明確投資的時(shí)間、理財(cái)投資的方向、預(yù)期收益率的高低等，只有知道了這才能決定這款理財(cái)產(chǎn)品是否符合自己的要求。當(dāng)然，投資者還要了解一下在投資未到期時(shí)，如需要資金，能否提前贖回?？傊顿Y者需要在認(rèn)真研究合同條款后，才能簽訂銀行理財(cái)合同。

此外，還有一種是金融機(jī)構(gòu)委托銀行代銷自己的理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在一些金融機(jī)構(gòu)與銀行合作，代銷他們的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品主要是房產(chǎn)信托、股票基金、保險(xiǎn)分紅等。如果發(fā)生理財(cái)虧損，銀行通常不負(fù)責(zé)任，投資者很可能會弄得血本無歸。這類事情近年來頻繁發(fā)生。如何避免投資者買了銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品呢？

主要有以下幾個(gè)辦法。一是，在合同上的發(fā)行方是否是銀行，還要看產(chǎn)品書上登記編碼，銀行自己發(fā)行的登記先拿到成功都是”C”開頭。二是，一般銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益率都很高，而銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益都在3.5%至4%。三是，真正銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，會有備案的，投資者可以登錄相關(guān)網(wǎng)站，查閱是否真有該款銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

最后，少數(shù)銀行的工作人員與外人勾結(jié)，推出虛假的銀行理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致投資者受騙上當(dāng)。實(shí)際情況是，少數(shù)銀行工作人員推銷虛假的銀行理財(cái)產(chǎn)品，把募集來的資金用于其他領(lǐng)域的投資，如果投資賺了錢，投資者也能如期收回本金和利息，但是如果在投資過程中出了巨大虧損，投資者的本金和收益很容易打水漂。

銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，只要在RP2以下，投資風(fēng)險(xiǎn)就會很低。而在RP3以上屬于偏高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。此外，一些銀行除了自己發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品外，還幫助其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，而這些代售的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，投資者要要警惕之心。當(dāng)然，現(xiàn)在還有少數(shù)銀行工作人員，假裝設(shè)置一款虛假的銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上他們把募集來的資金挪作他用，如果投資失敗，投資者也照樣可能面臨巨大損失。所以，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要更加謹(jǐn)慎，避免買錯(cuò)了理財(cái)產(chǎn)品，會蒙受重大的經(jīng)濟(jì)損失。