對(duì)很多人來說，退休意味著終于可以自由自在地做想做的事了，而旅游相信會(huì)被大多數(shù)人擺上日程。不過在出發(fā)前，多數(shù)人也都會(huì)忘記檢查一項(xiàng)很關(guān)鍵的東西——健保。

大部分65歲或以上的退休人士手里拿的都是Medicare，也就是俗稱的紅藍(lán)卡。而紅藍(lán)卡是否能覆蓋你旅游期間的醫(yī)療費(fèi)用，這取決于你去哪兒旅行、你的保險(xiǎn)類型、以及你接受的治療是什么類型。

如果你持有Part A B D

Part A是醫(yī)院保險(xiǎn)（Hospital Coverage），Part B是醫(yī)療保險(xiǎn)（Medical Services, Tests and Equipment），Part D是處方藥計(jì)劃（Prescription Drugs），Part A Part B Part D是紅藍(lán)卡的兩種基本方案之一，一般被稱為“原始計(jì)劃（Original Plan）”。

如果你的紅藍(lán)卡是這種類型，只要你是在美國境內(nèi)或美屬領(lǐng)地（波多黎各、關(guān)島、北馬里亞納群島、美屬維京群島、美屬薩摩亞），不管是常規(guī)醫(yī)療還是急診，你都可以去找接受紅藍(lán)卡原始計(jì)劃的醫(yī)院或醫(yī)生，全美93%的醫(yī)生和醫(yī)院也都接受這種計(jì)劃。只不過，Part D一般會(huì)要求你只能去所屬保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的藥店拿藥，而還有些接受原始計(jì)劃的醫(yī)生可能并不接受外州的新病患，所以事先最好查清楚。

一旦你去的地方不屬于美國國境或領(lǐng)地，紅藍(lán)卡原始計(jì)劃一般情況下就不能覆蓋你的醫(yī)療費(fèi)用了，只有極少數(shù)情況例外：

· 你旅游到了美國境內(nèi)臨近邊境的地方，有突發(fā)情況需要急救，而最近的能治療你的醫(yī)院在境外。

· 你從美國本土的某個(gè)州前往阿拉斯加或是從阿拉斯加返回，途經(jīng)加拿大時(shí)突然需要急救 ；但要注意的是，紅藍(lán)卡對(duì)此有規(guī)定，要求你在加拿大的行程“不能有無理由的延誤”，因此如果你在飛往阿拉斯加之前在加拿大自駕，這期間送醫(yī)，紅藍(lán)卡多半不會(huì)包。

· 你乘坐的游輪已經(jīng)離開美國領(lǐng)海，但距離美國的港口航程在6小時(shí)以內(nèi)。

只有在以上三種情況下，你在境外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是紅藍(lán)卡可以覆蓋一部分的，你只需繳納20%的費(fèi)用，以及Plan B的自付額（如果有去門診的話）。

另外，你在美國境外開的處方藥，Plan D也不會(huì)包。

Medigap計(jì)劃

很多持Part A Part B Part D紅藍(lán)卡的人士還會(huì)額外買一份保險(xiǎn)，也就是我們知道的Medigap，這份保險(xiǎn)覆蓋的是紅藍(lán)卡里你需要分擔(dān)的費(fèi)用，比如共付額（Copayment）和共同保險(xiǎn)（Co-insurance）。

如果你買的Medigap是Plan C、D、F、G、M或N中的一種，它們是可以支付你在美國境外的急診費(fèi)用的，前提是這筆費(fèi)用產(chǎn)生在你離開美國后的60天內(nèi)。滿足這個(gè)前提后，你在海外看急診就只需要交250元的自付額，外加20%的共付保險(xiǎn)，不過這里有一個(gè)限制——50,000元，這是Medigap計(jì)劃能幫你支付的總額上限。

但要注意，你在海外能接受的治療是有限的，當(dāng)你在旅行期間需要看急診時(shí)，一般來講，那里的醫(yī)生只會(huì)讓你的情況穩(wěn)定下來，保證你的健康水平可以撐到回美治療。

還需要注意的是，從你年滿65歲那個(gè)月的第一天開始算起，你必須在6個(gè)月內(nèi)購買Medigap計(jì)劃，并同時(shí)已經(jīng)擁有紅藍(lán)卡的PartA和 B，才能避免Medigap的承保環(huán)節(jié)（Underwriting，也就是保險(xiǎn)公司審核你是否符合承保條件的過程），而且在這期間購買Medigap，保險(xiǎn)公司是必須同意承保的，之后即使你再有新添的健康狀況，他們也不能改變保險(xiǎn)政策。所以如果你確實(shí)有退休后看世界的打算，那最好早做計(jì)劃，一開始就買好Medigap保險(xiǎn)。

至于Medigap里的Plan E、H、I或J，這四個(gè)計(jì)劃也可以支付在海外的急救費(fèi)用，不過現(xiàn)在已不出售了，已經(jīng)有這些計(jì)劃的人還是可以繼續(xù)使用。而過了今年、也就是2019年底，新加入紅藍(lán)卡的人也不能再購買Medigap Plan C和F了。

如果你持有Part C

紅藍(lán)卡的另一個(gè)基本方案就是只購買Part C，也被稱作“優(yōu)勢(shì)計(jì)劃（Medicare Advantage Plans）”。Part C一定包含Part A和B的醫(yī)療福利，有的還包括Part D，一般價(jià)格比原始計(jì)劃更低廉，但限制也比較多，而在旅游這件事上，限制就更多了。

· 如果你持有Part C，在美國境內(nèi)或美屬領(lǐng)地旅游時(shí)需要急診，急診費(fèi)用一般是可以包的（但也最好與保險(xiǎn)公司事先問清）；但如果你是需要做常規(guī)醫(yī)療，保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求你只能去網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院或醫(yī)生。

· 如果你持有Part C，離開居住地6個(gè)月以上，即使只是在美國國內(nèi)旅行，大多數(shù)保險(xiǎn)公司也會(huì)在6個(gè)月后自動(dòng)把你的Part C取消，轉(zhuǎn)為原始計(jì)劃。一旦你的Part C被取消，你只能等到下一個(gè)特殊申請(qǐng)期（special enrollment period）才能再買Part C保險(xiǎn)了。

· 如果你持有的是Medicare Advantage PPO，在居住地以外旅行6個(gè)月以下，那你在外地也可以去找網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)生做常規(guī)醫(yī)療，但自付額可能更高。

· 如果你持有的是HMO計(jì)劃（Health Maintenance Organization），大多數(shù)情況下，只要你離開了居住地，做任何非急診醫(yī)療，保險(xiǎn)都不會(huì)包。

需要注意的是，如果你只有Part C而沒有原始計(jì)劃，是不能購買Medigap計(jì)劃的。

旅游保險(xiǎn)

無論你持有的是原始計(jì)劃還是優(yōu)勢(shì)計(jì)劃，如果你在查清給付范圍后，認(rèn)為給付額很可能不夠支付自己旅行時(shí)也許需要的醫(yī)療費(fèi)用，那買一份旅游保險(xiǎn)無疑更妥當(dāng)，里面不僅包含醫(yī)療，也包括行李丟失、延誤等造成的損失。如果你計(jì)劃一年內(nèi)旅行好幾次，還可以買一份長(zhǎng)期旅游保險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)和其他任何醫(yī)療保險(xiǎn)并不沖突。

但要注意，70歲以上者可給付的金額通常更少。另外很多旅游保險(xiǎn)都會(huì)考慮你本身的健康狀況，因此如果你本身患有某種疾病，在購買保險(xiǎn)時(shí)要注意相關(guān)政策。